azgek/Envato
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten ini.
Kehabisan uang saat pensiun bisa bikin masa tua kurang menyenangkan, dan risikonya mungkin lebih besar dari yang kamu kira.
Rata-rata harapan hidup untuk orang umur 79 tahun adalah sekitar 10 tahun lebih sedikit, menurut Social Security Administration. Sementara itu, rata-rata pengeluaran tahunan rumah tangga di AS untuk yang berusia 75 tahun ke atas adalah $53.481 di tahun 2022, berdasarkan data Bureau of Labor Statistics.
Dengan pendapatan $2.000 per bulan dari Social Security dan tabungan $50.000, wajar kalau khawatir uang habis sebelum kamu meninggal dan mencari panduan.
Tabungan itu mungkin tidak cukup lama seperti yang kamu harapkan. Kalkulator pensiun dari Fidelity menunjukkan, jika tabungan diinvestasikan dan dapat return 5% per tahun, kamu bisa ambil uang sekitar $6.700 per tahun selama 9 tahun. Itu cuma tambahan $558 per bulan.
Mari lihat cara mengatasi situasi keuangan yang sulit ini.
Memiliki rumah sendiri itu bagus, tapi biaya perawatannya bisa mahal—apalagi saat pensiun.
Pindah ke rumah yang lebih kecil atau komunitas lansia bisa kurangi pajak properti, listrik, dan biaya perawatan. Menjual rumah besar juga bisa kasih uang tunai dan turunkan biaya bulanan. Kamu juga bisa sewakan kamar kosong untuk dapat penghasilan tambahan.
Bagi yang ingin tetap di rumah sendiri, kompromi biasanya diperlukan. Walaupun punya penyewa mungkin tidak ideal, ini bisa dipertimbangkan jika tidak mau pindah.
Medicare memberi perlindungan penting, tapi asuransi tambahan bisa mahal.
Lansia dengan pendapatan terbatas harus cek apakah memenuhi syarat untuk Medicare Savings Programs. Program ini bantu bayar premi, deductible, dan co-pay Medicare untuk lansia berpenghasilan rendah.
Ada juga program “Extra Help” untuk obat-obatan. SSA bantu turunkan biaya obat Part D berdasarkan pendapatan dan aset.
Dengan selalu update lewat situs seperti Medicare.gov, kamu bisa hemat ratusan bahkan ribuan dolar per tahun.
Lansia juga harus punya rencana jika kesehatan memburuk atau tidak bisa tinggal di rumah lagi.
Asuransi perawatan jangka panjang menawarkan perlindungan untuk bantuan di rumah, panti jompo, atau fasilitas hidup berbantu.
Contohnya, GoldenCare punya berbagai pilihan asuransi sesuai kebutuhan, termasuk asuransi jiwa hybrid, anuitas dengan manfaat perawatan jangka panjang, perawatan jangka pendek, perawatan di rumah, dan asuransi perawatan jangka panjang tradisional.
Baca lebih lanjut: Orang kaya muda Amerika tinggalkan pasar saham yang bergejolak — inilah aset alternatif yang mereka pilih
Mengatur uang $2.000 per bulan butuh disiplin, tapi hidup hemat dengan kualitas hidup masih bisa dilakukan.
Mulailah dengan buat anggaran bulanan.
Mengetahui kemana uang pergi adalah langkah pertama untuk buat rencana hidup realistis. Dari sini, penting untuk lacak pengeluaran dan bedakan kebutuhan vs keinginan. Jika suka teknologi, gunakan alat seperti Monarch Money untuk lihat kondisi keuanganmu.
Monarch Money membantumu menilai anggaran dan kebiasaan belanja sambil rencanakan masa depan. Alat ini juga bisa lacak investasi dan beri saran pribadi agar kamu bisa rencanakan dengan percaya diri. Lebih baik lagi, app ini dilindungi Plaid untuk integrasi data aman dan pakai autentikasi multi-faktor saat login, jadi akunmu tetap aman.
Kamu bisa unduh app sekarang untuk uji coba gratis 7 hari. Setelah itu, dapat diskon 50% di tahun pertama dengan kode MONARCHVIP.
Selain anggaran, coba kurangi makan di luar, langganan, dan belanja tidak penting. Beli grosir, manfaatkan diskon, dan gunakan program bantuan makanan jika memenuhi syarat. Pusat lansia lokal, bank makanan, dan program bantuan utilitas juga bisa bantu kurangi pengeluaran.
Cara lain untuk turunkan pengeluaran adalah lihat belanja penting seperti asuransi.
Banyak lansia kehilangan potensi hemat karena tidak cari harga lebih murah dan tetap pakai perusahaan asuransi yang sama selama puluhan tahun. Ini bisa buang uang yang seharusnya bisa dipakai untuk pensiun.
Jika kamu ragu apakah premi asuransimu bisa lebih murah, mungkin saatnya konsultasi ke OfficialHomeInsurance.com, yang bantu cari harga rendah secara gratis.
Dalam kurang dari 2 menit, OfficialHomeInsurance.com memudahkanmu bandingkan penawaran dari lebih 200 perusahaan asuransi terpercaya sesuai kebutuhanmu.
Cukup isi sedikit informasi dan kamu bisa cepat cari asuransi rumah dengan harga terendah. Rata-rata, pengguna OfficialHomeInsurance.com hemat $482 per tahun.
Saat menghemat uang untuk asuransi rumah, pertimbangkan juga apakah kamu membayar terlalu mahal untuk asuransi mobil.
OfficialCarInsurance.com membantumu cari polis terbaik dari penyedia asuransi mobil di daerahmu, termasuk nama terpercaya seperti Progressive, GEICO, dan Allstate.
Dengan harga mulai dari $29 per bulan, kamu bisa temukan asuransi yang sesuai dan mungkin hemat ratusan dolar per tahun.
Untuk mulai, isi informasimu dan OfficialCarInsurance.com akan kasih daftar perusahaan asuransi terbaik di daerahmu.
Pengeluaran kesehatan tak terduga, perbaikan rumah, atau keadaan darurat lain bisa bikin anggaran ketat jadi berantakan.
Banyak ahli menyarankan untuk simpan setidaknya 3-6 bulan pengeluaran di rekening yang mudah dicairkan, seperti rekening tabungan berbunga tinggi. Artinya, jika butuh uang cepat, kamu tidak perlu sentuh investasi atau berutang.
Pensiunan biasanya disarankan punya dana darurat lebih besar, tapi ini sulit jika tabungan terbatas. Konsultasikan dengan penasihat keuangan tepercaya jika bisa.
Abid Salahi, ahli keuangan dan pendiri FinlyWealth, bilang ke GOBankingRates bahwa pensiunan harus targetkan simpan 12-18 bulan biaya hidup di dana darurat. Jika belum mulai, kamu bisa