Seolah-olah peminjam pinjaman pelajar tidak punya cukup masalah, beberapa yang gagal bayar selama jeda pembayaran di masa pandemi kini melihat konsekuensi yang ditakuti lama menghantam gaji mereka: Penyitaan gaji federal secara resmi dimulai lagi untuk pertama kalinya dalam kira-kira lima tahun. Hal ini bisa mempengaruhi jutaan warga Amerika yang sudah berjuang dengan harga tinggi, gaji yang stagnan, dan pasar kerja yang lemah untuk lulusan kuliah.
Peminjam pinjaman pelajar yang gagal bayar beresiko disita hingga 15% dari gajinya, seperti diumumkan Departemen Pendidikan tahun lalu, meski awalnya tidak memberi tanggal pasti kapan penagihan itu dimulai. Tapi waktunya sudah datang.
Penyitaan gaji “adalah konsep yang menakutkan karena mereka bisa ambil 15% dari pendapatan setelah pajak,” kata Ashley Morgan, pengacara utang dan kepailitan serta pemilik Ashley F. Morgan Law PC, kepada Fortune. Morgan telah bekerja dengan ribuan klien untuk menyelesikan masalah utang dan kredit.
Apa yang sedang terjadi sekarang
Departemen Pendidikan pemerintahan Trump telah mulai mengirimkan pemberitahuan penyitaan kepada peminjam pinjaman pelajar federal yang gagal bayar, dengan gelombang pertama keluar minggu ini.
Pejabat mengatakan tindakan ini mengikuti berakhirnya jeda penagihan pandemi dan akan meningkat tahun ini karena lebih banyak akun yang gagal bayar dipindahkan ke penagihan paksa.
Ini menandai tahap berikutnya dari reset pinjaman pelajar pasca pandemi, setelah pembayaran dimulai lagi di akhir 2023 dan mulai diambilnya pelan-pelan pengembalian pajak serta potongan lain di 2025.
Siapa yang terdampak—dan berapa banyak
Penyitaan gaji federal berlaku untuk peminjam dengan pinjaman pelajar federal yang gagal bayar, artinya mereka tidak membayar cicilan yang diperlukan selama setidaknya 270 hari. “Jadi kamu tidak beresiko disita gaji jika cuma telat beberapa bulan dan belum benar-benar gagal bayar,” kata Morgan.
Sekitar 5.3 juta peminjam sedang gagal bayar dan diperkirakan akan menerima pemberitahuan terkait penyitaan seiring penagihan yang meningkat.
Perkiraan Departemen Pendidikan sebelumnya menunjukkan sekitar 2 juta peminjam beresiko langsung di gelombang pertama, dengan beberapa juta lagi kemungkinan ikut saat keterlambatan berubah jadi gagal bayar.
Pinjaman pelajar swasta mengikuti aturan berbeda dan biasanya butuh keputusan pengadilan sebelum gaji bisa disita.
Bagaimana penyitaan gaji bekerja
Untuk pinjaman pelajar federal, pemerintah bisa memerintahkan perusahaan untuk menahan sebagian gaji pekerja tanpa lewat pengadilan—proses ini disebut administrative wage garnishment.
Departemen Pendidikan (atau kontraktor penagihannya) umumnya bisa menyita hingga 15% dari gaji bersih peminjam untuk pinjaman federal yang gagal bayar.
Menurut hukum, penyitaan harus menyisakan setidaknya 30 kali upah minimum federal ($7.25) per minggu. Jadi sekarang jumlahnya $217.50.
Peminjam berhak dapat pemberitahuan tertulis setidaknya 30 hari sebelum penyitaan dimulai, dan mereka bisa minta sidang untuk menolak jumlahnya atau mengklaim kesulitan keuangan.
Mengapa ini penting bagi peminjam
Potongan 15% dari gaji bersih bisa cepat mengacaukan rumah tangga yang sudah di tepi jurang, apalagi karena biaya perumahan, makanan, dan penitipan anak tetap tinggi akibat inflasi dan tarif. Gagal bayar dan penyitaan juga bisa menurunkan skor kredit, menyulitkan dan membuat lebih mahal untuk pinjam uang beli mobil atau rumah, bahkan untuk lulus pemeriksaan latar belakang oleh perusahaan.
Para ahli memperingatkan peminjam yang lebih tua—khususnya yang berpendapatan tetap—rentan ketika penyitaan gaji dan tunjangan menumpuk di atas utang lain dan biaya medis. Bahkan, AARP menyebut penagihan pinjaman pelajar sebagai “beban yang tidak diumumkan” bagi warga Amerika yang lebih tua.
Yang harus diketahui peminjam pinjaman pelajar
Bahkan jika penyitaan gaji sudah mulai, peminjam masih punya pilihan untuk mengurangi atau menghentikannya seiring waktu.
Buka setiap pemberitahuan: Mengabaikan surat atau email dari penyedia layanan atau Departemen Pendidikan bisa membuat kamu kehilangan hak banding dan tenggat waktu yang berharga.
Tanyakan tentang rehabilitasi atau konsolidasi: Masuk ke perjanjian rehabilitasi pinjaman atau menggabungkan pinjaman yang gagal bayar ke dalam Pinjaman Langsung federal baru pada akhirnya bisa menghapus status gagal bayar dan menghentikan penyitaan, meski syaratnya berbeda.
Jelajahi pembayaran berdasarkan pendapatan (IDR): Setelah keluar dari gagal bayar, mendaftar ke rencana IDR bisa membatasi pembayaran menjadi persentase dari pendapatan dan membantu mencegah gagal bayar lagi.
Dokumentasikan kesulitan: Peminjam bisa minta sidang untuk berargumen bahwa penyitaan menyebabkan kesulitan keuangan yang tidak wajar atau jumlahnya salah hitung.
“Jika pemberitahuan penagihan datang, penting untuk langsung merespon,” kata Broc Sleek, wakil presiden senior operasi peminjaman di LendKey, kepada Fortune. “Jika penyitaan gaji akan menimbulkan kesulitan besar, para peminjam itu harus pertimbangkan untuk minta sidang.”
Untuk artikel ini, jurnalis Fortune menggunakan AI generatif sebagai alat riset. Seorang editor memverifikasi keakuratan informasi sebelum publikasi.