Siswa-siswa di sekolah-sekolah di Amerika Serikat belajar berbagai topik yang mungkin tidak akan pernah mereka gunakan. Tetapi kebanyakan dari mereka tidak belajar satu keterampilan yang hampir pasti akan mereka butuhkan nanti: bagaimana melakukan pajak mereka.
Pendidikan keuangan pribadi sendiri mulai populer, tetapi masih cukup langka di sekolah-sekolah Amerika. Hanya 25 negara bagian yang menjamin kursus keuangan pribadi mandiri bagi siswa sebelum lulus, menurut Next Gen Personal Finance. Dan ada beberapa alasan mengapa pajak mungkin tidak menjadi bagian dari kurikulum dalam program-program tersebut.
Sebagai bagian dari upaya Bulan Kesadaran Keuangan Nasional, CNBC akan menampilkan cerita-cerita sepanjang bulan yang didedikasikan untuk membantu orang mengelola, mengembangkan, dan melindungi uang mereka sehingga mereka benar-benar dapat hidup dengan ambisi.
“Saya adalah seorang akuntan pajak dan saya menghabiskan lima tahun pendidikan tambahan setelah lulus sekolah menengah dan delapan tahun tambahan dalam akuntansi publik untuk memahami pajak, dan masih sulit bagi saya untuk melakukan pajak saya sendiri dengan tangan,” kata Abby Donnellan, seorang akuntan publik bersertifikat dan strategi pajak senior di Moneta, kepada CNBC Make It.
Tergantung pada situasi Anda, prosesnya sendiri mungkin tidak sulit, katanya. Tetapi sejumlah variabel dapat membuat sulit bagi Anda untuk melakukan pajak sendiri.
Untuk seseorang dengan situasi pendapatan yang sederhana, mengisi pengembalian pajak Anda umumnya juga mudah. Tetapi itu masih bisa membingungkan.
Pemberi kerja Anda akan mengirimkan kepada Anda formulir W-2 atau 1099 yang menunjukkan berapa banyak uang yang Anda peroleh dan berapa banyak yang sudah Anda bayar pajaknya. Kemudian, Anda perlu mengisi formulir 1040 yang sesuai, yang dapat Anda temukan di situs web Internal Revenue Service. IRS juga memiliki panduan untuk membantu Anda menentukan formulir mana yang Anda butuhkan.
Dari situlah, “ikuti instruksi,” kata Donnellan. “Ada banyak formulir di situs IRS yang dapat membantu Anda menentukan berapa jumlah penghasilan Anda yang kena pajak. Anda tidak perlu menarik tarif pajak dan benar-benar menghitungnya.”
Proses perhitungan itulah yang bisa sulit, terutama jika Anda memiliki berbagai sumber pendapatan, kata Donnellan. Penghasilan biasa dikenakan pajak dengan apa yang dikenal sebagai tarif pajak marjinal, sedangkan sumber penghasilan lain, seperti capital gains dari investasi atau keuntungan dari pekerjaan sampingan atau penjualan barang, dikenakan pajak secara berbeda.
“Karena orang tidak memiliki latar belakang dalam hukum pajak, beberapa orang tidak tahu apa itu penghasilan biasa,” kata Donnellan.
Penghasilan biasa Anda umumnya adalah gaji dan upah Anda, tetapi juga dapat mencakup pendapatan dari hal-hal seperti sewa yang Anda kumpulkan dari properti investasi atau bunga yang Anda peroleh dari investasi tertentu. Pendapatan usaha sendiri diperlakukan secara berbeda, meskipun.
Anda juga ingin mencari kredit pajak dan potongan pajak yang dapat menurunkan kewajiban pajak Anda. Anda dapat memilih untuk mengambil potongan standar, yang memungkinkan Anda menurunkan penghasilan kena pajak Anda sebesar $13,850 untuk pengirim tunggal atau $27,700 untuk pasangan yang menikah secara bersama-sama, atau menguraikan potongan untuk mengurangi hal-hal seperti bunga pinjaman pendidikan, kontribusi pensiun, dan lainnya.
Kredit umum termasuk Kredit Pajak Anak bagi orang tua dan wali yang memiliki tanggungan yang memenuhi syarat dan Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh bagi mereka yang berpenghasilan rendah hingga menengah.
Ini adalah area lain yang dapat sulit jika Anda tidak memiliki pengalaman atau pengetahuan tentang kode pajak untuk memastikan Anda menghitung dengan benar, yang merupakan salah satu manfaat menggunakan perangkat lunak pajak atau menyewa seorang profesional. Sebuah perangkat lunak atau profesional pajak akan tahu untuk bertanya apakah Anda memenuhi deskripsi untuk kredit dan potongan pajak ini dan lainnya.
“Anda akan mendapatkan lebih banyak jika Anda menggunakannya,” kata Donnellan.
Anda dapat mendapatkan formulir yang dapat diisi secara gratis dari IRS untuk melakukan pajak Anda sendiri, tetapi lembaga tersebut merekomendasikan untuk menjelajahi opsi perangkat lunak gratis yang tersedia terlebih dahulu untuk memastikan ketepatan dan, jika berlaku, mendapatkan pengembalian Anda lebih cepat.
IRS memiliki beberapa opsi gratis yang tersedia. Wajib pajak dengan penghasilan kotor yang disesuaikan sebesar $79,000 atau kurang dapat mengajukan pajak secara gratis menggunakan sejumlah mitra IRS Free File.
Di 12 negara bagian tahun ini, wajib pajak yang menghasilkan kurang dari $200,000 yang tidak memiliki situasi pajak yang rumit akan dapat menggunakan program baru IRS Direct File untuk melakukan pajak mereka sendiri.
Selain itu, IRS memiliki program Bantuan Pajak Penghasilan Sukarela yang menyediakan layanan pajak gratis bagi mereka yang membutuhkannya, termasuk:
Orang yang menghasilkan $64,000 atau kurang
Orang dengan disabilitas
Wajib pajak yang berbicara dalam bahasa Inggris terbatas
Kesalahan bisa terjadi bagaimanapun juga Anda melakukan pajak Anda. Tetapi memanfaatkan sumber daya seperti profesional pajak dan perangkat lunak gratis dapat membantu Anda menghindari kesalahan yang mahal dan mendapatkan pengembalian yang Anda benar-benar layak.
Ingin mendapatkan uang tambahan di luar pekerjaan harian Anda? Daftar untuk kursus online baru CNBC How to Earn Passive Income Online untuk belajar tentang aliran penghasilan pasif yang umum, tips untuk memulai, dan cerita keberhasilan nyata. Daftar hari ini dan hemat 50% dengan kode diskon EARLYBIRD.
Plus, daftar untuk newsletter CNBC Make It untuk mendapatkan tips dan trik untuk sukses di tempat kerja, dengan uang, dan dalam hidup.