Caftor/Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Memiliki rumah sendiri bisa bikin pensiunan merasa lebih aman. Begitu juga punya tabungan untuk diambil. Kalau kamu punya uang tunai $143,000, kamu harus melakukan sesuatu dengannya, karena punya uang sebanyak itu nganggur di bank bukan ide bagus. Kamu beresiko kehilangan peluang dan nilai uangmu bisa tergerus karena inflasi.
Tapi apa yang harus dilakukan dengan uang itu? Karena kamu sudah pensiun, kamu harus sedikit lebih hati-hati dengan pilihan investasi dibanding orang yang lebih muda — di sisi lain, $143,000 tidak cukup untuk hidup selamanya, tapi kamu juga tidak bisa terlalu konservatif. Untungnya, jika kamu sudah punya rumah, setidaknya kamu tahu punya aset untuk andalkan jika perlu.
Ini beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum menginvestasikan uang tunai itu.
Berinvestasi melibatkan ketidakpastian, hal yang paling tidak kita inginkan saat sudah pensiun.
Dengan pemerintahan Presiden Donald Trump yang memberlakukan tarif luas terhadap negara seperti Cina dan Rusia, dan bahkan sekutu seperti Kanada dan Uni Eropa, hubungan global — dan pasar saham — jadi sangat bergejolak.
Kondisi bergejolak itu bisa bikin pasar saham lebih berisiko dari biasa, karena kurang bisa diprediksi.
Dan sebagai pensiunan, kamu tidak ingin berada dalam situasi di mana kamu perlu jual saham untuk dapat penghasilan saat pasar sedang turun.
Meski risiko ini sangat nyata, risiko untuk terlalu konservatif juga tidak bisa diabaikan. Jika kamu hanya menghabiskan uang tanpa dapat imbal hasil, kemungkinan besar danamu akan habis padahal kamu masih butuh.
Cara terbaik mungkin menyeimbangkan investasi "lebih berisiko" dengan potensi imbal tinggi dan investasi aman yang hasilnya terbatas. Aturan umum biasa adalah mengurangi usia kamu dari 110 dan menaruh jumlah itu di saham. Pakai aturan ini, orang berusia 66 tahun akan menaruh 44% uangnya di saham dan 56% di investasi pendapatan tetap, seperti obligasi.
Pendekatan ini bisa batasi potensi kerugian saat pasar turun, apalagi jika kamu simpan sebagian dana dalam tunai. Dengan ini, kamu tidak akan dipaksa jual saham untuk dapat penghasilan saat pasar jatuh. Jika kamu pensiun dan perlu ambil dari uang ini, membatasi kerugian dan menghindari terlalu terbuka pada fluktuasi pasar sangat penting.
Tapi pada akhirnya, yang terbaik adalah dapat nasihat profesional yang disesuaikan, bukan mengandalkan aturan umum.
Itu sebabnya berguna untuk bicara dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi.
Riset dari Vanguard tunjukkan bahwa bekerja dengan penasihat keuangan bisa tambah sekitar 3% ke hasil bersih seiring waktu. Perbedaan itu bisa jadi sangat besar. Misalnya, jika kamu mulai dengan portofolio $50,000, bimbingan profesional bisa artikan lebih dari $1.3 juta pertumbuhan tambahan selama 30 tahun, tergantung kondisi pasar dan strategi investasimu.
Mencari penasihat yang tepat jadi sederhana dengan Advisor.com. Platform mereka menghubungkan kamu dengan profesional keuangan berlisensi di daerahmu yang bisa berikan bimbingan yang dipersonalisasi.
Seorang penasihat profesional juga bisa bantu kamu tentukan berapa tahun lagi kamu bisa investasi sebelum pensiun dan nilai tingkat kenyamananmu dengan fluktuasi pasar — dua faktor kunci dalam membangun campuran aset yang tepat untuk portofolio kamu.
Melalui Advisor.com, kamu bisa jadwalkan konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk diskusikan tujuan pensiun dan rencana keuangan jangka panjangmu.
Baca Juga: Mendekati pensiun tanpa tabungan? Jangan panik, kamu tidak sendirian. Ini 6 cara mudah untuk mengejar ketertinggalan (dan cepat).
Selain mencari alokasi aset ideal, kamu juga harus tahu di mana menginvestasikan uangnya. Ingat bahwa situasi setiap orang unik, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang melacak S&P 500 adalah pilihan umum untuk kepemilikan saham berbasis AS.
