Kenaikan biaya asuransi mobil yang meroket turut berkontribusi pada percepatan inflasi yang melebihi ekspektasi pada bulan Maret dan menambahkan pada biaya yang semakin mahal bagi pemilik kendaraan di Amerika Serikat. Secara bulanan, harga asuransi mobil sebagai bagian dari indeks harga konsumen naik sebesar 2,6%, dengan peningkatan tahunan mencapai 22,2%, menurut data yang dirilis pada hari Rabu. Indeks CPI merupakan ukuran inflasi kunci dan merupakan ukuran luas biaya barang dan jasa di seluruh ekonomi.
Biaya asuransi mobil telah terus naik dalam beberapa waktu terakhir, tumbuh setiap bulan sebagai bagian dari CPI sejak Desember 2021. Sejak saat itu, biaya telah meningkat sebesar 45,8%, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Namun, asuransi mobil tetap merupakan bagian kecil dari CPI, dengan bobot sebesar 2,85%.
Peningkatan ini datang di tengah harga mobil baru dan bekas yang tinggi sejak pandemi virus corona. Semakin mahal juga untuk memperbaiki kendaraan karena kelangkaan rantai pasokan, kenaikan upah mekanik, dan teknologi tambahan dalam kendaraan seperti mikroprosesor, kamera, dan sensor lainnya – yang semuanya berkontribusi pada biaya kendaraan dan asuransi yang lebih tinggi.
“Ada tidak ada faktor tunggal, tetapi saya pikir faktor terbesar adalah kombinasi mobil baru yang lebih mahal, sehingga jika Anda total mobil Anda, biaya penggantian sangat tinggi dan benturan fender saat ini sangat mahal,” kata Sean Tucker, editor senior di perusahaan penilaian kendaraan dan riset otomotif Kelley Blue Book. “Teknologi dalam mobil, itu adalah masalah yang sangat spesifik.”
Alih-alih harus mengganti bumper plastik atau baja pada banyak kendaraan, benturan fender sederhana sekarang dapat merusak kamera, sensor kedekatan, dan berbagai teknologi lain yang digunakan untuk fitur keamanan dan alat baru seperti kontrol pelayaran, parkir, dan pengereman darurat.
“Premi telah naik karena biaya yang masuk ke dalam asuransi mobil telah meningkat,” kata David Sampson, CEO dan presiden American Property Casualty Insurance Association, kepada CNBC. “Ada jangka waktu yang lama antara munculnya tren kerugian dan perusahaan melihat tren kerugian ini ada. Kemudian diperlukan waktu bagi mereka untuk memasukkan hal itu ke dalam aplikasi tarif mereka.”
Awal tahun ini, Sampson sendiri mengalami kerusakan kecil pada bumper truk pikap 2024 di propertinya yang dikatakan akan membutuhkan biaya sebesar $1.800 untuk memperbaiki atau menggantinya.
“Semua teknologi yang telah kita andalkan membuat penggantian atau perbaikan kendaraan ini benar-benar, sangat, mahal,” kata Sampson, yang organisasinya adalah asosiasi perdagangan nasional utama bagi perusahaan asuransi rumah, otomotif, dan bisnis.
Peningkatan biaya asuransi pada inflasi datang lebih dari dua tahun setelah pemerintahan Biden pada umumnya menyalahkan harga mobil bekas karena mendorong inflasi lebih tinggi pada Januari 2022.
Mitchell, penyedia perangkat lunak otomotif yang mengkhususkan diri dalam sektor perbaikan tabrakan dan asuransi mobil, mengatakan biaya perbaikan meningkat dengan laju tahunan sekitar 3,5% hingga 5% sebelum pandemi virus corona. Pada 2022, peningkatan telah mencapai 10% atau lebih, dengan perkiraan perbaikan rata-rata untuk kendaraan sebesar $4.721 pada 2023.
Konsumen dan perusahaan sama-sama tidak puas dengan peningkatan ini. J.D. Power pada bulan Juni melaporkan bahwa perusahaan asuransi mobil kehilangan rata-rata 12 sen dari setiap dolar premi yang mereka kumpulkan pada 2022 – kinerja terburuk dalam lebih dari 20 tahun – yang mengarahkan mereka menaikkan tarif dengan mengorbankan kepuasan pelanggan.
“Apa yang selalu saya ingatkan pada orang adalah bahwa asuransi didasarkan pada ilmu aktuaria, jadi bukan kasus dari perusahaan asuransi hanya memutuskan bahwa mereka ingin menaikkan premi,” kata Sampson. “Aplikasi tarif harus didasarkan pada tren kerugian aktuaria dalam aplikasi tarif mereka di setiap negara bagian.”
Biaya asuransi kendaraan – yang wajib hampir di setiap negara bagian – bervariasi menurut penyedia, pengemudi, cakupan, dan lokasi. Hampir semua negara memiliki persyaratan minimum untuk cakupan tanggung jawab, tetapi ada sejumlah cakupan lain yang mungkin atau mungkin tidak diperlukan di negara bagian tertentu, menurut penyedia asuransi Progressive.
Daftar area cakupan opsional dan wajib bisa cukup panjang dan mahal bagi pengemudi, yang telah memaksa banyak perusahaan asuransi untuk menawarkan program asuransi berbasis penggunaan yang memasukkan biaya sebuah polis berdasarkan perilaku pengemudi menggunakan data telematika.
Pelanggan yang baru menggunakan perusahaan asuransi memiliki tingkat partisipasi UBI sebesar 26%, menurut Studi Asuransi Mobil AS J.D. Power dari bulan Juni.
Studi tersebut, dalam tahun ke-24-nya, menemukan penggunaan UBI lebih dari dua kali lipat dari 2016 hingga 2023, dengan 17% pelanggan asuransi mobil berpartisipasi dalam program tersebut. Kepuasan harga di antara pelanggan yang berpartisipasi dalam program ini rata-rata 59 poin lebih tinggi daripada non-peserta, menurut J.D. Power.
Penggunaan dalam program semacam itu diperkirakan akan terus meningkat seiring dengan kenaikan biaya dan perusahaan asuransi menawarkan diskon atau harga khusus bagi pengemudi yang lebih aman, menurut perusahaan asuransi.
Berdasarkan survei J.D. Power, program UBI dari Geico, Progressive, State Farm, dan Liberty Mutual menduduki peringkat di atas rata-rata oleh pelanggan. USAA, yang melayani semua cabang militer dan keluarga mereka, menduduki peringkat tertinggi.
Studi J.D. Power juga menemukan bahwa peningkatan biaya telah menyebabkan kepuasan pelanggan dengan perusahaan asuransi mobil turun ke level terendah dalam lebih dari 20 tahun.
“Kepuasan pelanggan secara keseluruhan dengan perusahaan asuransi mobil telah anjlok tahun ini, karena perusahaan asuransi dan pengemudi berhadapan dengan realitas ekonomi,” kata Mark Garrett, direktur intelijen asuransi J.D. Power, dalam sebuah rilis Juni.
— Kontribusi dari Robert Ferris dan Jeff Cox dari CNBC.