Renee dari Michigan menelepon The Ramsey Show dengan masalah yang banyak orang Amerika rasain: dia dan suaminya pindah ke rumah orang tuanya empat tahun lalu untuk hemat uang dan minta tolong urus anak — tapi bukannya pakai kesempatan ini buat maju, malah utang mereka meledak. Mereka mulai dengan utang $10,000. Sekarang, meski penghasilan mereka sekitar $9,000 sebulan, total utang mereka membengkak jadi $46,000.
Apa yang terjadi? Menurut Renee, suaminya jadi nyaman tinggal gratis, bebas belanja untuk hobi dan “mainan” sambil menghindari obrolan tentang uang. Dia perkirakan pindah cuma akan nambah biaya $800 per bulan, tapi suaminya nggak mau — bukan karena nggak mampu, tapi karena itu artinya harus kurangi gaya hidupnya.
Pembawa acara, George Kamel dan Ken Coleman, blak-blakan. Ini bukan cuma masalah anggaran — ini masalah hubungan dan tanggung jawab. “Dia takut kehilangan gaya hidup yang udah dia buat untuk dirinya sendiri,” kata Kamel. Coleman lebih keras, bilang suami Renee “bertingkah seperti anak kecil” yang nggak mau hadapi kenyataan. Ini nasehat para pembawa acara Ramsey Show untuk pasangan itu — dan cara pasangan yang tinggal dengan keluarga bisa bebaskan diri dari utang, bangun lagi kemandirian finansial dan sepaham sebelum terlambat.
Dalam kasus Renee, masalahnya bukan cuma utang $46,000 — tapi juga rusaknya komunikasi. Setiap kali dia bahas uang, suaminya nggak mau dengar atau lempar tanggung jawab. Dinamika seperti ini lebih berbahaya daripada bunga utang mana pun.
Menurut survei Ramsey Solutions, pasangan yang pernikahannya sehat lebih sering bicara tentang uang, dengan 54% dari mereka yang bilang punya pernikahan “hebat” ngobrol tentang keuangan tiap hari atau tiap minggu. Tapi Renee dan suaminya sama sekali nggak bicara uang. Itu sebabnya pembawa acara rekomen konseling dulu sebelum bikin anggaran. Tanpa keselarasan emosi, strategi keuangan apapun nggak akan berhasil.
Diam soal keuangan bikin rasa kesal, nggak percaya, dan mandek. Tapi ketika pasangan mulai komunikasi dengan terbuka — bukan dengan menyalahkan, tapi dengan transparansi dan tanggung jawab — mereka akhirnya bisa mulai bergerak ke arah yang sama.
Tujuannya bukan cuma bagi angka, tapi juga bagi nilai. Belanja dan nabung adalah keputusan emosional. Kalau pasangan nggak saling pahami ketakutan, tujuan, dan harapan masing-masing, mereka nggak bisa bangun masa depan bersama.
Renee sebut bahwa dia yang lacak keuangan keluarga sementara suaminya hindari topik itu sepenuhnya. Ketidakseimbangan ini jebakan umum dan sering berujung sama: satu pihak jadi “orang tua”, yang lain jadi “anak”, dan rasa kesal tumbuh di kedua sisi.
Kamel tekankan bahwa menghindar itu bukan hal sepele — itu adalah pilihan untuk pertahankan gaya hidup yang nggak sustainable. “Dia akan kehilangan mainannya kalian kalian sewa tempat,” katanya, merujuk pada pengeluaran suami Renee. “Dia akan kehilangan gaya hidup yang udah dia buat untuk dirinya sendiri.”
Kalau satu pihak menolak terlibat dalam anggaran, itu bikin mereka bisa abaikan konsekuensi dari pengeluaran mereka. Dalam kasus Renee, suaminya nggak lihat realita utang mereka dan karena itu nggak punya alasan untuk ubah gaya hidupnya.
