Pemerintahan Biden memajukan rencana penghapusan utang medis dari skor kredit

“

Amerika tidak perlu lagi khawatir tentang hutang medis yang menurunkan skor kredit mereka berkat regulasi federal yang diusulkan Selasa oleh Biro Perlindungan Konsumen Keuangan.

Jika diimplementasikan, peraturan ini akan secara dramatis meningkatkan perlindungan bagi puluhan juta orang Amerika yang dibebani oleh tagihan medis yang tidak mampu mereka bayar.

Peraturan ini juga akan memenuhi janji pemerintahan Biden untuk mengatasi masalah utang perawatan kesehatan, masalah khas Amerika yang menyentuh sekitar 100 juta orang, memaksa banyak orang untuk mengorbankan makanan, pakaian, dan kebutuhan lainnya.

“Tidak seorang pun boleh ditolak akses ke kesempatan ekonomi hanya karena mereka mengalami keadaan darurat medis,” kata Wakil Presiden Kamala Harris pada Selasa.

Pemerintahan juga mendesak negara bagian untuk memperluas upaya untuk membatasi penagihan utang oleh rumah sakit dan membuat rumah sakit memberikan lebih banyak perawatan amal kepada pasien berpenghasilan rendah, langkah yang dapat mencegah lebih banyak orang Amerika berakhir dengan utang medis.

Dan Harris mendesak pemerintah negara bagian dan lokal untuk terus membeli utang medis dan menghapusnya, strategi yang semakin populer di seluruh negeri.

Pelaporan kredit, ancaman yang biasanya digunakan oleh penyedia layanan medis dan penagih utang untuk mendorong pasien membayar tagihan mereka, adalah taktik pengumpulan yang paling umum digunakan oleh rumah sakit, analisis KFF Health News telah menunjukkan.

Meskipun satu tagihan yang tidak terbayar di laporan kredit mungkin tidak terlalu memengaruhi beberapa orang, dampaknya bisa menghancurkan bagi mereka yang memiliki utang perawatan kesehatan besar.

Ada bukti yang semakin banyak, misalnya, bahwa skor kredit yang terpengaruh oleh utang medis dapat mengancam akses masyarakat ke perumahan dan memicu tunawisma. Orang dengan skor kredit rendah juga bisa mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman atau dipaksa untuk meminjam dengan tingkat bunga lebih tinggi.

“Kami mendengar kisah orang yang tidak bisa mendapatkan pekerjaan karena utang medis mereka mempengaruhi skor kredit mereka dan mereka memiliki kredit rendah,” kata Mona Shah, seorang direktur senior di Community Catalyst, sebuah nirlaba yang telah mendorong perlindungan utang medis yang lebih luas bagi pasien.

Shah mengatakan regulasi yang diusulkan akan memiliki dampak besar pada keamanan keuangan dan kesehatan pasien. “Ini adalah hal yang sangat besar,” katanya.

Pejabat administrasi mengatakan bahwa mereka berencana untuk meninjau komentar publik tentang proposal mereka sepanjang tahun ini dan berharap dapat mengeluarkan aturan final pada awal tahun depan.

Peneliti CFPB telah menemukan bahwa utang medis – tidak seperti jenis utang lainnya – tidak secara akurat memprediksi kelayakan kredit konsumen, yang mempertanyakan seberapa berguna itu di laporan kredit.

Tiga agensi kredit terbesar – Equifax, Experian, dan TransUnion – mengatakan bahwa mereka akan berhenti menyertakan beberapa utang medis dalam laporan kredit mulai tahun lalu. Utang yang dikecualikan termasuk tagihan yang sudah dibayar dan tagihan di bawah $500.

Langkah-langkah tersebut telah secara signifikan mengurangi jumlah orang dengan utang medis di laporan kredit mereka, data pemerintah menunjukkan. Tetapi tindakan sukarela agensi tersebut masih meninggalkan banyak pasien dengan tagihan medis besar di laporan kredit mereka.

Sebuah laporan CFPB terbaru menemukan bahwa 15 juta orang masih memiliki tagihan tersebut di laporan kredit mereka, meskipun adanya perubahan sukarela. Banyak dari orang-orang ini tinggal di komunitas berpenghasilan rendah di Selatan, menurut laporan tersebut.

Aturan yang diusulkan tidak hanya akan menghentikan tagihan medis masa depan muncul di laporan kredit; mereka juga akan menghapus utang medis saat ini, menurut pejabat administrasi.

Pejabat mengatakan bahwa utang yang dilarang akan meliputi tidak hanya tagihan medis tetapi juga tagihan gigi, sumber utama utang perawatan kesehatan masyarakat Amerika.

