SmartAsset dan Yahoo Finance mungkin dapat komisi atau penghasilan dari tautan di konten ini.
Social Security saya per bulan $3,178, pensiun saya akan $2,090 per bulan dan 401(k) saya punya $800,000. Jika saya pakai aturan 4%, bagaimana posisi saya untuk pajak?
– Reggie
Ini pertanyaan yang bagus. Saya harap sudah jelas, tapi tanpa punya semua informasi kamu dan selesaiin laporan pajak lengkap, saya tidak bisa kasih angka yang tepat. Yang kita bahas di sini akan mencakup hal-hal besar untuk bantu kamu perkirakan berapa kurang lebih kewajiban pajak kamu. Saya tetap anjurkan kamu untuk lakukan riset sendiri dan ubah perkiraannya supaya cocok dengan keadaan khusus kamu atau kerja sama dengan profesional pajak.
Kamu butuh bantuan hitung kewajiban pajak masa pensiun? Bicara dengan penasihat keuangan hari ini.
Mulai dengan jumlahkan komponen penghasilan kamu yang kena pajak sebagai penghasilan biasa. Untuk kamu, itu adalah pensiun dan penarikan dari 401(k) kamu.
Karena kamu punya $800,000 di 401(k) dan rencana tarik 4% di tahun pertama, kamu akan dapat $32,000 penghasilan dari 401(k). Pensiun kamu akan bayar $2,090 per bulan atau $25,080 untuk setahun. Dua hal ini jumlahnya jadi $57,080. (Dan jika kamu butuh lebih banyak bantuan urus pajak masa pensiun, pertimbangkan bicara dengan penasihat keuangan.)
Kamu mungkin harus masukkan sebagian dari Social Security kamu ke penghasilan kena pajak. Sayangnya, hitung berapa banyak tidak semudah jumlahkan jenis penghasilan lain. Tapi ada berita baik: kamu tidak akan pernah bayar pajak untuk 100% benefit kamu.
Kamu perlu hitung apa yang Social Security Administration (SSA) sebut “gabungan penghasilan”. Untuk lakukan ini, kamu akan tambahkan penghasilan kotor disesuaikan (AGI) kamu, bunga bebas pajak yang kamu kumpulkan, dan setengah dari benefit Social Security kamu.
Untuk kamu, saya asumsikan kamu tidak punya pengurangan atau penyesuaian penghasilan (walaupun mungkin punya) jadi AGI kamu adalah $57,080 (referensi form 1040). Kamu tidak sebutkan bunga bebas pajak dan setengah dari benefit Social Security kamu adalah $19,068. Jadi, gabungan penghasilan kamu adalah $76,148 dengan asumsi ini. (Merencanakan untuk Social Security sangat penting dan penasihat keuangan bisa bantu.)
Seorang pria yang mendekati masa pensiun melihat keuangannya untuk perkirakan berapa pajaknya.
Bagian selanjutnya memang rumit, jadi bersiaplah. Asumsikan kamu lajang karena kamu tidak sebutkan benefit untuk pasangan, batas penghasilan berikut akan tentukan berapa banyak benefit Social Security kamu kena pajak:
Jika gabungan penghasilan kamu antara $25,000 dan $34,000, sampai 50% benefit kamu mungkin kena pajak.
Jika gabungan penghasilan kamu lebih dari $34,000, sampai 85% benefit kamu mungkin kena pajak.
Cerita Berlanjut
Hitung berapa banyak benefit khusus kamu yang kena pajak relatif mudah. Karena gabungan penghasilan kamu lewat batas $34,000 lebih dari total benefit kamu, kamu bisa langsung kalikan pembayaran Social Security dengan 0.85. Hasilnya, $32,416 dari benefit kamu kena pajak.
Ingat, hanya karena gabungan penghasilan seseorang lewat batas $34,000, tidak otomatis 85% benefit mereka kena pajak. Itu tergantung berapa banyak gabungan penghasilan mereka lewat batas $34,000.
