Tahun ini, lebih banyak orang Amerika yang akan pensiun daripada sebelumnya. Tapi berapa banyak dari kita yang akan siap secara finansial saat giliran kita tiba?
Di Vanguard, kami menanyakan pertanyaan ini untuk seluruh negara: Apakah kita menabung cukup untuk mempertahankan gaya hidup kita saat pensiun? Untuk menjawabnya, kami menggunakan proyeksi pasar Vanguard untuk melihat tabungan pensiun di masa depan.
Kesiapan pensiun: Statistiknya
Kami menemukan bahwa sekitar dua dari lima orang Amerika berada di jalur yang tepat untuk memenuhi kebutuhan pengeluaran pensiun mereka. Tapi kesiapan pensiun tidak hitam putih. Rata-rata orang Amerika akan mengalami kekurangan pengeluaran tahunan sebesar $5,000 saat pensiun. Itu artinya mungkin perlu mengurangi pengeluaran, bekerja lebih lama satu atau dua tahun, memanfaatkan nilai rumah, atau bergantung pada keluarga.
Berita baiknya? Kami melihat kemajuan yang cukup besar. Program pensiun yang ditentukan kontribusinya (defined contribution plans) membuat perbedaan. Orang yang punya akses ke program ini hampir dua kali lipat lebih mungkin siap untuk pensiun (54%) dibandingkan yang tidak (28%). Lebih banyak orang sekarang punya akses ke program ini daripada sebelumnya. Dan jika aksesnya bisa diperluas ke semua orang, kita bisa tutup banyak dari kesenjangan kesiapan pensiun untuk rata-rata orang Amerika.
Kami juga lihat kemajuan di semua generasi. Di antara baby boomers, 40% berada di jalur yang benar untuk pensiun, sementara di Gen Z hampir setengahnya (47%) diposisikan untuk sukses. Tetapi, generasi muda punya banyak tantangan. Hutang yang naik, inflasi, dan biaya kesehatan serta perumahan memberi tekanan pada kemampuan mereka untuk menabung; misalnya, milenial punya hutang non-perumahan dua kali lipat lebih banyak daripada yang dimiliki baby boomers di usia mereka.
Di waktu yang sama, kami sudah buat lebih mudah untuk orang-orang agar bisa menabung. Kebanyakan perusahaan sekarang otomatis mendaftarkan karyawan mereka ke program tabungan pensiun, memulai menabung dari 4% atau lebih dari gaji tahunan mereka, dan secara otomatis menaikkan tingkat tabungan mereka setiap tahun. Pekerja muda akan dapat manfaat lebih lama dari desain program yang lebih baik, yang mengarah ke hasil pensiun yang lebih kuat.
Walaupun kami lihat ada kemajuan, masih ada lebih banyak pekerjaan yang harus dilakukan. Kami melihat kesenjangan kesiapan pensiun yang lebih besar untuk orang Amerika berpenghasilan rendah. Di antara baby boomers yang penghasilannya $22,000 per tahun atau kurang, kurang dari satu dari enam yang berada di jalur yang benar untuk pensiun, bahkan meskipun Social Security akan menggantikan sebagian besar penghasilan mereka. Kenapa? Banyak orang di grup ini susah untuk menabung banyak untuk pensiun karena penghasilan mereka, dan pengeluaran mereka saat pensiun tidak mungkin jauh lebih rendah dari pengeluaran sebelum pensiun.
Langkah-langkah untuk meningkatkan tabungan pensiun kamu
Khawatir kamu mungkin tidak berada di jalur yang benar? Pertama, ketahui angka kamu sendiri. Lalu pertimbangkan empat langkah ini:
**Manfaatkan penuh program perusahaan kamu dan kontribusi yang dicocokkan.**
Ikuti program pensiun perusahaan kamu dan kontribusi cukup untuk memaksimalkan yang dicocokkan perusahaan. Kalau kamu pekerja mandiri, kamu bisa mencocokkan tabungan kamu sendiri tanpa pajak.
**Jaga momentum menabung saat kamu ganti pekerjaan.**
Pertimbangkan untuk menaikkan tingkat tabungan kamu setiap kali dapat kenaikan gaji atau ganti pekerjaan. Banyak karyawan baru memilih tingkat tabungan default, yang bisa berakibat menabung lebih sedikit. Dan jangan cairkan dana pensiun lama kamu. Sekitar satu dari tiga pekerja melakukannya, tapi itu bisa merusak pertumbuhan jangka panjang dan memicu pajak.
**Gabungkan aset kamu.**
Rata-rata pekerja punya 2.8 akun pensiun dan tiga perusahaan sebelumnya, yang buat jadi tidak perlu rumit. Menggabungkan aset kamu di satu tempat—program pensiun atau Rekening Pensiun Individu—bisa bantu kamu lacak progres menuju tujuan pensiun, mengurangi biaya, dan cegah kamu mencairkannya.
**Rencanakan untuk hidup dan karir yang lebih panjang dan tunda mengambil manfaat Social Security kamu.**
Anggota Gen Z bisa berharap hidup tiga tahun lebih lama daripada kakek-nenek mereka baby boomer. Kami temukan bahwa bekerja dua tahun lebih lama bisa tutup kesenjangan tabungan pensiun untuk kebanyakan orang. Ditambah lagi, menunda manfaat Social Security adalah cara bagus untuk meningkatkan penghasilan pensiun—sekitar 8% per tahun. Itu adalah anuitas termurah yang bisa kamu beli.
Masa depan pensiun Amerika semakin cerah. Punyamu juga bisa.
Catatan: Semua investasi mempunyai risiko, termasuk kemungkinan hilangnya uang pokok.
Pendapat yang diungkapkan dalam tulisan komentar Fortune.com adalah hanya pandangan dari penulisnya dan tidak harus mencerminkan pendapat dan keyakinan Fortune.