Walaupun utang tersebut tidak akan muncul di skor kredit, pasien tetap harus membayarnya. Itu berarti bahwa rumah sakit, dokter, dan penyedia lainnya masih bisa menggunakan taktik pengumpulan lain untuk mencoba mendapatkan pasien membayar, termasuk menggunakan pengadilan.

Pasien yang menggunakan kartu kredit untuk membayar tagihan medis – termasuk kartu kredit medis seperti CareCredit – juga akan terus melihat utang tersebut di skor kredit mereka karena tidak akan dicakup oleh regulasi yang diusulkan.

Pemimpin rumah sakit dan perwakilan industri penagihan utang telah memperingatkan bahwa pembatasan pelaporan kredit dapat memiliki konsekuensi tak terduga, seperti mendorong lebih banyak rumah sakit dan dokter untuk meminta pembayaran di muka sebelum memberikan perawatan.

Tetapi advokat konsumen dan pasien terus mendesak untuk tindakan lebih lanjut. National Consumer Law Center, Community Catalyst, dan sekitar 50 kelompok lain tahun lalu mengirim surat kepada CFPB dan IRS mendesak tindakan federal yang lebih kuat untuk mengendalikan penagihan utang rumah sakit.

Pemimpin negara bagian juga telah mengambil langkah-langkah untuk memperluas perlindungan konsumen. Dalam beberapa bulan terakhir, sejumlah negara bagian yang semakin bertambah, dipimpin oleh Colorado dan New York, telah mengesahkan undang-undang yang melarang utang medis dimasukkan dalam laporan kredit penduduk atau diperhitungkan dalam skor kredit mereka. Negara-negara bagian lain, termasuk California, sedang mempertimbangkan langkah-langkah serupa.

Banyak kelompok juga mendesak pemerintah federal untuk melarang rumah sakit berstatus bebas pajak menjual utang pasien kepada perusahaan pembeli utang atau menolak perawatan medis kepada orang dengan tagihan tertunggak, praktik yang tetap meluas di seluruh AS, KFF Health News temukan.

Tentang proyek ini

“Diagnosis: Hutang” adalah kemitraan pelaporan antara KFF Health News dan NPR yang mengeksplorasi skala, dampak, dan penyebab utang medis di Amerika.

Seri ini didasarkan pada jajak pendapat asli oleh KFF, catatan pengadilan, data federal tentang keuangan rumah sakit, kontrak yang diperoleh melalui permintaan catatan publik, data tentang sistem kesehatan internasional, dan investigasi selama setahun penuh tentang kebijakan bantuan keuangan dan penagihan dari lebih dari 500 rumah sakit di seluruh negeri. 

Penelitian tambahan dilakukan oleh Urban Institute, yang menganalisis data biro kredit dan demografis lainnya tentang kemiskinan, ras, dan status kesehatan untuk KFF Health News untuk mengeksplorasi di mana utang medis terkonsentrasi di AS dan faktor apa yang terkait dengan tingkat utang tinggi.

JPMorgan Chase Institute menganalisis catatan dari sejumlah pemegang kartu kredit Chase untuk melihat bagaimana saldo pelanggan dapat terpengaruh oleh pengeluaran medis besar. Dan CED Project, sebuah nirlaba Denver, bekerja dengan KFF Health News pada survei kliennya untuk mengeksplorasi hubungan antara utang medis dan ketidakstabilan perumahan. 

Jurnalis KFF Health News bekerja dengan peneliti opini publik KFF untuk merancang dan menganalisis “Survei Utang Perawatan Kesehatan KFF.” Survei dilakukan mulai 25 Februari hingga 20 Maret 2022, secara online dan melalui telepon, dalam bahasa Inggris dan Spanyol, di antara sampel representatif nasional sebanyak 2.375 orang dewasa AS, termasuk 1.292 orang dewasa dengan utang perawatan kesehatan saat ini dan 382 orang dewasa yang memiliki utang perawatan kesehatan dalam lima tahun terakhir. Margin kesalahan sampel adalah plus atau minus 3 poin persentase untuk sampel lengkap dan 3 poin persentase untuk mereka yang memiliki utang saat ini. Untuk hasil berdasarkan subkelompok, margin kesalahan sampel bisa lebih tinggi.

Reporter dari KFF Health News dan NPR juga melakukan ratusan wawancara dengan pasien di seluruh negeri; berbicara dengan dokter, pemimpin industri kesehatan, advokat konsumen, pengacara utang, dan peneliti; dan meninjau puluhan studi dan survei tentang utang medis.

\”