Rawpixel / Envato
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah.
Dalam merencanakan pensiun, waktu adalah segalanya.
Kalau kamu berhenti kerja terlalu cepat, kemungkinan tabunganmu habis sebelum kamu meninggal bisa lebih besar. Sebaliknya, kalau pensiun terlalu terlambat, kamu mungkin lebih berisiko kena masalah kesehatan karena usia dan punya sedikit waktu untuk menikmati masa tua.
Menurut Studi Kebahagiaan Pensiun MassMutual 2024, kebanyakan pensiunan dan calon pensiunan Amerika anggap usia 63 tahun adalah usia ideal untuk pensiun (1). Rata-rata usia pensiun sekarang adalah 62 tahun — sama dengan usia paling awal untuk klaim tunjangan Jaminan Sosial (2) — jadi pensiunan sekarang hampir mencapainya. Tapi, calon pensiunan di masa depan mungkin akan lebih susah pensiun di awal usia 60-an.
Faktanya, Generasi X, yang sekarang berusia 45 sampai 60 tahun, umumnya belum siap untuk pensiun (3). Laporan dari Alliance for Lifetime Income (ALI) menunjukkan bahwa Gen X akan “memasuki masa pensiun dengan kondisi yang lebih tidak aman dibanding generasi sebelumnya.” Perempuan di kelompok usia ini punya tabungan pensiun rata-rata $6.000 dan laki-laki $13.000. Selain itu, cuma 14% dari generasi ini yang punya akses ke pensiun tradisional.
Menurut survei MassMutual, lebih dari sepertiga calon pensiunan (35%) melaporkan tabungan pensiun mereka kurang dari yang dibutuhkan untuk pensiun dengan nyaman di usia ideal. Sementara itu, 34% calon pensiunan percaya ada kemungkinan tabungan mereka habis sebelum mereka meninggal, dan 22% pensiunan juga punya kekhawatiran yang sama. Sebagai perbandingan, studi Northwestern Mutual menemukan bahwa rata-rata orang Amerika merasa perlu $1,26 juta untuk memasuki masa tua dengan nyaman (4).
Singkatnya, pensiun di usia 62 atau 63 mungkin populer, tapi ini mungkin tidak ideal kalau kamu pertimbangkan semua faktor penentu kesuksesan pensiun.
Kalau kamu ingin memaksimalkan peluang sukses di masa pensiun, usia eligibilitas Jaminan Sosial hanya bagian kecil saja. Keberlanjutan keuangan, perawatan kesehatan, dan harapan hidup kamu harus dipertimbangkan sebelum memutuskan kapan pensiun.
Misalnya, tunjangan Jaminan Sosial kamu bisa sekitar 30% lebih rendah kalau pensiun di usia 62 dibanding usia pensiun penuh 67 tahun (tergantung tahun lahir), menurut Administrasi Jaminan Sosial. Manfaat yang lebih kecil bisa pengaruhi besar gaya hidup pensiun kamu.
Lagipula, Jaminan Sosial lama jadi jaring pengaman yang diandalkan jutaan pensiunan. Laporan AARP menunjukkan sekitar 12% laki-laki dan 15% perempuan hanya bergantung pada cek bulanan itu untuk pendapatan pensiun (5).
Tapi kekhawatiran meningkat bahwa dana trust sistem ini bisa mulai habis paling cepat tahun 2033.
Menurut laporan terbaru Trustee Jaminan Sosial, program ini hanya akan bisa menutup sekitar 80% dari manfaat terjadwal setelah 2034. Dan keadaan bisa memburuk lebih cepat dari perkiraan.
Karen Glenn, aktuaris kepala Administrasi Jaminan Sosial, baru-baru ini memperingatkan bahwa dana trust asuransi hari tua dan yang selamat (OASI) bisa habis pada akhir 2032 karena dampak UU One Big Beautiful Bill (OBBBA) yang baru disahkan — lebih awal dari proyeksi sebelumnya di kuartal pertama 2033 (6).
Sementara itu, eligibilitas Medicare dimulai di usia 65 (7), yang artinya kamu kemungkinan akan hadapi biaya asuransi swasta yang lebih tinggi kalau memutuskan pensiun dini.
Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah panjang umur. Per 2023, harapan hidup keseluruhan di AS adalah 78,4 tahun, menurut Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit (8). Tapi, harapan hidup orang Amerika biasa bisa sampai usia 80-an bahkan 90-an tergantung gender, tanggal lahir, dan negara bagian, menurut Yale School of Public Health (9).
Dengan kata lain, kalau kamu pensiun di usia 62, kamu mungkin perlu pastikan tabunganmu cukup besar untuk menghidupimu sampai tiga dekade ke depan.
Baca Selengkapnya: Mendekati pensiun tanpa tabungan? Jangan panik, kamu tidak sendirian. Ini 6 cara mudah untuk mengejar ketertinggalan (dengan cepat)
Sebelum menjelajahi cara baru untuk menambah tabungan pensiun, penting untuk tahu posisi keuanganmu sekarang. Mengetahui berapa banyak yang benar-benar kamu butuhkan saat pensiun adalah setengah dari pertempuran. Bahkan jika kamu sudah punya tabungan yang solid, cerdas untuk mengecek apakah tabunganmu akan cukup seperti yang kamu kira.
Penasihat keuangan bisa bantu menghitung angka dan membuat rencana yang cocok.