Pertimbangkan pensiunan hipotetis namanya Jim yang punya benefit penuh $30,000 dan gabungan penghasilan $40,000. Walaupun gabungan penghasilannya lewat batas atas, hanya $9,600 dari Social Securitynya yang kena pajak. Bagaimana cara hitungnya?
Pertama, dia akan kalikan $9,000 dengan 0.5 dan dapat $4,500. Itu karena gabungan penghasilannya mengisi brackett pajak pertama ($25,000-$34,000). Dan karena gabungan penghasilan Jim $6,000 lewat batas $34,000, dia akan kalikan angka itu dengan 0.85 dan dapat $5,100. Tambah dua angka ini – $4,500 + $5,100 – kasih Jim total jumlah Social Securitynya yang kena pajak: $9,600.
Jika kamu butuh bantuan tambahan hitung berapa banyak benefit kamu yang kena pajak, bicara dengan penasihat keuangan.
Sekarang kita bisa gabungkan semua dan hitung berapa kurang lebih kamu akan bayar pajak berdasarkan asumsi yang kita buat.
Tambah saja $57,080 penghasilan kena pajak kamu dengan $32,416 benefit Social Security kena pajak dan kamu dapat $89,496. Kita masih bisa ambil beberapa pengurangan. Kamu mungkin punya pengurangan rinci, tapi daripada tebak apa itu, kita asumsikan kamu lajang dan setidaknya umur 65 tahun dan kamu ambil pengurangan standar 2025 sebesar $17,000 (orang 65 dan lebih tua bisa ambil pengurangan standar lebih tinggi):
$89,496 – $17,000 = $72,496
Ini jumlah yang akan jadi dasar tagihan pajak kamu. Sekarang, mari lihat bracket pajak penghasilan federal untuk 2025 untuk lihat posisi kamu. Ingat, pajak penghasilan federal progresif, artinya kamu bayar tarif lebih tinggi saat penghasilan naik.
$11,925 pertama penghasilan kamu kena pajak 10%, jadi kamu akan hutang $1,192.50.
Penghasilan antara $11,926 dan $48,475 kena pajak 12%. Kamu penuhi bracket itu, jadi kamu akan hutang sekitar $4,386 untuk pajak di bagian penghasilan ini ($36,545 x 0.12).
Sisa bagian penghasilan kamu ($72,496 – $48,576 = $23,920) kena pajak 22%, jadi kamu hutang lagi $5,262.
Jumlahkan semua untuk dapat total tagihan pajak kurang lebih $10,841. Ingat, angka ini berdasarkan informasi yang kamu berikan dan asumsi yang kita buat. Ini mungkin bukan tagihan pajak sebenarnya kamu, tapi jauh lebih dekat daripada tebakan acak dan harus kasih kamu ide bagaimana menghitungnya. (Hitung dan urus pajak masa pensiun bisa rumit, tapi penasihat keuangan bisa bantu.)
Ini kasih kamu gambaran kasar posisi kamu dengan beberapa asumsi dasar. Tapi, ada beberapa hal yang tidak hadir di sini yang mungkin pengaruhi kewajiban pajak kamu. Kamu mungkin punya pajak negara bagian dan lokal tergantung di mana kamu tinggal. Tidak hanya ini bikin tambahan kewajiban pajak, tapi mungkin kasih kamu pengurangan di laporan federal kamu. Hal lain juga mungkin relevan, seperti bunga hipotek atau pinjaman pelajar yang bisa dikurangi contohnya.
Perencanaan pensiun bisa kompleks dan membebani, tapi penasihat keuangan bisa membantu. Cari penasihat keuangan tidak harus susah. Alat gratis SmartAsset mempertemukan kamu dengan penasihat keuangan yang sudah diperiksa dan melayani area kamu, dan kamu bisa dapat panggilan perkenalan gratis dengan calon penasihat kamu untuk putuskan mana yang kamu rasa cocok. Jika kamu siap cari penasihat yang bisa bantu kamu capai tujuan keuangan, mulai sekarang.