Banyak anak mengalami kesulitan untuk memulai keuangan ketika mereka menjadi dewasa secara hukum, jadi jika Anda sebagai orang tua menyimpan uang untuk diberikan kepada anak Anda ketika mereka berusia 18 tahun, Anda sudah memberikan mereka kesempatan untuk sukses. Namun, juga cerdas untuk mencari cara untuk mengembangkan uang ini sehingga Anda dapat memberikan anak Anda modal keuangan yang terbaik.
Jika Anda telah berinvestasi dalam sertifikat deposito (CD), Anda sudah mengambil langkah cerdas dengan melihat lebih dari sekadar rekening tabungan.
CD biasanya, meskipun tidak selalu, memberikan hasil yang lebih tinggi daripada rekening tabungan dengan suku bunga tinggi. Meskipun suku bunga terkunci selama jangka waktu CD, dan Anda tidak dapat menarik dana selama jangka waktu tersebut tanpa hukuman, Anda memiliki beberapa tahun sebelum Anda perlu memberikan uang kepada putra Anda.
Namun, meskipun CD adalah pilihan yang solid dalam keadaan yang tepat, investasi lain menawarkan potensi pertumbuhan yang lebih besar jika Anda memiliki jangka waktu yang panjang. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan untuk memaksimalkan dana yang dapat Anda berikan kepada anak Anda saat dewasa nanti.
Jika Anda menyimpan untuk pendidikan anak Anda, tempat terbaik untuk uang tersebut kemungkinan adalah rencana 529, karena akun berkeuntungan pajak ini ditujukan untuk pendidikan.
Dana Anda tumbuh bebas pajak, Anda tidak perlu membayar pajak atas penarikan selama itu untuk biaya kualifikasi dan sebagian besar negara bagian menawarkan potongan pajak atau kredit pajak untuk kontribusi.
Namun, jika Anda sudah memiliki 529 dan uang ini dimaksudkan untuk hal lain, maka rekening broker mungkin menjadi tempat yang baik untuknya.
Salah satu opsi adalah membuka rekening broker kustodian, yang tidak memiliki batasan pendapatan atau kontribusi dan penarikan dapat dilakukan kapan saja tanpa hukuman selama uang tersebut digunakan untuk kepentingan anak.
Anda akan mengontrol investasi sekarang, dan, tergantung pada negara bagian Anda, dana tersebut dapat ditransfer ke anak Anda antara usia 18 dan 25 tahun. Teman dan keluarga juga dapat berkontribusi, dan sebagian dari pendapatan mungkin terbebas dari pajak federal.
Setelah Anda membuka rekening kustodian, Anda akan memiliki akses ke berbagai opsi investasi, seperti saham individu, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dana investasi, dan obligasi.
Untuk banyak investor, dana indeks pasar yang luas akan menjadi pilihan terbaik, karena menawarkan biaya rendah dan diversifikasi instan. Sebagai contoh, ETF S&P 500 melacak kinerja 500 perusahaan terbesar di AS dan secara luas dianggap mencerminkan kinerja pasar secara keseluruhan.
Anda dapat menyiapkan investasi otomatis ke dalam dana setiap bulan saat Anda berkontribusi, dan pertumbuhannya akan menjadi efisien.
Tentu saja, ada risiko saat berinvestasi, dan dari waktu ke waktu, investasi Anda akan naik dan turun. Namun, karena Anda tidak akan membutuhkan uang ini untuk beberapa tahun, Anda memiliki waktu untuk menanggung fluktuasi pasar dan secara historis pasar selalu pulih dan mencapai titik tertinggi baru.
S&P telah menghasilkan rata-rata pengembalian tahunan sekitar 10% sejak awal berdirinya pada tahun 1957, sehingga Anda seharusnya mendapatkan lebih dari yang Anda dapatkan dari CD, dan jauh lebih banyak dari yang Anda dapatkan jika Anda hanya menyimpan uang itu di rekening tabungan reguler.
Tentu saja, penting bagi Anda untuk meninjau tujuan investasi Anda setidaknya setahun sekali dan menyeimbangkan ulang portofolio Anda jika toleransi risiko Anda berubah. Dan Anda mungkin tidak ingin menginvestasikan seluruh portofolio dalam ekuitas.
Anda juga bisa memilih dana target tanggal, dengan tahun anak Anda berusia 18 tahun ditetapkan sebagai tanggal target. Dana target tanggal biasanya digunakan untuk investasi pensiun, karena secara otomatis menyeimbangkan investasi Anda berdasarkan jadwal waktu kapan Anda akan membutuhkan uang tersebut. Sayangnya, kemungkinan Anda akan membayar biaya yang lebih tinggi dengan pendekatan ini.
Anda juga memiliki opsi lain jika bersedia berpikir di luar kotak.
Jika anak Anda mulai menghasilkan uang sebagai remaja, Anda bisa berkontribusi ke Rekening Roth IRA Kustodian untuk Anak mereka hingga jumlah yang mereka hasilkan atau batas tahunan ($7.000 untuk mereka di bawah 50 tahun), mana yang lebih rendah.
Anda hanya diizinkan untuk berkontribusi pendapatan yang diperoleh ke Roth IRA. Namun, Roth IRA memungkinkan uang tumbuh bebas pajak. Kontribusi (bukan penghasilan) dapat ditarik kapan saja bebas pajak dan bebas hukuman selama mereka bermanfaat bagi anak.
Jika Anda berhasil mengembangkan akun hingga $10.000 pada ulang tahun ke-18 anak Anda, itu akan berubah menjadi lebih dari $1 juta pada usia pensiun mereka 67 tahun dengan ROI rata-rata tahunan 10% – bahkan jika mereka tidak pernah menyetorkan uang lagi.
Memberikan anak Anda masa depan sebagai jutawan mungkin menjadi hadiah yang lebih berharga daripada hanya menyisihkan sedikit setiap bulan dan memberikan mereka sejumlah besar pada usia 18 tahun.
Tentu saja, jika Anda memiliki cukup uang, Anda bisa melakukan keduanya, menyimpan uang di kedua rekening broker dan Roth IRA sehingga Anda dapat membantu mereka memulai kehidupan dan memasuki tahun-tahun terakhir mereka dalam posisi keuangan yang baik.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini disediakan tanpa jaminan dari jenis apa pun.