Tapi mempekerjakan penasihat bisa jadi komitmen seumur hidup, yang bisa membuat atau menghancurkan masa pensiunmu. Itulah mengapa menemukan penasihat yang tepercaya sangat penting. Itu juga bisa sangat meningkatkan kepercayaan dirimu untuk pensiun. Laporan ALI menemukan bahwa hanya 41% Gen X yang percaya tabungan pensiun mereka akan bertahan sampai masa tua. Di antara mereka yang bekerja dengan Penasihat, angkanya naik jadi 71%.
Di sinilah Advisor.com bisa membantu. Platform ini menghubungkan kamu dengan sampai tiga Penasihat di dekatmu secara gratis.
Advisor.com melakukan pekerjaan berat untukmu, memeriksa penasihat berdasarkan rekam jejak, rasio klien, dan latar belakang regulasi. Plus, jaringan mereka terdiri dari fidusia, yang diwajibkan hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaikmu.
Cukup masukkan beberapa detail tentang dirimu, seperti kode pos, plus beberapa informasi tentang tujuan keuanganmu, dan alat pencocokan berbasis AI Advisor.com akan menghubungkan kamu dengan ahli berkualitas yang paling cocok dengan kebutuhanmu berdasarkan tujuan dan preferensi keuangan unikmu.
Menemukan penasihat yang tepat tidak selalu mudah — tidak ada solusi yang cocok untuk semua. Itu sebabnya Advisor.com membiarkan kamu mengatur konsultasi awal gratis tanpa kewajiban mempekerjakan untuk melihat apakah mereka cocok untukmu.
Setelah punya penasihat keuangan yang tepat di pihakmu, langkah berikutnya adalah mendapatkan gambaran jelas ke mana uangmu sebenarnya pergi. Itu dimulai dari hal dasar — membuat anggaran dan melacak pengeluaran.
Pengecekan akun harian yang cepat bisa tunjukkan ke mana uangmu pergi.
Aplikasi seperti Rocket Money bisa dengan mudah tandai langganan berulang, tagihan mendatang, dan biaya tidak biasa dengan menarik transaksi dari semua akun yang terhubung.
Ini bisa membantumu memotong biaya tidak perlu, dan lalu kamu bisa secara manual alihkan tabungan langsung ke dana pensiunmu. Tanpa spreadsheet, tanpa tebak-tebakan, tanpa stres. Kebiasaan kecil seperti ini bisa buat perbedaan besar seiring waktu.
Aplikasi intuitif Rocket Money menawarkan berbagai alat gratis dan premium. Fitur gratis termasuk pelacakan langganan, pengingat tagihan, dan dasar-dasar anggaran, sementara fitur premium — seperti tabungan otomatis, pelacakan kekayaan bersih, dasbor yang bisa disesuaikan, dan lainnya — mempermudah untuk mengelola kontribusi pensiun dan tujuan keuangan keseluruhanmu.
Setelah kamu menguasai anggaran dan tahu ke mana uangmu pergi, langkah berikutnya adalah memastikan kamu punya bantalan pengaman.
Tanpa gaji tetap, menyiapkan dana darurat untuk memenuhi pengeluaran tak terduga sangat penting. Ahli biasanya merekomendasikan menyimpan dana darurat senilai pengeluaran 6 sampai 12 bulan. Dengan begitu, kamu tidak perlu khawatir jatuh ke hutang jika ada keadaan darurat medis atau perbaikan atap yang bocor.
Kamu bisa buat uang tunaimu yang menganggur bekerja lebih keras dengan memilih akun likuid berpenghasilan tinggi. Dengan begitu, dana daruratmu bisa hasilkan uang sambil tetap mudah diakses saat dibutuhkan.
Contohnya, Wealthfront Cash Account bisa berikan suku bunga dasar variabel APY 3,25%, tapi klien baru bisa dapat tambahan 0,65% selama tiga bulan pertama untuk total APY 3,90% untuk tabungan darurat mereka. Itu sepuluh kali lipat dari tingkat tabungan deposito nasional, menurut laporan Januari FDIC.
Dengan tidak ada saldo minimum atau biaya akun, serta penarikan 24/7 dan transfer kawat domestik gratis, kamu bisa pastikan danamu tetap dapat diakses setiap saat. Plus, saldo hingga $8 juta dijamin oleh FDIC melalui bank program.
Wealthfront juga tawarkan akun tunai bersama, yang bisa bantu pasangan atau keluarga kelola keuangan mereka di satu tempat.
Ketika kamu pertimbangkan semua data dan persyaratan kelayakan, sepertinya waktu ideal untuk pensiun adalah di antara usia 65 dan 67 tahun.
Pensiun di rentang usia ini artinya kamu punya beberapa tahun ekstra pendapatan untuk menambah tabungan. Kamu juga sudah memenuhi syarat untuk Medicare, yang mengurangi biaya perawatan kesehatan. Plus, menunda pensiun beberapa tahun membuatmu lebih dekat ke usia pensiun penuh, saat kamu bisa klaim tunjangan Jaminan Sosial penuh.
Jelas, perencanaan pensiun tidak pernah sama untuk semua orang. Itu semua tergantung situasimu. Misalnya, kamu mungkin punya tabungan pensiun jauh lebih banyak dari pekerja Amerika biasa, atau kamu mungkin hadapi masalah kesehatan yang memaksamu berhenti kerja lebih awal. Dalam banyak kasus, pensiun di awal 60-an bisa dibenarkan.
Namun, jika kamu mendekati usia 60-an dengan tabungan yang kuat, kesehatan relatif baik, dan sedikit kecemasan finansial, menunda pensiun beberapa tahun mungkin ide yang bagus.
Kami hanya mengandalkan sumber