Untuk banyak warga Amerika, gagasan hidup cuma dari tunjangan Jaminan Sosial saat pensiun terdengar seperti resep untuk khawatir terus menerus. Tapi, beberapa pensiunan berhasil melakukannya dengan kombinasi disiplin ketat dan pilhan gaya hidup yang hati-hati.
Di tahun 2025, kamu akan sering lihat kisah dua pensiunan. Salah satunya diwakili oleh Jean Hullihan, mantan analis intelijen pemerintah yang tinggal di Louisville, Kentucky. Yang satunya lagi adalah Sheri Makasini, seorang usia 68 tahun di Euless, Texas. (1)
Jean kerja sampai usia pensiun penuhnya. Karena dia kerja di industri bergaji tinggi, tunjangannya mencapai $4,200 per bulan. Dia pindah dari Virginia utara, tempat dia jual apartemennya, ke Louisville untuk dekat dengan anak-anaknya.
“Sudah setahun lebih seminggu, dan saya tidak berjuang sama sekali,” katanya. “Kalau dengar orang bilang, ‘Saya tidak bisa hidup dari Jaminan Sosial,’ saya pikir, Kenapa tidak?”
Sheri Makasini, di sisi lain, bekerja di industri penerbangan. Industri ini jadi kacau setelah dihapus aturannya di tahun 1980an dan kadang buat dia tidak punya pekerjaan tetap.
Peristiwa hidup lain mempengaruhi kemampuannya untuk membangun kekayaan: Dia bercerai di tahun 2000, dan di tahun 2012 anak perempuannya punya anak yang dibantu Sheri dukung.
Saat dia klaim Jaminan Sosial, dia tidak punya cukup pendapatan untuk pertahankan rumah mobilnya di Florida. Jadi dia jual dan cuma dapat $12,000. “Tidak optimal hidup pas-pasan,” katanya, “tapi memang begitu keadaannya.”
Di bawah, kita akan bahas seberapa umum pensiunan Amerika hidup dari Jaminan Sosial — dan seberapa praktis itu. Kami juga beri beberapa tips untuk paham berapa banyak yang bisa kamu terima dan cara atur anggaran saat pensiun.
Program Jaminan Sosial dirancang saat Depresi Besar untuk buat lapisan perlindungan pendapatan bagi warga Amerika tua. Saat itu, mereka harus andalkan tabungan atau keluarga jika kehilangan sumber penghasilan utama.
Dari awal, Jaminan Sosial dimaksudkan sebagai bentuk asuransi sosial untuk tambah sumber pendapatan lain (2). Cara menghitung tunjangannya progresif, artinya semakin rendah pendapatanmu sebelum pensiun, semakin banyak pendapatan yang diganti.
Menurut Administrasi Jaminan Sosial, persentase penggantian pendapatan ini berkisar dari 79% untuk penghasilan sangat rendah, sekitar 43% untuk penghasilan menengah, dan sekitar 28% untuk penghasilan maksimal. (3)
Sayangnya, dengan pensiun manfaat pasti yang banyak hilang dan tabungan pribadi sering tidak capai target keuangan, jaring pengaman Jaminan Sosial sering jadi satu-satunya yang dimiliki orang.
Menurut penelitian untuk National Institute on Retirement Security, 40% pensiunan Amerika bergantung pada cek tunjangan mereka untuk semua pengeluaran di masa pensiun. (4)
Momen kebenaran datang saat calon pensiunan hitung perkiraan tunjangan mereka, yang rata-rata sekitar $1,909 per bulan untuk pekerja pensiun. Mereka sadar jumlah ini hampir tidak cukup untuk biaya wajib dasar.
Cara termudah hitung potensi tunjangan Jaminan Sosialmu adalah dengan buat akun “my Social Security” di situs web resmi Administrasi Jaminan Sosial (SSA).
Dasbor pribadi ini memungkinkan kamu lihat riwayat penghasilan resmi lengkapmu dan beri perkiraan pensiun berdasarkan rekam itu. Ini bandingkan skenario klaim tunjangan di usia 62, usia pensiun penuhmu, dan usia 70. (5)
Alat ini jauh lebih akurat daripada kalkulator umum karena pakai data penghasilan aktualmu yang terverifikasi. Jika mau perkiraan cepat tanpa masuk log, SSA juga sediakan “Kalkulator Cepat” berdasarkan detail pendapatan yang kamu beri. Tapi untuk perencanaan pensiun serius, akses laporan resmimu sangat penting. (6)
Baca Lagi: Ini pergeseran portofolio diam-diam yang banyak investor kaya lakukan di 2026. Haruskah kamu pertimbangkan juga?
Kamu mungkin merasa sudah terlambat untuk mengejar ketertinggalan di permainan pensiun sekarang, di mana berita sering sebut angka seperti $1, $2, atau bahkan $3 juta sebagai kebutuhan untuk pensiun.
Profesor Ekonomi Teresa Ghilarducci berargumen kita butuh “Gray New Deal” untuk mulai ulang kontrak sosial dan amankan stabilitas keuangan untuk warga Amerika tua. Terutama karena ketakutan akan kiamat pekerjaan AI melanda banyak pekerja kerah putih tua (7).
Tapi sementara itu, ada beberapa petunjuk dari orang yang sudah melakukannya tentang cara bertahan cuma dari tunjangan Jaminan Sosial.
Jika kamu masih beberapa tahun dari pensiun, hal pertama yang harus dilakukan adalah tingkatkan dan stabilkan pendapatan terjamin. Kerja lebih lama bisa naikkan tunjanganmu, dan tunda klaimmu lewat usia pensiun penuh akan naikkan cek Jaminan Sosial bulananmu secara permanen.
Sayangnya, kadang kerja lebih lama bukan pilihan. Langkah berikutnya adalah perkuat dasar-dasarmu dengan kurangi biaya tetap dan utang.
Lunasi utang berbunga tinggi, pindah ke rumah lebih kecil atau murah, dan bangun dana darurat bisa bebaskan lebih banyak dari cek Jaminan Sosialmu untuk kebutuhan pokok. Ini juga kurangi risiko satu tagihan tak terduga hancurkan anggaranmu.
Jika kamu punya akun pensiun, ide bagus untuk lihat apakah bisa optimalkan untuk jangka panjang. Mengubah IRA tradisional ke Roth IRA mungkin pilihan cerdas jika kamu pikir akan hidup sampai usia 80 atau 90an.
Satu rahasia yang dibagi semua pensiunan yang hidup terutama dari tunjangan Jaminan Sosial adalah menyesuaikan gaya hidup mereka agar sesuai kebutuhan.
Kata “pensiun” tidak selalu berarti dua liburan setahun dan main golf banyak. Itu juga bisa berarti menetap dalam situasi aman dengan keluarga dan bantu jaga kerabat lebih muda.
Kami hanya andalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga terpercaya. Untuk detail, lihat etika dan pedoman editorial kami.
USA Today (1); Social Security Administration (SSA) (2); (3); National Institute on Retirement Security (4; Social Security Administration (SSA) (5); (6); New York Times (7).
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.