Ada daya tarik romantis dan juga praktis untuk tinggal di luar negeri saat pensiun.
Semakin banyak pensiunan Amerika yang sudah pindah ke negara lain, dan banyak lagi yang berminat. Biaya hidup lebih rendah, tempo hidup lebih santai, petualangan baru, dan akhir-akhir ini, suasana politik yang lebih tenang adalah bagian dari daya tariknya.
Kolom saya baru-baru ini yang menyoroti tren ini membuat ratusan dari kalian membagikan pandangan dan mengajukan pertanyaan penting.
Berikut adalah Tanya Jawab yang telah disunting tentang dua pilar keuangan pensiun bagi siapa saja yang pertimbangkan pindah ke luar negeri: layanan kesehatan dan Jaminan Sosial.
Layanan kesehatan adalah hal besar bagi kita. Negara dengan layanan kesehatan universal mengurangi risiko kamu bangkrut karena sakit parah. Bahkan asuransi swasta di banyak negara lebih murah dan lebih baik dari segi risiko.
Layanan kesehatan di AS berisiko tinggi bagi pensiunan. Biaya pengobatan yang harus bayar sendiri sering buat orang kaget.
Menurut laporan baru dari EBRI, pria berusia 65 tahun dengan Medicare tradisional yang punya rencana Medigap dengan premi rata-rata perlu menabung $212,000 untuk punya peluang 90% mencukupi premi dan pengeluaran obat. Perempuan berusia 65 tahun perlu menabung $252,000.
Banyak faktor yang tentukan angka ini untuk kamu — jenis kelamin, kesehatan, tempat tinggal, dan berapa lama kamu akan hidup.
Walau umumnya biaya kesehatan lebih rendah di negara lain, menyiapkan perawatan medis di negara baru bukan tugas mudah.
Lakukan persiapanmu. Untuk memahami situasi sebelum pindah, hubungi pensiunan lain atau teman yang tinggal di kota yang kamu incar. Tanya tentang asuransi kesehatan, dokter, rumah sakit, dan apotek mereka, serta minta saran.
Ekspatriat biasanya bisa akses cakupan universal murah dari sistem kesehatan pemerintah setempat atau mendaftar asuransi swasta.
Banyak ahli relokasi yang saya ajak bicara menyarankan untuk mendaftar polis swasta dari perusahaan asuransi nasional atau internasional setidaknya awalnya. Alasannya: Banyak negara mensyaratkan cakupan medis untuk dapat visa, dan butuh waktu untuk memenuhi syarat layanan kesehatan publik.
Beberapa perusahaan asuransi yang tawarkan rencana internasional termasuk Cigna Global, GeoBlue, Allianz Care, dan International Medical Group (IMG).
Sumber untuk risetmu. Organisasi Kesehatan Dunia sediakan data per negara tentang faktor seperti rasio dokter terhadap populasi. Dan Joint Commission International (JCI), lembaga nirlaba kesehatan global, sediakan daftar terakreditasi pusat medis di seluruh dunia. Indeks Pensiun Global Tahunan 2026 dari International Living juga beri informasi kesehatan detail tentang berbagai daerah populer.
Cerita Berlanjut
Siapkan diri untuk kendala bahasa. Banyak profesional medis di luar AS yang bicara Inggris, terutama di kota ekspatriat populer, tapi kamu harus pastikan tidak ada yang salah paham. Perusahaan asuransi kesehatan internasional seharusnya bisa arahkan kamu ke penyedia layanan berbahasa Inggris, atau tanya kedutaan AS di negara itu untuk saran.
Aplikasi terjemahan di ponsel juga bisa berguna.
Apakah mereka yang pindah ke negara asing untuk pensiun masih bayar premi Medicare? Jika mereka pindah “secara permanen”, apakah masih harus bayar premi, asumsikan mereka tidak akan kembali?
Walau banyak pensiunan tinggal di luar negeri bertahun-tahun, tidak jarang mereka kembali ke AS untuk lebih dekat keluarga, terutama jika butuh perawatan medis khusus seiring usia.
“Ini keputusan sulit bagi orang yang tinggal di luar negeri saat pensiun,” kata Kim Lankford, penulis buku baru “Medicare 101”.
