Suku bunga HELOC sekarang antara 8,05% sampai 9,59% APR. Apakah ini saat yang tepat untuk daftar home equity line of credit? Karena kita masuk ke siklus suku bunga yang lebih rendah, suku bunga HELOC kemungkinan akan turun dan jadi lebih menarik lagi.
Pelajari lebih lanjut: Apakah sekarang waktu yang bagus untuk ambil HELOC?
Menurut Bank of America, pemberi pinjaman HELOC terbesar di negara itu, APR rata-rata hari ini untuk HELOC tarik 10 tahun adalah 8,72%. Itu adalah suku bunga variabel yang mulai berlaku setelah masa perkenalan APR enam bulan, yang biasanya 6,49% di sebagian besar daerah.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir 2024, menurut Federal Reserve. Itu jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Dengan suku bunga KPR masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak ingin melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Ngapain melepas KPR 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai yang terkunci di rumah kamu dengan HELOC yang bisa dipakai sesuai kebutuhan bisa menjadi alternatif yang sangat bagus.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga KPR utama. Suku bunga pinjaman kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya suku bunga prime, yang sekarang masih 7,50%. Kalau pemberi pinjaman nambahin 1% sebagai margin, HELOC-nya akan punya suku bunga 8,50%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-bandingin. Sukubunga kamu akan tergantung pada skor kredit, jumlah hutang yang kamu punya, dan jumlah kredit dibanding dengan nilai rumah kamu.
Dan suku bunga HELOC nasional rata-rata bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin cuma berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga kamu akan jadi bisa berubah, kemungkinan mulai dengan suku bunga yang lebih tinggi.
Kamu tidak perlu melepas KPR dengan suku bunga rendah untuk akses ekuitas di rumah. Pertahankan KPR utama dan pertimbangkan pinjaman kedua, seperti home equity line of credit.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu dengan mudah menggunakan ekuitas rumah dengan cara apa pun dan jumlah berapa pun yang kamu pilih, sampai batas kreditmu. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, kamu tetap membayar KPR utama dengan suku bunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan yang kamu jalani.
Hari ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 6,49% untuk 12 bulan dengan batas hingga $500,000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang akan berubah jadi suku bunga variabel nantinya. Saat membandingkan pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil dari ekuitas di awal.
Kekuatan HELOC adalah mengambil hanya yang kamu butuhkan dan menyisakan sebagian kredit untuk kebutuhan masa depan. Kamu tidak bayar bunga untuk uang yang tidak kamu pinjam.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit menentukan angka pasti. Kamu mungkin lihat suku bunga dari hampir 7% sampai 18%. Sangat tergantung pada kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu membandingkan.
Untuk pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama rendah dan banyak ekuitas di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapat HELOC. Kamu tidak kehilangan suku bunga KPR yang bagus itu, dan kamu bisa gunakan uang dari ekuitas untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, atau upgrade. Tentu saja, kamu bisa pakai HELOC untuk hal menyenangkan juga, seperti liburan — jika kamu punya disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak layak untuk dibiayai dengan hutang jangka panjang.
Kalau kamu ambil full $50,000 dari garis kredit untuk rumah $400,000, pembayaran bulanan kamu mungkin sekitar $395 dengan suku bunga variabel mulai 8,75%. Itu untuk HELOC dengan periode tarik 10 tahun dan periode pelunasan 20 tahun. Kedengeran bagus, tapi ingat, itu akhirnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika kamu pinjam dan lunasi saldonya dalam waktu yang lebih singkat.