Ketika umurnya 18 tahun, Jessica dari South Carolina tahu bahwa ibunya telah memakai nomor Jaminan Sosialnya sejak dia kecil—menimbun utang kartu kredit sebesar $186.000 atas nama Jessica.
Setelah menyewa pengacara, Jessica berhasil menghapus catatan kreditnya, tapi sekarang dia tidak punya riwayat kredit sama sekali dan tidak bisa dapat kartu kredit.
Dia menelepon acara The Ramsey Show untuk tanya cara pulih setelah riwayat kreditnya dihapus. “Bahkan kartu kredit aman tidak mau terima aku,” katanya.
Jessica merasa “terjebak” dan bilang dia bahkan tidak bisa beli mobil dengan co-signer. Beberapa penasihat keuangan menyarankan “opsi terbaik” adalah menikah, tapi co-host Ken Coleman tidak setuju.
“Aku ingin tantang pemikiran bahwa kamu terjebak karena tidak punya skor kredit dan harus menikah hanya untuk punya mobil,” ujarnya.
Penawaran Tabungan Hasil Tinggi
Didukung oleh Money.com – Yahoo mungkin dapat komisi dari tautan di atas.
Baca lebih lanjut: Kamu tidak perlu jadi jutawan untuk akses dana real estate pribadi $1 miliar ini. Bahkan, kamu bisa mulai dengan $10 saja—begini caranya.
Menikah juga belum tentu selesaikan masalahnya. Skor kredit tidak terpengaruh pernikahan, tapi jika pasangan mengajukan pinjaman bersama untuk rumah atau mobil, Equifax bilang pemberi pinjaman biasanya cek kredit kedua pasangan.
Jadi solusinya apa? Menurut co-host Rachel Cruze, perlu “perubahan pola pikir” besar. Jessica terlalu fokus pada “punya skor kredit bagus.” Tapi, kata Cruze, “skor kredit biasanya dipakai untuk tambah utang.”
Perubahan itu artinya hidup tanpa utang—tanpa kartu kredit.
Orang Amerika punya utang kartu kredit $1,18 triliun di Q1 2025, menurut Bank Federal Reserve New York. Rata-rata utang per orang $6.371.
Bunga kartu kredit tinggi bikin lebih sulit lunasi utang. Meski Federal Reserve turunkan suku bunga di 2024, rata-rata bunga masih di atas 22%.
Cerita Berlanjut
Karena riwayat kreditnya dihapus, Jessica sekarang bebas utang. Cruze bilang ini “berkat.” Jessica kerja sebagai penagih utang dengan gaji $19 per jam, tapi Cruze sarankan cari kerja sampingan untuk dapat uang tambahan.
Kalau bisa dapat $2.000 lebih per bulan, Jessica bisa beli mobil bekas $5.000-$7.500 dalam beberapa bulan—tanpa kartu kredit.
Survei Forbes Advisor tunjukkan 58% orang lebih boros pakai kartu dibanding uang tunai. Lebih dari setengah (52%) lebih impulsif beli pakai kartu.
“Masyarakat bilang kamu harus punya kartu kredit untuk bertahan, tidak bisa kuliah tanpa pinjaman, dan selalu ada cicilan mobil. Itu mitos,” kata blog Ramsey Solutions.
Hidup tanpa utang artinya “hanya beli barang kalau bisa bayar tunai.” Cruze sarankan buat anggaran detail, prioritaskan kebutuhan dasar, lalu tabung untuk mobil dan semester terakhir kuliah.
“Diet uang tunai” bisa bantu kontrol pengeluaran karena kamu lihat uang keluar secara fisik, kata Credit Counselling Society.
Kalau punya banyak kartu kredit, gabungkan utang ke satu kartu dengan bunga terendah dan batalkan yang tidak perlu. Juga siapkan dana darurat.
Untuk yang berutang, bisa pakai metode “snowball atau avalanche” untuk lunasi utang berbunga tinggi. Tingkatkan pendapatan dan kurangi pengeluaran.
Cara lain adalah hidup lebih sederhana, seperti pindah ke tempat lebih murah atau cari teman serumah.
“Jangan bergantung pada kartu kredit untuk selamat,” nasihat Cruze ke Jessica. Menikah hanya demi dapat mobil juga bukan solusi, kata Coleman.
Dapatkan info terbaru. Gabung dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan tips keuangan terbaik langsung ke emailmu. Berlangganan sekarang.
Artikel ini hanya untuk informasi dan bukan nasihat keuangan.