JOHANNES EISELE / Getty
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah.
Kalau kamu mau bangun kekayaan, tabungan pertama kamu yang mencapai enam angka (seratus ribu dolar) adalah pencapaian yang sangat besar. Begitu kata almarhum miliarder Charlie Munger.
"Itu susah, tapi kamu harus lakukan," kata Munger ke investor di pertemuan tahunan Berkshire Hathaway dua puluh tahun lalu (1).
"Saya tidak peduli apa yang harus kamu lakukan," dia lanjut. "Kalau itu artinya jalan kaki kemana-mana dan tidak makan apapun yang tidak dibeli pakai kupon, cari cara untuk dapatkan $100,000. Setelah itu, kamu bisa sedikit santai."
Fokus Munger pada angka enam digit mungkin kelihatan agak aneh awalnya, tapi alasannya sebenarnya sederhana: Di sinilah kekuatan sebenarnya dari bunga majemuk terbuka. Setelah kamu lewati ambang batas penting ini, uang kamu bisa menghasilkan uang lagi dalam skala yang berarti.
Tapi tidak semua orang setuju. Beberapa ahli nasihat keuangan bilang ada kebebasan yang bisa didapat dengan angka serendah $20,000.
YouTuber keuangan Nischa Shah jelaskan bahwa setelah kamu nabung cuma 20 ribu dolar, kamu bisa mulai manfaatkan kekuatan bunga majemuk di investasi kamu. Yang lebih penting, kamu bisa berhenti hidup karena takut — dan tidak harus ambil pekerjaan pertama yang ditawarkan atau tetap di pekerjaan yang kamu benci karena tidak punya pilihan lain.
"Bunga majemuk adalah salah satu kekuatan terbesar di keuangan," katanya (2). "Dan setelah kamu capai 20K, kamu akan lihat apa artinya. Uang kamu tidak cuma diam lagi. Ia mulai dapat hasil. Dan kemudian hasil itu mulai hasilkan hasil mereka sendiri."
Menurut dia, "Itu seperti menanam pohon yang tumbuhkan lebih banyak pohon untuk kamu."
Apapun itu, mau angka ajaibnya lima atau enam digit, jelas para ahli setuju satu hal: Kalau soal investasi untuk masa depan keuangan kamu, bunga majemuk adalah sahabat terbaik untuk tabungan kamu.
Ini alasannya kenapa memaksimalkan tabungan dengan bunga majemuk buka potensi kekayaan kamu — dan apa yang bisa kamu lakukan untuk capai tujuan kamu dan temukan kebebasan finansial.
Patokan $100,000 dari Munger punya matematika di belakangnya. Tapi kenyataannya, kebanyakan keluarga susah sisihkan enam digit karena berjuang lawan gaji yang stagnan dan biaya hidup yang naik cepat.
Untuk gambaran, tingkat tabungan nasional, atau jumlah pendapatan yang bisa dibelanjakan yang tersisa setelah semua bayar, cuma 3.5% di November 2025, yang adalah bulan terakhir data tersedia, per Februari 2026 (3).
Yang lebih mengkhawatirkan adalah 21% orang Amerika tidak punya tabungan darurat sama sekali, dan 37% bilang mereka akan kesulitan bayar tagihan tak terduga $400, menurut survei Empower tahun 2024 ke 1,192 orang Amerika (4).
Dengan kata lain, banyak keluarga tidak punya jaring pengaman.
Kurangnya tabungan ini terutama parah untuk orang Amerika yang lebih muda. Menurut data Empower 2026, kekayaan bersih rata-rata orang Amerika usia 20an cuma $6,600, dan angka itu cuma naik ke $23,093 untuk yang usia 30an dan $68,698 untuk yang usia 40an (5).
Itu jauh lebih sedikit dari patokan Munger.
Makanya penting ingat bahwa keuangan pribadi kamu bisa mulai berubah di ambang batas yang lebih rendah. Kalau kamu muda atau kurang tabungan, cuma sampai $20,000 saja bisa benar-benar bantu ubah cara pikir kamu.
Kurangnya uang tunai yang tersedia segera bisa batasi fleksibilitas kamu. Di situasi ini, prioritas utama kamu harus bertahan hidup, yang artinya kamu tidak punya kesempatan untuk tinggalkan pekerjaan kamu untuk cari yang lebih baik, ambil waktu untuk edukasi diri atau ambil investasi dengan risiko signifikan.
Singkatnya, kamu punya sedikit atau tidak ada ruang gerak, dan itu punya konsekuensi nyata pada cara kamu berpikir dan memproses dunia sekitar.
Menurut survei ke pelanggan Vanguard, orang tanpa dana darurat menghabiskan hampir dua kali lebih banyak waktu mikirin masalah uang setiap minggu dibanding mereka yang punya setidaknya $2,000 di bank (6).
Makanya akun hasil tinggi seperti Wealthfront Cash Account bisa jadi tempat bagus untuk kembangkan dana darurat kamu, tawarkan suku bunga kompetitif dan akses mudah ke uang tunai kamu saat butuh.
Akun Wealthfront Cash saat ini tawarkan APY variabel dasar 3.30%, dan klien baru bisa dapat tambahan 0.75% selama tiga bulan pertama hingga $150,000 untuk total APY 4.05%. Itu 10 kali lipat tingkat deposito nasional, menurut laporan FDIC Januari.
Tanpa saldo minimum atau biaya akun, serta penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, dana kamu tetap bisa diakses kapan saja. Plus, saldo hingga $8 juta dijamin oleh FDIC lewat bank program.
Baca Lagi: Saya hampir 50 tahun dan tidak punya tabungan pensiun. Apakah terlalu terlambat untuk mengejar?
Baca Lagi: Bukan miliarder sekarang bisa investasi di dana real estate privat $1B ini mulai dari $10 saja
Meningkatkan tabungan kamu pasti bisa buat dompet kamu lebih tebal, tapi itu juga punya dampak besar untuk kesehatan mental kamu.
Studi Vanguard yang sama juga temukan bahwa berubah dari tidak punya tabungan ke punya $2,000 tabungan tingkatkan kesejahteraan finansial sebesar 21% (6). Memang, mereka yang lanjut lagi dan menabung tiga hingga enam bulan biaya hidup di dana darurat lihat tambahan 13% kenaikan kesejahteraan.
Dengan kata lain, baik untuk kesehatan kamu punya dana darurat.
Tapi mengumpulkan dana darurat mungkin tidak kelihatan mudah awalnya. Rumah tangga Amerika habiskan kira-kira $78,535 per tahun di 2024, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (7). Artinya dana darurat $20,000 harusnya cukup untuk sedikit lebih dari tiga bulan biaya hidup untuk keluarga biasa.
Setelah kamu capai patokan ini, kamu tidak perlu fokus banyak pada bertahan hidup dan bisa mulai fokus pada pertumbuhan dan investasi. Kamu juga bisa mulai mikir untuk ambil waktu libur kerja untuk investasi di pendidikan atau mengejar pekerjaan dengan bayaran lebih baik.
Pertanyaannya, gimana caranya sampai ke patokan itu?
Bisa semudah bikin anggaran. Cek cepat harian akun kamu bisa tunjukkan ke mana uang kamu pergi — dan temukan cara baru kamu bisa hemat.
Tapi, kalau mengatur anggaran terasa berat buat kamu, aplikasi seperti Rocket Money bisa sederhanakan prosesnya.
Rocket Money bisa dengan mudah tandai langganan berulang, tagihan mendatang, dan biaya tidak biasa dengan menarik transaksi dari semua akun terhubung kamu.
Ini bisa bantu kamu kurangi biaya tidak perlu, dan kemudian kamu bisa alihkan tabungan langsung ke dana pensiun kamu secara manual. Tidak perlu spreadsheet, tidak perlu tebak-tebakan, tidak ada stres. Kebiasaan kecil seperti ini bisa bikin perbedaan besar seiring waktu.
Aplikasi intuitif Rocket Money tawarkan berbagai alat gratis dan premium. Fitur gratis termasuk pelacakan langganan, pengingat tagihan, dan dasar-dasar anggaran, sementara fitur premium — seperti tabungan otomatis, pelacakan kekayaan bersih, dasbor yang bisa disesuaikan, dan lainnya — mempermudah untuk tetap mengontrol kontribusi pensiun dan tujuan keuangan keseluruhan kamu.
Setelah kamu siapkan anggaran, penting juga untuk menilai bagaimana kamu menghabiskan uang. Seperti saran Munger, kamu mungkin pertimbangkan untuk mengurangi di mana bisa.
Misalnya, kamu mungkin temukan di anggaran kamu bahwa kamu punya pengeluaran bulanan yang harus ditilai ulang dan dipotong.
