ATLANTA (AP) — Pitch dari Gubernur Georgia Brian Kemp adalah sederhana: Memasang batasan pada gugatan hukum akan menghentikan kenaikan biaya asuransi.
Namun, kenyataannya lebih rumit.
Perubahan bisa mengurangi biaya asuransi tanggung jawab untuk bisnis dan pemilik properti komersial. Bukti-bukti bervariasi tentang apakah hal itu akan menyebabkan penurunan premi besar untuk mobil dan jenis asuransi lainnya. Dan beberapa peneliti mengatakan upaya untuk membatasi gugatan hukum, sering disebut sebagai reformasi tort, lebih banyak memperkaya keuntungan perusahaan asuransi daripada memotong harga kebijakan.
“Dampak bersihnya benar-benar meningkatkan profitabilitas perusahaan asuransi,” kata Tyler Leverty, seorang profesor bisnis yang mempelajari risiko dan asuransi di University of Wisconsin-Madison.
Ketika Kemp mengungkapkan proposalnya pada hari Kamis, gubernur Republik tersebut kemungkinan akan terus mendasarkan argumennya bahwa tarif asuransi semua orang meningkat karena gugatan yang tidak adil semakin meningkat dan juri memberikan ganti rugi yang berlebihan.
Isu ini adalah prioritas utama Kemp tahun ini setelah berjanji kepada Georgia Chamber of Commerce bahwa ia akan mengambil tindakan dan malah mendorong undang-undang untuk memiliki Komisioner Asuransi Georgia John King mengumpulkan data pada 2024.
King mengatakan bahwa gugatan hukum mendorong perusahaan asuransi untuk mengurangi cakupan bagi bisnis ritel, pemilik apartemen, pengemudi, dan lainnya. Ia mengatakan pemilik bisnis di daerah yang perusahaan asuransi label sebagai daerah kejahatan tinggi termasuk di antara mereka yang paling kesulitan. Perusahaan yang menawarkan hunian berpenghasilan rendah juga mengeluh.
“Pergilah ke tenggara Atlanta dan bicaralah dengan pemilik toko serba ada kecil yang harus ditutup karena tidak dapat menemukan asuransi,” kata King.
Apakah gugatan yang tidak adil dan penghargaan juri besar adalah masalah nyata?
Ada yang mengatakan tidak ada bukti bahwa krisis litigasi nasional sedang mendorong tarif asuransi tinggi.
“Saya mencari data, dan saya tidak menemukannya,” kata Kenneth Klein, seorang profesor hukum di California Western School of Law. “Bukan berarti itu tidak terjadi. Ini untuk mengatakan bahwa kami tidak dapat mendokumentasikannya.”
Namun Mike Iverson dari Oakbridge Insurance dan mantan presiden Independent Insurance Agents Association mengatakan perusahaan asuransi menyukai prediktabilitas ketika menentukan tarif dan cara menyebarkan kerugian.
Dalam kasus yang terkenal, juri memberikan seorang pria hampir $43 juta setelah penembakan di tempat parkir CVS di Atlanta, dengan alasan perusahaan seharusnya memperkuat keamanan. Dalam kasus lain, sebuah taman mobil di Jonesboro diwajibkan membayar $31 juta kepada putri seorang pria yang ditembak mati di sana.
Para penentang mencatat bahwa sedikit keputusan hakim yang begitu besar dan perusahaan asuransi masih menguntungkan. Mereka ingin para legislator menuntut lebih banyak transparansi tentang bagaimana mereka menetapkan tarif.
“Setiap kali mereka ingin alasan untuk menaikkan tarif atau membatasi cakupan mereka akan selalu menunjuk pada suatu keputusan di sana-sini dan membuat berbagai klaim tentang bagaimana itu mempengaruhi posisi keuangan mereka,” kata Joanne Doroshow, direktur eksekutif Center for Justice & Democracy di New York Law School.
Mempelajari bagaimana reformasi tort mempengaruhi premi di negara bagian lain sulit karena faktor lain turut berperan dan ada kombinasi reformasi yang berbeda. Beberapa melihat manfaat, tetapi penelitian bervariasi.
Apa yang mendorong tarif?
Faktor-faktor lain yang mempengaruhi tarif asuransi termasuk inflasi, cuaca ekstrem, dan biaya tenaga kerja dan material. Biasa bagi pasar asuransi untuk berputar melalui tahun-tahun sulit di mana cakupan yang lebih sedikit ditawarkan saat tarif meningkat.
Dalam banyak jalur cakupan, termasuk yang tidak terlalu terpengaruh oleh gugatan hukum, perusahaan asuransi pada tahun 2022 kurang menguntungkan di Georgia daripada di beberapa negara bagian lain, menurut data dari National Association of Insurance Commissioners. Seorang juru bicara mengatakan bahwa dalam jangka waktu yang lebih lama, namun, tidak ada yang abnormal tentang fluktuasi Georgia.
Laporan King, menggunakan sebagian besar data asuransi mobil, mengatakan jumlah klaim dan besarnya pembayaran yang dihasilkannya telah meningkat dari tahun ke tahun, terutama yang melibatkan gugatan. Beberapa angka turun pada tahun 2022 dan 2023, tetapi ia mengatakan itu karena data tidak lengkap.
King juga menemukan bahwa persentase yang lebih besar dari klaim hukum menghasilkan pembayaran yang mencapai jumlah maksimum yang ditutupi oleh kebijakan.
Asosiasi Pengacara Percobaan Georgia, yang melakukan lobi menentang reformasi tort, mempersoalkan kesimpulan King.
Konsultan risiko David Stegall mengatakan jumlah klaim sejalan dengan tingginya jumlah kecelakaan mobil di Georgia. Baik klaim maupun pembayaran sebagian besar stabil atau menurun, terutama saat disesuaikan dengan pertumbuhan populasi dan inflasi, katanya.
Dia juga menemukan bahwa sementara penduduk Georgia membayar antara 11% dan 68% lebih untuk asuransi mobil daripada penduduk negara bagian lain, mereka lebih dari 200% lebih mungkin terlibat dalam kecelakaan.
Adam Willis, presiden perusahaan truk F&W Transportation, mengatakan premi perusahaannya telah melipatgandakan dalam 10 tahun terakhir sementara lebih sedikit perusahaan asuransi menawarkan cakupan penuh. Perusahaannya juga lebih sering diseret ke pengadilan, katanya.
Pembela sistem saat ini mengatakan bahwa kompensasi dari batasan gugatan adalah kesepakatan yang buruk.
“Gubernur mengatakan bahwa membatasi hak Anda sebagai konsumen akan menurunkan biaya asuransi Anda, tetapi itu bukan hanya ide buruk untuk warga biasa, itu hanya tidak benar,” kata anggota dewan negara bagian Tanya Miller, seorang Demokrat Atlanta.
___
Kramon adalah anggota korps untuk Inisiatif Berita Statehouse Association of America/Report for America Associated Press. Report for America adalah program layanan nasional nirlaba yang menempatkan jurnalis di ruang berita lokal untuk melaporkan masalah yang kurang tercakup. Ikuti Kramon di X: @charlottekramon.