Metro Bank telah didenda hampir £17 juta oleh otoritas pengawas keuangan Inggris karena gagal memperbaiki “kelemahan serius” dalam sistem otomatis untuk memeriksa transaksi potensial pencucian uang hingga empat tahun setelah dipasang.
Otoritas Pengatur Keuangan mengatakan staf junior mengungkapkan kekhawatiran dalam dua tahun setelah sistem keuangan baru diluncurkan oleh Metro Bank pada tahun 2016. Namun, bahkan setelah perbaikan dilakukan pada tahun 2019, kerentanan tetap ada hingga setahun kemudian.
“Kelemahan Metro mengancam terjadinya celah dalam pertahanan kita terhadap penyalahgunaan kriminal terhadap sistem keuangan kita,” kata Therese Chambers, direktur eksekutif bersama penegakan dan pengawasan pasar di FCA. “Kelemahan itu berlangsung terlalu lama.”
Denda £16,7 juta Metro Bank dikurangi 30 persen karena setuju dengan tindakan penegakan hukum.
CEO bank Daniel Frumkin mengatakan: “Penyelesaian penyelidikan ini menarik garis bawah pada masalah warisan ini, memungkinkan bank untuk melangkah maju dan sepenuhnya fokus pada masa depan.”
Denda ini merupakan tanda terbaru bahwa FCA sedang mengintensifkan penindakan terhadap sistem kejahatan keuangan yang lemah di bank-bank tantangan baru Inggris setelah memberlakukan denda £29 juta pada Starling Bank karena “kontrol yang sangat longgar” terhadap pencucian uang dan pelanggaran lainnya.
Ini juga mengikuti beberapa tahun yang penuh gejolak bagi Metro Bank, yang menjadi bank baru pertama di jalan raya Inggris selama satu abad ketika membuka cabang unggulannya di Holborn, pusat London, pada tahun 2010.
Metro Bank pada hari Selasa mengumumkan “kembali ke profitabilitas mendasar pada Oktober” sebagai bagian dari “pergeseran ke arah hipotek spesialis yang menghasilkan lebih tinggi dan pemberian pinjaman komersial, korporat, dan SME”.
Saham bank, yang telah lebih dari dua kali lipat dalam setahun terakhir, naik 3,4 persen dalam perdagangan awal pada pagi hari Selasa. Benjamin Toms, analis di RBC Europe, meningkatkan perkiraan laba untuk bank tersebut, mengatakan bahwa bank tersebut “terus melaksanakan rencana strategisnya”.
Satu tahun yang lalu, bank mengumumkan perubahan strategis yang mencakup suntikan modal sebesar £102 juta yang membuat miliarder Kolombia Jaime Gilinski Bacal menjadi pemegang saham terbesar, memangkas sebanyak satu perlima staf dan beralih ke arah peningkatan digitalisasi bisnisnya.
Metro Bank dikenal karena layanan pelanggan yang unik serta cabang fisiknya. Namun, valuasi pasar sahamnya turun setelah kesalahan akuntansi serius pada tahun 2019. Masalahnya semakin memburuk tahun lalu saat regulator menolak untuk menyetujui perubahan yang akan menurunkan persyaratan modal pada buku hipoteknya – meragukan profitabilitasnya.
FCA mengatakan sistem pemantauan transaksi otomatis yang diinstal oleh Metro Bank pada tahun 2016 “tidak berfungsi seperti yang dimaksud”, mencatat bahwa sistem tersebut memiliki “kelemahan serius”.
Dikatakan: “Kesalahan dalam cara data dimasukkan ke dalam sistem berarti transaksi yang terjadi pada hari yang sama dengan pembukaan rekening, dan segala transaksi lebih lanjut hingga catatan akun diperbarui, tidak dipantau.”
Kerentanan ini berarti bahwa selama lebih dari empat tahun, Metro Bank “gagal memantau” lebih dari 60 juta transaksi pelanggan, atau 6 persen dari total, dengan total nilai di atas £51 miliar, atau 7,6 persen dari total.
Metro Bank melakukan “tinjauan kembali” dari transaksi yang tidak terpantau ini pada 2022, yang mengakibatkan penyampaian 153 laporan aktivitas mencurigakan kepada pihak berwenang dan memberitahu 43 pelanggan bahwa bank akan menutup rekening mereka. Bank telah mengajukan 1.403 laporan aktivitas mencurigakan yang terkait dengan transaksi tersebut.
FCA mengatakan: “Sejak firma mengidentifikasi masalah dengan sistem pemantauan transaksinya pada April 2019, Metro Bank telah menetapkan proses untuk memperbaiki masalah yang diidentifikasi.”