Pinjaman ekuitas rumah dan HELOC menawarkan uang lebih banyak dengan suku bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit atau pinjaman pribadi.
Beberapa alasan paling umum untuk menggunakan ekuitas rumah termasuk membayar renovasi rumah, menggabungkan utang, dan menutupi biaya darurat atau yang tak terduga.
Meskipun pemberi pinjaman mengizinkan kamu mengakses ekuitas rumah untuk hampir semua alasan, sebaiknya hindari menggunakannya untuk pembelian dan pengeluaran yang tidak penting.
Jika kamu pemilik rumah dan membutuhkan uang tunai dalam jumlah besar, pinjaman ekuitas rumah atau HELOC mungkin pilihan yang bagus. Ini memungkinkan kamu meminjam berdasarkan jumlah ekuitas yang kamu miliki di rumahmu.
Tentu saja, kamu harus membayar kembali semua pinjaman yang diambil menggunakan ekuitas rumahmu — dan kamu berisiko kehilangan rumah jika gagal bayar — jadi ini bukan sesuatu yang boleh dilakukan sembarangan. Ada alasan baik untuk mengambil pinjaman ekuitas rumah, tapi sadari kekurangannya sebelum memutuskan.
$295,000
Rata-rata pemilik rumah di AS yang punya hipotek memiliki ekuitas senilai hampir $300.000 pada kuartal keempat 2025, turun dari $302.000 di awal 2025.
Sumber: Cotality
Perbaikan rumah adalah salah satu alasan paling umum pemilik rumah mengambil pinjaman ekuitas atau HELOC. Selain membuat rumah lebih nyaman, peningkatan bisa membuatnya lebih berharga.
“Ekuitas rumah adalah pilihan bagus untuk membiayai proyek besar seperti renovasi dapur yang akan meningkatkan nilai rumah seiring waktu,” kata Glenn Brunker, presiden pemberi pinjaman online Ally Home. “Seringkali, investasi ini akan terbayar sendiri dengan meningkatkan nilai rumah.”
HELOC, yang memungkinkan penarikan bertahap, bisa ideal untuk proyek jangka panjang di mana kamu membayar kontraktor secara berkala, atau proyek yang biaya akhirnya tidak pasti. Namun, ingatlah bahwa jika kamu tidak bisa membayar pinjaman atau HELOC-mu, pemberi pinjaman dapat menyita rumahmu.
Pada dasarnya, kamu memanfaatkan nilai rumahmu, menggunakannya untuk meningkatkan nilai propertimu.
Jika kamu merinci pengurangan pajakmu, kamu bisa mengurangi bunga dari pinjaman ekuitas rumah atau HELOC-mu, sampai batas tertentu.
HELOC, yang memungkinkan penarikan bertahap, sangat cocok untuk proyek jangka panjang di mana kamu membayar kontraktor secara berkala, atau yang biaya akhirnya tidak pasti.
Pembayaran bulanan untuk pinjaman ekuitas rumah atau HELOC, ditambah dengan pembayaran hipotek bulananmu, bisa membuat anggaranmu terlalu ketat.
Tergantung luasnya renovasi, kamu mungkin butuh lebih banyak daripada jumlah yang bisa kamu pinjam dari ekuitasmu.
Jika kamu tidak bisa membayar pinjaman ekuitas rumah atau HELOC, pemberi pinjaman bisa menyita rumahmu.
Pinjaman ekuitas rumah atau HELOC bisa membantumu membiayai pendidikan tinggi atau pendidikan lanjutan. Cara ini biasanya masuk akal hanya ketika suku bunga ekuitas rumah lebih rendah dari suku bunga pinjaman pelajar atau jika kamu mencapai batas pinjaman maksimum.
Sebelum menggunakan ekuitas rumah untuk biaya pendidikan, pertimbangkan opsi yang lebih tradisional. Misalnya, seseorang yang mengambil sertifikasi mengajar mungkin bisa mendapatkan biaya ditanggung oleh calon majikannya. Beberapa profesi layanan publik juga berhak mendapatkan penghapusan pinjaman pelajar setelah beberapa waktu.
Bisa menjadi pilihan dengan bunga lebih rendah daripada pinjaman pelajar swasta, pinjaman orang tua federal, atau pinjaman pribadi.
Struktur penarikan bertahap HELOC sangat cocok untuk pembayaran uang sekolah tahunan atau semesteran.
Bisa menyediakan jumlah yang lebih besar daripada pinjaman pelajar.
Pembayaran kembali dimulai lebih cepat (dengan pinjaman ekuitas rumah).
Suku bunga tidak sekompetitif pinjaman pelajar federal.
