SmartAsset dan Yahoo Finance dapat dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten ini.
Untuk **membuat anggaran pensiun yang lengkap** sebagai pasangan, kamu perlu pertimbangkan sumber pendapatan dan pengeluaran yang realistis. Sama pentingnya adalah sisi pengeluaran, yang bisa lebih bervariasi. Faktor lain termasuk kapan rencana pensiun, apakah ada sumber pendapatan pensiun lain, dan cara menangani biaya tak terduga seperti perawatan kesehatan.
Untuk melihat gambaran lengkap, **pertimbangkan bicara dengan penasihat keuangan**.
Umur 65 adalah usia pensiun normal. Jika kamu pensiun sekarang, penghasilan investasi berasal dari $1,9 juta di akun pensiun. Jika bisa menunggu beberapa tahun, jumlah ini bisa tumbuh dan meningkatkan pendapatan pensiun.
Jika menunggu sampai **usia pensiun penuh** di 67, tunjangan Jaminan Sosial juga akan naik. Tapi dengan tabungan $1,9 juta dan tunjangan Sosial Sekuriti yang disebutkan, kamu bisa dapat pendapatan pensiun yang solid.
**Aturan 4%** adalah patokan untuk memikirkan berapa banyak yang bisa ditarik aman dari investasi pensiun setiap tahun. Aturan ini punya risiko, bisa terlalu hati-hati atau terlalu agresif tergantung kondisi pasar.
Menerapkan aturan ini, kamu bisa tarik 4% dari $1,9 juta di tahun pertama, yaitu $76.000. Tahun berikutnya, penarikan dinaikkan sesuai inflasi. Misalnya jika inflasi 3%, penarikan jadi $78.280.
Tunjangan **Jaminan Sosial** kalian berdua total $62.400 per tahun ($5.200 per bulan). Digabung dengan $76.000 dari investasi, total pendapatan tahun pertama adalah $138.400. Jumlah ini memberikan fleksibilitas yang cukup bagi pasangan.
Bagi banyak pensiunan, $138.400 per tahun cukup untuk gaya hidup nyaman. Cara lain adalah mengalikan pendapatan sebelum pensiun dengan persentase (biasanya 70-90%) untuk memperkirakan **kebutuhan pendapatan pasca-pensiun**. Misalnya, jika anggap 80%, maka $138.400 cukup jika pendapatan sebelum pensiun sekitar $172.000 per tahun.
**Bicaralah dengan penasihat keuangan tentang perencanaan pensiun hari ini**.
Karena kamu tidak punya Roth IRA, kamu akan bayar pajak penghasilan saat pensiun. Di 2024, pasangan di atas 65 dapat **pengurangan standar** $32.200. Ini mengurangi pendapatan kena pajak menjadi $106.200.
Karena pendapatan kena pajak lebih dari $34.000, kamu akan **bayar pajak untuk 85% dari pendapatan Jaminan Sosial**. Hanya 15% ($9.360) yang tidak kena pajak. Jadi, pendapatan kena pajak setelah semua pengurangan adalah $96.840.
Dengan **bracket pajak** 2024, $96.840 masuk bracket tertinggi 22%. Perkiraan tagihan pajak tahun pertama sekitar $11.715.
Saat umur 73, kamu mulai harus ambil **penarikan minimum yang diwajibkan (RMD)** dari akun pensiun. RMD tahun pertama sekitar $71.698.
Penghasilan RMD kena pajak. Tapi jumlah $71.698 ini lebih kecil dari yang akan ditarik di tahun pertama pensiun. Jadi RMD mungkin tidak terlalu pengaruhi tagihan pajak, kecuali ada perubahan keadaan.
Rencana pensiun juga harus pertimbangkan perawatan jangka panjang. **Biaya tahunan untuk kamar semi-privat** di panti jompo bisa setinggi $94.000 per tahun. Ini lebih dari dua-pertiga dari perkiraan pendapatan tahun pertama, jadi bisa menjadi beban keuangan besar.
Untuk melindungi diri dari biaya ini, kamu bisa pertimbangkan **asuransi perawatan jangka panjang**. Premi tidak murah, apalagi jika dimulai di usia tua. Harganya naik tajam seiring umur dan sulit didapat jika sudah di atas 70 tahun atau kesehatan buruk.
**Penasihat keuangan** dapat membantu membuat rencana pensiun yang komprehensif. **Alat gratis SmartAsset** bisa mempertemukanmu dengan penasihat keuangan terverifikasi di daerahmu. Kamu bisa dapat panggilan perkenalan gratis untuk memutuskan mana yang cocok. Jika siap, **mulai sekarang**.
Kamu bisa gunakan **kalkulator pensiun** SmartAsset untuk membuat skenario ‘bagaimana jika’ untuk membantumu memutuskan apakah aman untuk pensiun.
Selalu siapkan dana darurat untuk pengeluaran tak terduga. Dana darurat harus cair – di akun yang risikonya tidak besar seperti saham. Kerugiannya, nilai uang tunai bisa tergerus inflasi. Tapi akun dengan bunga tinggi memungkinkanmu dapat bunga majemuk. **Bandingkan akun tabungan dari bank-bank ini**.
Kredit foto: ©iStock.com/AlexanderFord, ©iStock.com/adamkaz
Posting **Kami Berumur 65 dengan $1,9 Juta di 401(k) dan IRA, dan $5.200 Per Bulan dari Jaminan Sosial. Berapa Anggaran Pensiun Kami?** muncul pertama kali di **SmartReads oleh SmartAsset**.