Sebuah panggilan terbaru di The Ramsey Show yang diposting di TikTok menyoroti betapa cepatnya bahkan pendapatan yang solid bisa lenyap di bawah tekanan utang dan pengeluaran berlebihan. Alyssa, seorang terapis kesehatan mental, menelepon untuk membahas kesulitan keuangan keluarganya setelah baru saja menikah lagi. Meskipun pendapatan mereka yang dikombinasikan mencapai $130.000 – jauh di atas rata-rata nasional sebesar $80.610 pada tahun 2023 – Alyssa dan suaminya hanya bisa bertahan hidup. Dengan hanya memiliki $3.000 tabungan dan tanpa kontribusi untuk pensiun, mereka terjebak dalam siklus hidup dari gaji ke gaji.
Mereka memiliki utang $60.000 pada mobil, memiliki hipotek $240.000, dan terbebani oleh utang kuliah sebesar $140.000 – $90.000 dari sekolah Alyssa, dan $40.000 dari suaminya, yang tidak memiliki banyak hasil untuk itu. “Siapa pengacaranya?” Dave Ramsey bertanya, menunjukkan seberapa besar utangnya terlihat. Alyssa tertawa, menjawab, “Saya seorang terapis kesehatan mental.”
Mitigasi: Strategi investasi bernilai miliaran dolar dengan minimum serendah $10 – Anda bisa menjadi bagian dari ledakan properti besar berikutnya hari ini.
Rekan penyiar Ramsey, George Kamel, bertanya mengapa mereka belum menangani utangnya dengan agresif. Alyssa menjelaskan bahwa rasa takut terus menghambat mereka sementara mereka sudah mencoba – terutama kekhawatiran tentang memiliki cukup untuk putri berusia 9 tahunnya. Alyssa, yang bekerja sendiri, dan suaminya, yang bekerja di bidang konstruksi, menghadapi ketidakstabilan pendapatan. Dia khawatir tentang biaya-biaya besar yang bisa menghabiskan mereka.
Itu tidak diterima dengan baik oleh Ramsey, yang langsung ke intinya. “Anda menghasilkan $130.000 setahun, dan Anda benar-benar bangkrut. Itulah yang saya khawatirkan. Anda mengendarai mobil yang tidak bisa Anda bayar, dan Anda memiliki gaya hidup yang benar-benar bodoh.”
Mitigasi: Pendiri Personal Capital dan mantan CEO PayPal memperbarui perbankan tradisional dengan rekening berbunga tinggi baru ini – mulai menyimpan dengan lebih baik hari ini.
“Dan itu tidak ada hubungannya dengan anak berusia 9 tahun,” tambah Ramsey. “Apa yang dia butuhkan yang menghabiskan ribuan dolar setiap bulan?” Alyssa mengakui bahwa bukan biaya anak itu, lebih kepada mentalitas “sekadar jika”.
Namun, meskipun saran langsung Ramsey mungkin terasa pedih, situasi Alyssa tidaklah begitu jarang. Menurut survei 2023 oleh Payroll.org, 78% dari orang Amerika hidup dari gaji ke gaji, peningkatan 6% dari tahun sebelumnya. Menghasilkan pendapatan yang baik bukan lagi jaminan keamanan keuangan, terutama ketika utang dan pengeluaran berlebihan mengambil alih.
Cerita berlanjut
“Anda tidak tahu kemana uang ini pergi,” Ramsey menunjukkan, mendorong Alyssa untuk melihat situasi mereka seolah-olah dia memberi konseling kepada keluarga lain. “Jika saya mempekerjakan Anda untuk melihat keluarga ini secara objektif, Anda akan memberi tahu mereka untuk menjual satu atau dua mobil. Anda tidak pergi berlibur karena Anda bangkrut.”
Mitigasi: Di tengah revolusi EV yang sedang berlangsung, komunitas berpenghasilan rendah yang sebelumnya diabaikan kini menyimpan peluang investasi besar dengan hanya $500.
Ramsey kemudian membuat Alyssa menghadapi kebenaran yang sulit. “Anda memiliki utang kuliah yang bertahan begitu lama sehingga Anda pikir itu adalah binatang peliharaan,” katanya. Dia menunjukkan jalan bagi mereka untuk bebas utang dalam dua hingga dua setengah tahun – jika mereka melakukan pengorbanan serius. Itu berarti tidak ada liburan, menjual setidaknya satu mobil, memotong pengeluaran yang tidak perlu, dan akhirnya menghadapi kenyataan yang tidak nyaman dari pilihan keuangan mereka. “Itu tidak akan nyaman,” kata Ramsey. Dia menambahkan, “Itu akan menyiapkan Anda untuk kehidupan luar biasa untuk sisa hidup Anda.”
Serumit apa pun saran Ramsey, itu menawarkan peluang nyata untuk masa depan yang lebih baik. Terlepas dari seberapa tidak nyaman, melakukan pengorbanan sekarang dapat menyiapkan Anda untuk kebebasan finansial.
Penasihat keuangan bisa menjadi langkah berikutnya untuk membuat segalanya kembali berjalan. Mereka dapat membimbing Anda tentang melunasi utang dan berinvestasi untuk pensiun, membantu Anda membuat keputusan yang menguntungkan diri Anda saat ini dan di masa depan.
Baca Selanjutnya:
UNLOCKED: 5 NEW TRADES EVERY WEEK. Klik sekarang untuk mendapatkan ide perdagangan teratas setiap hari, ditambah akses tak terbatas ke alat dan strategi canggih untuk mendapatkan keuntungan di pasar.
Dapatkan analisis saham terbaru dari Benzinga?
Artikel Pasangan Menghasilkan $11.500 Sebulan Tapi Hanya Memiliki $3.000 Tersimpan Dan Tidak Ada Pensiun – Dave Ramsey Menyindir Gaya Hidup ‘Bodoh’: ‘Anda Bangkrut!’ pertama kali muncul di Benzinga.com
© 2024 Benzinga.com. Benzinga tidak memberikan saran investasi. Seluruh hak cipta dilindungi.