Rata-rata nasional untuk HELOC dan pinjaman home equity sudah turun mengikuti suku bunga prime, yang sekarang 6.75%. Dengan markup pemberi pinjaman, keduanya berada dekat atau sedikit dibawah 7.5%.
Menurut data Curinos, rata-rata suku bunga HELOC adalah 7.44%. Rata-rata nasional untuk pinjaman home equity adalah 7.59%.
Kedua suku bunga ini berdasarkan pada pelamar dengan skor kredit minimum 780 dan rasio CLTV maksimum kurang dari 70%.
Pemilik rumah memiliki nilai yang sangat besar terikat di rumah mereka — hampir $36 triliun di akhir kuartal kedua 2025, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah home equity terbesar yang tercatat.
Dengan suku bunga hipotek tetap di kisaran rendah-6%, pemilik rumah kecil kemungkinan melepas hipotek utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Cash-out refinance mungkin juga tidak bisa dilakukan. Untuk apa menyerahkan hipotek 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai itu dengan HELOC (pakai sesuai kebutuhan) atau pinjaman home equity sekaligus, bisa menjadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga home equity dihitung berbeda dari suku bunga hipotek. Suku bunga hipotek kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringkali suku bunga prime, yang 6.75% setelah pemotongan suku bunga Federal Reserve terakhir pada 10 Desember. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0.75%, HELOC akan memiliki suku bunga variabel 7.50%.
Pinjaman home equity mungkin memiliki margin berbeda, karena itu produk berbunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam penentuan harga untuk produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman home equity. Suku bunga Anda akan tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besarnya garis kredit dibandingkan nilai rumah Anda. Bandingkan dua atau tiga pemberi pinjaman untuk menemukan penawaran suku bunga terbaik.
Dengan tiga pemotongan suku bunga dari Federal Reserve di 2025, suku bunga prime turun jadi 6.75%. Akibatnya, pemberi pinjaman home equity telah menyesuaikan harga produk mereka.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan HELOC APR 5.99% untuk 12 bulan pada garis kredit hingga $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang akan berubah menjadi suku bunga variabel nantinya.
Seperti yang dibuktikan penawaran itu, pemberi pinjaman tidak hanya akan menurunkan suku bunga adjustable, tapi juga suku bunga perkenalan mereka, mengikuti kebijakan suku bunga rendah Fed.
Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga tadi. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang wajib Anda ambil dari equity di awal.
Pemberi pinjaman home equity terbaik mungkin lebih mudah ditemukan, karena suku bunga tetap yang Anda dapatkan akan berlaku sepanjang periode pelunasan. Itu artinya hanya satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan Anda mendapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pertimbangkan penarikan minimum.
Suku bunga sangat bervariasi antar satu pemberi pinjaman ke yang lain. Anda mungkin melihat suku bunga dari 6% sampai 18%. Sangat tergantung kelayakan kredit Anda dan seberapa rajin Anda mencari. Saat ini, rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7.44%, dan untuk pinjaman home equity adalah 7.59%.
Suku bunga turun untuk sebagian besar tahun 2025. Kemungkinan akan terus turun tahun ini. Jadi ya, ini saat yang baik untuk mendapatkan hipotek kedua. Dan dengan HELOC atau HEL, Anda bisa menggunakan uang dari equity untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan.
Jika Anda menarik penuh $50,000 dari garis kredit di rumah dan membayar suku bunga 7.50%, pembayaran bulanan Anda selama periode penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Itu terdengar bagus, tapi ingat bahwa sukunya biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama periode pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldo dalam jangka waktu yang jauh lebih singkat.