Menggunakan ekuitas rumah lebih berisiko: Jika gagal bayar, kamu bisa kehilangan rumahmu.
Siswa mungkin bisa mendapatkan bantuan keuangan dengan cara lain, seperti dari calon majikan atau melalui penghapusan pinjaman.
Utang kartu kredit orang Amerika melonjak. Menurut Survei Utang Kartu Kredit Bankrate, 47% pemegang kartu kredit saat ini memiliki saldo dari bulan ke bulan. Mengingat suku bunga rata-rata kartu 20,09%, melunasi utang itu bisa sulit, belum lagi mahal — tetapi melakukannya bisa meningkatkan skor kreditmu dan menghemat bunganya.
HELOC atau pinjaman ekuitas rumah dapat digunakan untuk , bersama dengan pinjaman berbunga tinggi lainnya. Peminjam mungkin bisa menemukan pinjaman dengan suku bunga yang jauh lebih rendah daripada yang mereka bayar untuk utang kartu kredit, memungkinkan mereka menggabungkan utang dan mengurangi pengeluaran bulanan.
Namun, ada kekurangannya. Kamu bisa mengubah utang kartu kredit yang tidak dijaminkan menjadi utang yang dijaminkan, dengan jaminan rumahmu, yang membuatmu rentan disita jika gagal bayar. Dan kecuali kamu mengambil langkah untuk mengubah kebiasaan keuangan yang menyebabkan utangmu, kamu hanya menukar satu bentuk utang dengan yang lain.
Kamu mengubah utang tidak dijaminkan, seperti kartu kredit, menjadi utang dijaminkan yang kini dijamin oleh rumahmu. Jika kamu gagal bayar pinjaman ekuitas atau HELOC-mu, kamu bisa kehilangan rumahmu karena penyitaan.
Jika kamu belum mengubah kebiasaan keuangan yang membuatmu berutang, atau membuat rencana pembayaran, kamu hanya menukar satu bentuk utang dengan yang lain.
Banyak pakar keuangan setuju kamu harus punya dana darurat untuk menutupi tiga hingga enam bulan pengeluaran hidup, tapi itu bukan kenyataan bagi banyak orang. Lebih dari separuh (54%) orang Amerika punya tabungan kurang dari tiga bulan pengeluaran atau tidak punya tabungan darurat sama sekali — dan, pada Desember 2025, hanya 30% orang akan menggunakan tabungan mereka untuk membayar pengeluaran tak terduga besar, menurut Survei Tabungan Darurat Bankrate. Jika kamu menghadapi situasi mahal — mungkin tagihan medis besar atau perbaikan rumah tak terduga — pinjaman ekuitas rumah atau HELOC bisa jadi salah satu cara untuk bertahan.
Namun, ini hanya pilihan yang layak jika kamu punya rencana untuk membayar utangnya. Meskipun kamu mungkin merasa lebih tenang mengetahui bisa mengakses ekuitas rumah dalam keadaan darurat, tetap masuk akal secara keuangan untuk membuat dan mulai menyisihkan dana darurat. Selain itu, proses aplikasi untuk HELOC atau pinjaman ekuitas rumah membutuhkan waktu (meskipun akhir-akhir ini dipercepat: Beberapa pemberi pinjaman online, seperti Better, menawarkan keputusan persetujuan dalam satu hari). Dalam keadaan darurat sungguhan di mana kamu butuh uang cepat, kamu perlu sudah memiliki pinjamannya untuk bisa digunakan.
Beberapa pemilik bisnis menggunakan ekuitas rumah mereka untuk memulai atau mengembangkan perusahaan. Jika kamu butuh modal, kamu mungkin bisa menghemat uang untuk bunga dengan mengambil ekuitas dari rumahmu alih-alih mengambil pinjaman bisnis. Sebelum memutuskan, hitung dulu. Keuntungan investasi tidak dijamin, dan kamu mempertaruhkan rumahmu.
Kamu mungkin bisa meminjam uang dengan suku bunga lebih rendah menggunakan pinjaman ekuitas rumah daripada pinjaman usaha kecil.
Mungkin lebih mudah mendapatkan modal dengan pinjaman ekuitas rumah daripada dengan pinjaman yang terkait bisnismu, terutama jika kamu baru memulai.
Jika bisnismu gagal, kamu masih harus membayar apa yang kamu pinjam, terlepas dari kurangnya penghasilan. Jika tidak bisa, kamu bisa menghadapi penyitaan.
Tersedia tempat terbatas
Kami sedang membangun sesuatu yang baru untuk membuat perbandingan suku bunga lebih cerdas dan sederhana. Bergabunglah dengan daftar tunggu kami untuk mendapatkan akses awal, berikan masukanmu, dan buka pen