Mengapa tanggung jawab keuangan bersama itu penting:
– Ketika dua orang lihat angkanya, dua-duanya akan rasakan urgensi untuk bertindak
– Anggaran bersama bangun kerja tim, bukan saling menyalahkan
– Melibatkan kedua pasangan bikin lebih susah sembunyikan pengeluaran atau belanja karena emosi
– Itu menciptakan akuntabilitas — bukan kontrol
Dengan buat anggaran bersama, termasuk bayar utang, tujuan menabung, dan rencana waktu untuk pindah, suami Renee mungkin akhirnya akan lihat biaya dari mempertahankan gaya hidupnya sekarang dan sadar bahwa tinggal di rumah orang tua itu bukan “nyaman”, tapi justru bikin mereka terjebak secara finansial.
Tinggal dengan orang tua bisa jadi cara yang bagus untuk bayar utang — tapi hanya jika kedua pasangan komit pada tujuan yang sama. Kalau nggak, itu bisa bikin gaya hidup meningkat, seperti yang Renee alami.
Langkah pertama untuk lunasi utang adalah setuju pada metode pelunasan. Dave Ramsey rekomendasikan beberapa opsi, termasuk metode debt snowball, di mana utang terkecil dilunasi dulu dengan pembayaran agresif, sementara utang lain dibayar minimum dulu. Metode ini bikin rasa pencapaian, dan saat utang kecil lunas, utang berikutnya yang lebih besar jadi fokus, sampai akhirnya bebas utang.
Opsi lain, metode avalanche, prinsipnya sama fokus ke satu utang dulu, tapi utang dengan bunga tertinggi yang duluan dilunasi. Metode ini akan hemat lebih banyak uang daripada metode snowball, tapi bisa lebih susah, karena utang pertama bisa jadi yang paling sulit dilunasi.
Setelah metode dipilih, langkah selanjutnya adalah hilangkan pengeluaran gaya hidup yang dikira “kebutuhan”. Pengeluaran untuk hobi, makan di luar, liburan, dan langganan mungkin terasa biasa, tapi dalam mode bayar utang, itu adalah kemewahan. Tinggal dengan orang tua bukan untuk biayai gaya hidup yang lebih mahal, tapi untuk percepat kemandirian finansial.
Selanjutnya, tentukan tenggat waktu untuk pindah. Tanggal yang jelas bikin rasa urgensi dan dorong akuntabilitas. Tanpa itu, “kami sedang menabung” bisa berubah jadi tahun-tahun yang nyaman dan complacency.
Terakhir, pasangan perlu bangun rencana keuangan bersama. Lacak perkembangan bersama-sama tiap minggu. Rayakan kemenangan kecil. Pakai alat bantu visual seperti pelacak utang atau kalkulator pelunasan supaya perjalanan ini terasa nyata dan memotivasi.
Kalau satu pihak menghindari pembicaraan keuangan atau nolak ubah kebiasaan belanja, itu bukan cuma masalah uang, tapi masalah kompatibilitas. Ini beberapa langkah yang bisa diambil:
– Mulai percakapan jujur dan nggak konfrontatif yang fokus pada tujuan bersama, bukan menyalahkan
– Buat transparansi keuangan: lihat laporan keuangan bersama supaya nggak ada yang nggak tahu
– Tetapkan batasan: setuju pada batas belanja atau buat rekening “uang main” terpisah
– Cari konseling jika perlu: pihak ketiga yang netral bisa bantu pecahkan kebuntuan komunikasi
Ken Coleman tunjukkin bahwa nolak terlibat dalam obrolan uang bukan cuma halangan finansial — itu masalah kedewasaan. “Itu dia, dia takut akan hal itu. Itu yang terjadi. Dia itu anak kecil,” katanya.
Tinggal dengan keluarga bukanlah yang bikin pasangan terjebak utang — menghindari komunikasi jujur dan nempel pada gaya hidup yang nyaman itulah masalahnya. Kamel juga ingatkan Renee bahwa cinta bukan berarti membiarkan kebiasaan keuangan yang buruk: “Kamu sudah jadi kaki tangan untuk kejahatan-kejahatan ini,” katanya.
Ketika kedua pasangan aktif ikut urus keuangan mereka, buat rencana bersama untuk bayar utang, dan tentukan tujuan jelas untuk pindah, tinggal dengan orang tua bisa jadi batu loncatan yang kuat menuju kebebasan finansial, bukan penopang permanen. Kuncinya bukan cuma memotong pengeluaran, tapi memilih untuk kendalikan masa depan keuangan kalian — bersama-sama.