Rainstar | E+ | Getty Images
Ini adalah skenario yang sering dialami oleh kebanyakan orang: saat Anda mencoba melakukan pembelian besar atau tak terduga dengan kartu kredit, dan, pada saat Anda membutuhkannya yang paling penting, kartu tersebut ditolak.
Terkadang, cukup dengan mengonfirmasi pembelian melalui pesan teks, dan Anda dapat segera menyelesaikan transaksi tersebut. Namun, terkadang, itu adalah proses yang berlangsung beberapa hari yang melibatkan kode konfirmasi, surat yang dikirimkan, dan menunggu di telepon dengan perusahaan kartu untuk memvalidasi bahwa memang Anda yang ingin membeli produk tersebut.
Tingkat peringatan penipuan “benar-benar” meningkat, menurut Satish Lalchand, principal risiko & keuangan dari Deloitte U.S.
Ini tidak bisa diabaikan, karena banyak peringatan yang bukan alarm palsu.
Sekitar 60% pemegang kartu kredit pada tahun 2023 mengalami beberapa jenis usaha penipuan, menurut Experian.
“Penipuan secara umum di semua saluran, apakah itu penipuan cek, penipuan kartu kredit pembayaran, pembayaran antar teman, semuanya, secara signifikan meningkat dengan sangat cepat,” kata Lalchand.
Kerugian global kartu yang disebabkan oleh penipuan mencapai $33 miliar pada tahun 2022, menurut perusahaan riset industri pembayaran Nilson Report, dengan pasar Amerika Serikat mewakili sekitar 40% dari kerugian. Perusahaan tersebut memperkirakan ancaman yang persisten yang bisa mencapai hampir $400 miliar dalam penipuan kartu pada dekade hingga 2032.
AI adalah bagian dari masalah, namun juga bagian dari solusi di perusahaan-perusahaan termasuk Visa.
“Yang mendorong banyak jenis penipuan ini, adalah penipu sendiri yang menggunakan AI secara umum,” kata Lalchand. “Jadi, mereka sekarang dapat bergerak jauh lebih cepat.”
Pada masa lalu, para penjahat cyber bisa membuka lima hingga sepuluh akun sehari. Sekarang, mereka bisa membuka ratusan, jika tidak ribuan akun, berkat kemajuan dalam kecerdasan buatan.
Namun pada saat yang sama AI membantu mendeteksi transaksi yang berpotensi bermasalah, dengan downside dari banyak kasus yang ternyata adalah alarm palsu.
“Ketika kita berbicara tentang kartu kredit, lembaga keuangan menginvestasikan lebih banyak dalam konsep penipuan dan modernisasi penipuan, mengganti teknologi lama dan memiliki kemampuan deteksi penipuan yang lebih baik, dan menyetel ulang peringatan mereka,” kata Lalchand. “Itu juga menyebabkan banyak deteksi di sisi deteksi untuk meningkat.”
Lebih banyak data pribadi yang dicuri
Michael Bruemmer, wakil presiden Experian dan kepala divisi resolusi pelanggaran data global dan perlindungan konsumen, mengatakan bahwa banyak penipuan dilakukan dengan cara lain daripada mencuri nomor kartu kredit Anda, dengan menggunakan bagian lain dari latar belakang keuangan Anda, latar belakang identitas, nomor social security.
Hanya dalam lima bulan terakhir, ada empat pelanggaran data besar termasuk Ticketmaster, Change Healthcare, AT&T dan National Public Data. Lebih banyak pelanggaran data dapat menyebabkan lebih banyak pengawasan dan protokol peringatan preventif, meskipun seringkali bukan merupakan alasan utama untuk peringatan, menurut Experian.
Ada beberapa berita baik. Secara keseluruhan, tingkat pembelian palsu dengan kartu kredit sebenarnya sedang menurun, menurut Experian. Telah terjadi 416.582 kasus penipuan kartu kredit yang dilakukan pada tahun 2024. Ini turun 5,4% dibandingkan dengan 2023.