S&P 500, terdiri dari 500 perusahaan terbesar di AS, punya imbal hasil tahunan 12.5% selama lima tahun terakhir (1). Dan karena ETF S&P 500 cenderung dikelola pasif, biaya yang dibebankan minimal untuk diversifikasi instan.
Salah satu cara termudah berinvestasi adalah buka akun perdagangan mandiri dengan SoFi. Pendekatan DIY ini memungkinkan kamu investasi tanpa biaya komisi, plus, untuk waktu terbatas, kamu bisa dapat hingga $1,000 dalam saham saat danai akun baru.
SoFi dirancang untuk bantu kamu belajar investasi sambil jalan, dengan berita investasi waktu nyata, konten kurasi, dan data yang kamu perlukan untuk buat keputusan cerdas tentang saham yang paling penting bagimu.
Meski S&P 500 tawarkan tingkat diversifikasi, itu tidak sempurna. Itu karena tidak setiap perusahaan di indeks diberi bobot sama. Karena ukurannya, hanya lima perusahaan — Nvidia, Microsoft, Apple, Alphabet, dan Amazon — menyumbang 30% dari seluruh S&P 500 menurut CNBC (2).
Jadi portofoliomu akan sangat terpapar teknologi dan AI. Jika kamu ingin investasi di perusahaan di luar S&P 500 atau di industri berbeda, bisa sulit tahu harus mulai dari mana.
Motley Fool Stock Advisor telah menyediakan rekomendasi saham selama 20 tahun terakhir, yang kolektif kembalikan total 938% dan mengungguli S&P 500 sebesar 194%. Tim analis berpengalaman The Motley Fool fokus identifikasi bisnis berkualitas tinggi dengan potensi pertumbuhan jangka panjang. Dan sekarang kamu bisa manfaatkan riset mereka.
Setiap bulan, anggota menerima dua rekomendasi saham pilihan lengkap dengan ringkasan bisnis, posisi kompetitif, dan penilaian risiko. Pilihan sebelumnya termasuk Tesla, Shopify, dan Arista Networks.
Anggota juga dapat akses ke peringkat berkelanjutan, termasuk 10 Saham Terbaik untuk Dibeli Sekarang dari The Motley Fool, bersama wawasan ahli, artikel perencanaan keuangan, dan ide ETF kurasi yang dirancang untuk bantu kamu buat keputusan portofolio lebih cerdas.
Paket Motley Fool Stock Advisor mulai dari $199 per tahun, tapi sekarang kamu bisa coba selama 30 hari dan, jika tidak puas, dapatkan kembali biaya keanggotaanmu tanpa pertanyaan.
*Imbal hasil per 1/22/2026. Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil masa depan. Hasil investasi individu dapat bervariasi. Semua investasi melibatkan risiko kerugian.
Dari dana yang tersisa, kamu mungkin ingin sisihkan beberapa bulan biaya hidup di akun tabungan berimbal tinggi yang mudah diakses, bersama opsi rendah risiko lainnya seperti,
Obligasi adalah instrumen utang — artinya, kamu pada dasarnya meminjamkan uang ke perusahaan (obligasi korporasi) atau pemerintah (obligasi Treasury) sebagai tukar pembayaran bunga rutin sampai obligasi jatuh tempo.
CD adalah kendaraan investasi sering dibeli dari bank. Mereka biasanya berikan imbal lebih tinggi dari akun tabungan, karena investor setuju untuk "mengunci" uangnya untuk jangka waktu tertentu (biasanya tiga bulan sampai lima tahun). Penerbit jamin investor baik suku bunga maupun saldo pokok.
Obligasi bisa menguntungkan untuk sebagian pensiunan, karena bunga biasanya dibayar tiap tiga bulan, jadi kamu punya aliran pendapatan tetap. Mereka juga sering punya suku bunga lebih tinggi daripada CD. Obligasi tidak dijamin FDIC seperti CD, tapi jika kamu beli obligasi Treasury, kamu bertaruh pada kepercayaan dan kredit penuh pemerintah federal, jadi kamu tidak mengambil risiko signifikan.
Pada akhirnya, menginvestasikan uangmu adalah pilihan terbaik untuk memperpanjang tabunganmu — tapi hanya setelah kamu pertimbangkan toleransi risiko dan sisihkan cukup uang tunai di akun yang mudah diakses.
Kami hanya mengandalkan sumber yang diverifikasi dan pelaporan pihak ketiga terpercaya. Untuk detailnya, lihat etika dan pedoman editorial kami.
S&P Global (1); CNBC (2)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.