“Medicare jarang menanggung perawatan di luar AS, jadi jika mendaftar, kamu akan bayar premi Bagian B untuk cakupan yang tidak bisa digunakan di luar negeri. Kebanyakan orang tidak bayar premi untuk Bagian A, jadi lebih sedikit kerugiannya jika mendaftar itu,” katanya.
Tapi jika tidak mendaftar, kamu tidak punya cakupan jika kembali ke AS dan butuh perawatan medis.
Ini poin rumit lain: Kamu hanya bisa mendaftar Bagian B di waktu tertentu, dan mungkin harus bayar denda keterlambatan pendaftaran Bagian B jika akhirnya pindah kembali ke AS dan ingin mendaftar Medicare, katanya.
Denda ini 10% dari premi standar Bagian B untuk setiap periode 12 bulan di mana kamu bisa punya Bagian B tapi tidak — yang bagi kebanyakan orang sejak periode pendaftaran awal di usia 65 tahun.
Rencana Medicare Advantage umumnya mensyaratkan kamu tinggal di AS dan akan menghentikan kamu jika pindah ke luar negeri secara permanen. Untuk bantuan lebih, lihat buklet Medicare.
Apakah cek Jaminan Sosial kamu disetor ke bank AS atau bank di tempat kamu pindah?
Jika kamu warga negara AS, kamu biasanya bisa terima pembayaran Jaminan Sosial via setoran langsung ke bank AS atau bank lokal di luar negeri.
Jika pilih bank lokal di negara tempat tinggal sekarang, kamu perlu konfirmasi negara itu punya perjanjian setoran langsung internasional dengan AS. Ini daftar negara dan wilayah yang izinkan pembayaran setoran langsung.
Kamu harus beri tahu Administrasi Jaminan Sosial saat pindah ke luar negeri. Kamu akan terima kuesioner setiap satu hingga dua tahun untuk konfirmasi alamat dan status, yang harus dikembalikan untuk hindari penangguhan.
Untuk bantuan dengan aplikasi atau manfaat yang sedang diterima, hubungi Kantor Operasi Internasional Pendapatan Administrasi Jaminan Sosial.
Punya pertanyaan tentang pensiun? Keuangan pribadi? Hal terkait karier? Klik di sini untuk kirim pesan ke Kerry Hannon.
Apakah saya masih bayar pajak atas manfaat Jaminan Sosial jika tinggal di negara lain?
Ya. Jika kamu warga negara AS, kamu tunduk pada hukum pajak penghasilan AS di mana pun kamu tinggal. Ini berarti penghasilan kamu, termasuk hingga 85% dari manfaat Jaminan Sosial yang diterima, mungkin kena pajak penghasilan federal.
Ingat, jika tinggal di luar negeri dan dapat penghasilan bahkan dari pekerjaan paruh waktu, batas penghasilan Jaminan Sosial kamu tetap sama seperti jika bekerja di AS. Umumnya, jika berusia antara 62 dan usia pensiun penuh, hasilkan lebih dari $24,480 (batas disesuaikan tiap tahun), dan terima Jaminan Sosial, administrasi akan tahan $1 untuk setiap $2 melebihi batas itu.
Manfaat yang ditahan tidak hilang. Jaminan Sosial menghitung ulang manfaat bulanan saat kamu capai usia pensiun penuh dan mengembalikan manfaat yang ditahan.
Ada hal lain yang perlu dipertimbangkan: Jika kamu terima manfaat Jaminan Sosial dan lebih muda dari usia pensiun penuh, SSA akan tahan manfaat kamu untuk setiap bulan kamu kerja lebih dari 45 jam di luar Amerika Serikat dan tidak tunduk pada pajak Jaminan Sosial AS. Lihat Cara Kerja Mempengaruhi Manfaat Kamu dari SSA.
Kerry Hannon adalah Kolumnis Senior di Yahoo Finance. Dia adalah ahli strategi karier dan pensiun serta penulis 14 buku. Ikuti dia di Bluesky dan X.
Daftar untuk newsletter Mind Your Money
Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru untuk bantu kamu berinvestasi, lunasi utang, beli rumah, pensiun, dan lainnya
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance