Dave Ramsey menyarankan untuk klaim Jaminan Sosial di umur 62 dan menginvestasikan pembayarannya untuk menutupi manfaat bulanan yang berkurang.
Strategi ini mengasumsikan pensiunan punya keahlian investasi dan tabungan yang cukup di luar Jaminan Sosial.
Kamu mungkin ingin mengajukan manfaat di usia yang lebih tua jika kamu akan bergantung padanya untuk pendapatan pensiun.
Studi terbaru menemukan satu kebiasaan sederhana yang menggandakan tabungan pensiun orang Amerika dan mengubah pensiun dari mimpi jadi kenyataan. Baca selengkapnya disini.
Dave Ramsey terkenal karena memberi nasihat keuangan. Dan banyak nasihatnya cukup tepat.
Ramsey sangat percaya pada pencapaian keamanan finansial. Untuk itu, dia menganjurkan selalu punya dana darurat dan menabung untuk pensiun. Dia juga sangat mendorong konsumen menghindari hutang, dan memprioritaskan melunasi hutang yang sudah ada.
Karena ini, kamu mungkin pikir Ramsey akan sangat hati-hati soal klaim Jaminan Sosial. Tapi sebenarnya, sarannya agak ceroboh dalam mengambil manfaat. Dan mengikutinya bisa sangat membahayakan masa pensiunmu.
Untuk klaim Jaminan Sosial, kamu punya pilihan. Usia tercepat untuk ambil manfaat adalah 62 tahun. Tapi kamu tidak akan dapat manfaat penuh sampai usia pensiun penuh (FRA), yaitu 67 jika kamu lahir tahun 1960 atau setelahnya.
Kamu juga bisa tunda klaim Jaminan Sosial di atas FRA. Untuk setiap tahun penundaan, sampai umur 70, manfaat kamu dapat tambahan permanen 8%.
Kamu mungkin pikir Ramsey akan sarankan ajukan di FRA, atau bahkan di umur 70, karena itu jamin cek bulanan lebih besar. Tapi mengejutkan, dia mendukung klaim Jaminan Sosial di umur 62.
Alasannya ada dua. Pertama, karena kamu hanya bisa kumpulkan cek Jaminan Sosial tiap bulan selama kamu hidup, Ramsey merasa dengan mengajukan sedini mungkin, kamu bisa kumpulkan jumlah cek lebih banyak seumur hidupmu — meskipun lebih kecil tiap bulan.
Selain itu, Ramsey pikir jika kamu investasikan cek Jaminan Sosialmu, kamu bisa lebih dari menutupi pengurangan dari klaim manfaat dini — terutama jika kamu mau taruh uang itu di pasar saham.
Nasihat Jaminan Sosial Ramsey mungkin bermaksud baik, tapi ada cacatnya untuk beberapa alasan.
Pertama, banyak orang Amerika tidak punya tabungan pensiun sama sekali. Dan bahkan di antara orang yang punya tabungan untuk masa tua, uangnya belum tentu banyak. Mengurangi aliran pendapatan penting seperti Jaminan Sosial bisa membahayakan stabilitas keuangan banyak orang.
Juga, banyak orang tidak nyaman berinvestasi, dan tidak tahu caranya dengan pintar. Jadi kecuali kamu investor berpengalaman, kamu mungkin tidak untung secara finansial jika kamu kurangi manfaat Jaminan Sosial bulanan dengan klaim dini.
Meski nasihat Ramsey mungkin cocok untuk beberapa orang, jika kamu seseorang tanpa banyak tabungan pensiun dan tidak tahu apa-apa tentang investasi, maka kamu tidak harus buru-buru ikuti.
Apa yang harus dilakukan? Duduk dengan penasihat keuangan dan cari tahu umur pengajuan Jaminan Sosial yang optimal berdasarkan situasi pribadimu.
Penasihat mungkin sarankan kamu klaim Jaminan Sosial di FRA untuk hindari pengurangan cek bulanan itu. Atau, mereka mungkin sarankan tunda klaimmu, terutama jika kamu masuk pensiun dengan hutang atau mengantisipasi tagihan kesehatan besar.
Memang, penasihat mungkin juga sarankan kamu ajukan di umur 62. Tapi mereka mungkin hanya akan bilang begitu jika kamu punya jumlah uang besar yang ditabung untuk pensiun, atau jika punya masalah kesehatan yang buat kemungkinan hidup panjang kecil. Kalau tidak, ambil manfaat di umur 62 bisa jadi hal yang cukup berbahaya untuk keuangan masa tuamu.
Kebanyakan orang Amerika sangat meremehkan berapa banyak yang mereka butuhkan untuk pensiun dan melebih-lebihkan seberapa siap mereka. Tapi data menunjukkan orang dengan satu kebiasaan punya tabungan lebih dari dua kali lipat mereka yang tidak.
Dan tidak, ini tidak ada hubungannya dengan menaikkan pendapatan, tabungan, menggunting kupon, atau bahkan mengurangi gaya hidup. Ini jauh lebih sederhana (dan kuat) dari semua itu. Jujur saja, mengejutkan lebih banyak orang tidak adopsi kebiasaan ini mengingat betapa mudahnya itu.