Tapi itu tidak harus berarti turun ke standar hidup yang tidak bisa dipertahankan.
Kebanyakan orang lihat untuk kurangi langganan seperti Netflix atau DoorDash, atau jarang keluar. Meskipun ini pilihan pintar, kamu juga bisa pertimbangkan cara lain untuk hemat pengeluaran penting, seperti kurangi tagihan ponsel dan asuransi mobil.
Terkadang, kamu harus cari-cari penawaran terbaik.
Kalau soal hemat asuransi mobil, layanan gratis seperti OfficialCarInsurance bisa bantu cari tarif terendah untuk kamu.
OfficialCarInsurance.com biarkan kamu langsung urutkan polis dari penyedia asuransi mobil di area kamu, termasuk nama terpercaya seperti Progressive, GEICO dan Allstate. Dengan tarif serendah $29 per bulan, kamu bisa temukan cakupan yang cocok dengan kebutuhan dan mungkin hemat ratusan dolar per tahun.
Untuk mulai, isi beberapa informasi dasar, dan OfficialCarInsurance.com akan kasih daftar perusahaan asuransi teratas di area kamu dalam beberapa menit.
Pada akhirnya, bahkan setelah siapkan tabungan dan kurangi pengeluaran, selalu ide bagus untuk tetap lihat gambaran besar.
Bagaimanapun, untuk siapa saja mulai dari nol, capai pencapaian $100,000 bisa kasih ruang bernapas — tapi itu juga bisa jadi angka yang begitu berat sehingga kamu tidak pernah mulai. Meskipun bagus punya $100,000 diinvestasikan di aset yang tumbuh, bahkan $20,000 bisa buka pertumbuhan yang terlihat.
Ini alasannya.
S&P 500 telah berikan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan 10% sejak 1957 (8). Menyimpan $20,000 pertama yang tidak kamu butuhkan untuk tujuan tabungan lain di dana indeks biaya rendah yang lacak indeks ini, lalu tambah $1,000 per bulan, bisa bawa kamu ke ambang batas $100,000 dalam kurang dari lima tahun kalau pasar tetap di level sejarah yang menguntungkan.
Namun, kalau kamu jual investasi kamu di tahun seperti 2022, ketika S&P turun hampir 20% dibanding tahun sebelumnya, kamu bisa berakhir kehilangan banyak uang — investasi selalu bawa risiko (9).
Dan makanya sangat penting kamu punya pandangan jangka panjang — seperti Munger dan Warren Buffett — kalau soal investasi supaya kamu bisa tahan gejolak pasar saham apapun.
Bicara soal gejolak pasar, penting juga untuk diversifikasi investasi kamu supaya tidak terlalu fokus di satu saham atau pasar. Tapi cari pilihan saham yang tepat bisa sulit, dan layanan penasihat tingkat atas sering punya biaya aset di bawah manajemen (AUM), yang dibebankan sebagai persentase dari nilai total portofolio.
Di sinilah aplikasi seperti Acorns bisa berguna.
Cara kerjanya sederhana: Ketika kamu belanja pakai kartu kredit atau debit yang terhubung, Acorns otomatis bulatkan ke dolar terdekat, dan kelebihannya dimasukkan ke portofolio investasi pintar.
Misalnya kamu beli donat seharga $2.30. Sebelum kamu selesai jilat gula dari jari, Acorns akan bulatkan jumlahnya ke $3.00 dan investasikan selisih 70 sen untuk kamu. Cuma $2.50 dari pembulatan harian bisa terkumpul jadi $900 per tahun — dan itu sebelum tabungan kamu hasilkan uang di pasar. Ini bisa kasih dorongan yang kamu butuhkan untuk capai patokan $20,000 itu.
Plus, kalau kamu daftar sekarang dan atur investasi rutin setidaknya $5, kamu bisa dapat bonus investasi $20.
Gabung 250,000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif pertama — wawasan jelas yang dikurasi dan dikirim mingguan. Berlangganan sekarang.
Kami hanya bergantung pada sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detail, lihat etika dan pedoman editorial kami.
The Globe and Mail (1); @nischa (2); Bureau of Economic Analysis (3); Empower (4), (5); Vanguard (6); Bureau of Labor Statistics (7); Business Insider (8); CNBC (9)
Artikel ini memberikan informasi saja dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Diberikan tanpa jaminan apapun.