Kemampuan AI untuk mendeteksi pola berdasarkan perilaku sebelumnya telah membantu. Meskipun Anda masih mungkin mendapatkan blokir kartu kredit pada pembelian yang terlihat tidak biasa, teknologi telah meningkatkan peringatan penipuan dengan cara lain. MasterCard mengatakan bahwa mereka telah mengamati rata-rata peningkatan 20% dalam kemampuannya mendeteksi penipuan berkat AI, dan hingga 300% peningkatan dalam kemampuannya mendeteksi penipuan tanpa lebih banyak alarm palsu. Mastercard menolak untuk memberikan statistik tentang tingkat absolut penipuan dan akurasi keseluruhan deteksi penipuan.
Pada hari Kamis, Mastercard mengumumkan akuisisi perusahaan penipuan pembayaran Recorded Future, yang sudah mereka kemitraan dengan untuk membantu mengidentifikasi kartu yang telah dikompromikan.
“Kita sudah cukup jauh untuk benar-benar mengurangi gesekan di luar sana,” kata Johan Gerber, wakil presiden eksekutif dan kepala solusi keamanan Mastercard.
Contohnya, rencana perjalanan dan melakukan pembelian di negara asing. Sebelumnya, orang harus menelepon perusahaan kartu kredit. Sekarang, perusahaan kartu secara otomatis mencatat liburan dan pola perjalanan berdasarkan perilaku pembelian sebelumnya. Teknologi juga telah membuat lebih cepat untuk mengidentifikasi dan membersihkan peringatan penipuan yang dihapus jika memang itu alarm palsu. Alih-alih harus menelepon dan menunggu di telepon, dalam banyak kasus verifikasi dapat dilakukan dalam hitungan menit melalui akun terkait yang diotorisasi atau melalui informasi yang hanya diketahui oleh pemegang kartu individu.
Tip untuk mengurangi peringatan yang tidak perlu
Hari ini, beberapa skenario akan menimbulkan kekhawatiran dalam parameter keamanan saat ini. Experian mencatat bahwa sementara pelanggaran data dapat meningkatkan peringatan penipuan, sebenarnya perubahan dalam pola belanja yang dijamin akan menimbulkan tanda bahaya. Jika Anda membeli sesuatu di toko baru atau membeli barang mahal yang biasanya tidak Anda beli, itu biasanya sesuatu yang akan diperhatikan. MasterCard juga mengatakan mencoba beberapa transaksi dengan cepat berturut-turut akan selalu memicu sistem mereka. Jadi, Anda dapat mengharapkan ini biasanya akan mendapatkan pemblokiran sementara.
“Ini adalah keseimbangan,” kata Gerber. “Apakah saya ingin terganggu? Apakah Anda berpotensi ingin transaksi yang [MasterCard] mungkin salah karena [kami] menolak Anda? Atau apakah saya ingin duduk di sisi lain dari kehilangan kepercayaan bahwa [kami] sebenarnya membiarkan transaksi dan Anda seharusnya tahu itu bukan saya.”
Hal lain yang dapat Anda lakukan untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan sebagian besar peringatan penipuan yang akurat adalah mendaftar untuk layanan pemantauan dan secara pribadi menetapkan peringatan batas pada akun Anda. Kebanyakan institusi akan membiarkan Anda menempatkan batasan moneter pada kapan Anda akan mendapatkan pemberitahuan tentang transaksi besar. Membekukan file kredit Anda, menggunakan manajer kata sandi, dan menggunakan otentikasi dua faktor untuk akun keuangan Anda dengan kode sandi biometrik juga bisa menguntungkan.
“Cobalah untuk berbelanja di situs belanja reguler dan terpercaya, dan jika Anda akan menggunakan kartu kredit, miliki kartu kredit dengan batas tingkat rendah yang hanya digunakan untuk situs belanja tersebut,” kata Bruemmer. “Saya juga akan merekomendasikan menggunakan tap-to-pay atau aplikasi seluler dan pastikan Anda tidak berbelanja di jaringan Wi-Fi publik.”
Dan, meskipun peringatan mungkin menjengkelkan, jangan pernah mengabaikannya. Meskipun mungkin terasa seperti Anda mendapatkan pemberitahuan pelanggaran data setiap hari, itu tidak berarti Anda tidak akan akhirnya terpengaruh.
“Konsumen harus memperhatikan semua ini, karena hanya masalah waktu … mereka akan terkena dampak,” kata Lachland.
Sumber daya penipuan kartu kredit