Presiden Donald Trump baru saja mengesahkan undang-undang pajak besar yang memperluas penggunaan 529 rencana tabungan pendidikan. Namun, para ahli bilang masih ada batasan yang bisa bikin beberapa investor ragu.
Undang-undang ini disebut "One Big Beautiful Bill Act", dan sudah ditandatangani Trump akhir pekan lalu. Sekarang, dana 529 bisa dipakai buat lebih banyak kebutuhan, seperti biaya tes standar, terapi pendidikan, sampai pelatihan kerja. Sebelumnya, dana ini cuma bisa dipakai buat biaya kuliah atau sekolah K-12 maksimal $10.000 per tahun.
Dana 529 dikelola negara dan bebas pajak kalau dipakai buat keperluan pendidikan. Kalau gak dipakai, uangnya bisa dipindah ke Roth IRA, diberikan ke keluarga lain, atau buat bayar utang pelajar.
Tapi, beberapa ahli bilang 529 tetap gak selalu untung buat yang nabung banyak. Contohnya Richard Pon, dia menyesal udah nabung buat keponakannya sejak bayi. Menurut dia, investasi di akun biasa mungkin lebih menguntungkan karena pilihan investasinya lebih banyak.
Kekurangan lain 529: aturan beda-beda di tiap negara bagian, batasan ketat soal pengeluaran, dan kadang orang gak tau ada yang buka 529 buat mereka.
Di bawah OBBB, sekarang bisa ambil $20.000 per tahun buat biaya sekolah K-12, buku, les, terapi untuk siswa berkebutuhan khusus, sampai biaya kursus sertifikasi.
Tapi tetap ada batas maksimal $10.000 seumur hidup buat bayar utang pelajar.
Beberapa orang khawatir soal keamanan dana 529 karena pasar saham naik-turun. Dana ini biasanya diinvestasikan di reksadana, tapi gak bisa beli saham langsung.
Lori Gross, penasihat keuangan, bilang 529 bagus buat nabung pendidikan, tapi jangan taruh semua uang di situ. Soalnya, dana ini bisa pengaruhi bantuan finansial pelajar (FAFSA).
Beberapa negara bagian kasih potongan pajak buat yang nabung di 529, tapi aturannya beda-beda dan bikin bingung.
Tapi, undang-undang baru ini bikin 529 lebih menarik buat lebih banyak orang. Jamie Dunn, perencana keuangan, bilang 529 sekarang bukan cuma buat kuliah, tapi juga dari TK sampai pensiun.
Misalnya, keluarga homeschooling bisa manfaatkan 529 buat beli bahan ajar, bukan cuma bayar sekolah.
Menurut data, rata-rata return 529 sekitar 7,04%, lebih rendah dari indeks S&P 500 yang 10-12%.
Pon bilang, kalau udah ahli investasi, mungkin lebih baik gak pake 529.
Selain 529, ada pilihan lain:
- Akun investasi biasa: bebas dipakai buat apa aja, tapi pengaruh bantuan finansial.
- Asuransi jiwa dengan nilai tunai: uangnya bisa dipakai buat apa aja, tapi premi mahal.
- Roth IRA: bebas pajak, tapi ada batas kontribusi tahunan.
Kesimpulannya, gak ada satu cara nabung yang cocok buat semua orang. Tergantung kebutuhan dan kemampuan investasi masing-masing.