Data Suku Bunga KPR Saat Ini di Amerika
Rata-rata suku bunga untuk pinjaman hipotek tetap 30 tahun di Amerika Serikat adalah 6,548%, menurut data dari perusahaan Optimal Blue. Angka ini naik sekitar 2 basis poin dari laporan hari sebelumnya, dan turun sekitar 8 basis poin dari minggu lalu. Baca terus untuk membandingkan rata-rata suku bunga untuk berbagai jenis hipotek dan lihat apakah suku bunga naik atau turun.
Catatan: Fortune melihat data Optimal Blue yang tersedia pada 28 Agustus, dengan angka yang mencerminkan pinjaman rumah yang dikunci pada 27 Agustus.
Apa yang Terjadi dengan Suku Bunga KPR di Pasar Saat Ini?
Banyak orang berharap suku bunga akan turun ketika Federal Reserve mulai menurunkan suku bunga fed pada September lalu, tetapi tidak ada penurunan berkelanjutan dalam suku bunga KPR. Hanya ada penurunan singkat sebelum rapat Fed September, tetapi suku bunga naik dengan cepat setelahnya.
Pada Januari 2025, suku bunga rata-rata KPR tetap 30 tahun melampaui 7% untuk pertama kalinya sejak Mei lalu. Ini lompatan besar dari rata-rata rendah historis 2,65% yang dicatat pada Januari 2021.
Tanpa krisis besar lainnya, para ahli sepakat kita tidak akan memiliki suku bunga hipotek di kisaran 2% hingga 3% lagi dalam hidup kita. Namun, suku bunga sekitar 6% sangat mungkin jika Amerika Serikat berhasil menekan inflasi dan pemberi pinjaman merasa optimis tentang prospek ekonomi.
Bahkan, suku bunga sempat turun sedikit pada akhir Februari, mendekati tanda 6,5%. Bahkan ada titik singkat di awal April di mana suku bunga turun di bawah 6,5%, tetapi langsung naik setelahnya.
Saat ini, dengan ketidakpastian tentang kebijakan Presiden Donald Trump seperti tarif dan deportasi, beberapa pengamat khawatir pasar tenaga kerja bisa menyempit dan inflasi bisa muncul kembali. Dalam latar belakang ini, pembeli rumah di AS menghadapi suku bunga KPR yang tinggi—meskipun beberapa masih dapat menemukan opsi untuk membuat pembelian mereka lebih terjangkau, seperti menegosiasikan penurunan suku bunga dengan developer.
Cara Mendapatkan Suku Bunga KPR Terbaik yang Anda Bisa
Sementara kondisi ekonomi di luar kendali Anda, profil keuangan Anda sebagai peminjam juga berdampak besar pada suku bunga KPR yang ditawarkan. Dengan pemikiran itu, usahakan untuk melakukan hal berikut:
- Pastikan Anda memiliki kredit yang sangat bagus. Skor kredit minimum untuk hipotek konvensional umumnya 620. Namun, jika Anda berharap mendapat suku bunga rendah, Anda ingin skor yang jauh lebih tinggi, misalnya 740 atau lebih.
- Pertahankan rasio debt-to-income (DTI) yang rendah. Saat mengajukan hipotek, biasanya yang terbaik adalah memiliki DTI 36% atau di bawahnya, meskipun Anda mungkin disetujui dengan DTI setinggi 43%.
- Dapatkan pra-kualifikasi dari beberapa pemberi pinjaman. Coba campuran bank besar, credit union lokal, dan pemberi pinjaman online dan bandingkan penawaran. Pastikan Anda membandingkan suku bunga dengan cara yang konsisten.
Bagan Sejarah Suku Bunga KPR
Yang penting diingat, suku bunga sekitar 7% terasa tinggi karena ingatan baru-baru ini tentang suku bunga antara 2% dan 3%. Suku bunga rendah itu mungkin karena tindakan pemerintah yang belum pernah terjadi sebelumnya.
Namun, dalam kondisi ekonomi yang lebih khas, para ahli sepakat kita tidak mungkin melihat suku bunga rendah yang begitu istimewa lagi. Secara historis, suku bunga di sekitar 7% tidak terlalu tinggi.
Dari tahun 1970-an hingga 1990-an, tingkat seperti itu kurang lebih merupakan norma. Bahkan, September, Oktober, dan November 1981 semua melihat suku bunga hipotek melebihi 18%.
Namun, perspektif historis ini sedikit menghibur bagi pemilik rumah yang mungkin ingin pindah tetapi terkunci dengan suku bunga rendah sekali seumur hidup. Situasi seperti ini cukup umum di pasar saat ini.
Faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga KPR
- Ekonomi AS: Ketika pemberi pinjaman takut inflasi, mereka dapat menaikkan suku bunga untuk melindungi keuntungan jangka panjang mereka.
- Utang Nasional: Ketika pemerintah harus meminjam banyak uang, itu dapat mendorong suku bunga lebih tinggi.
- Permintaan Pinjaman: Jika sedikit orang yang meminjam, pemberi pinjaman mungkin menurunkan suku bunga untuk menarik bisnis. Tapi jika pinjaman banyak diminati, mereka mungkin menaikkan suku bunga.
- Tindakan Federal Reserve: Fed dapat mempengaruhi suku bunga dengan mengubah suku bunga fed dan dengan mengelola neracanya. Fed tidak menetapkan suku bunga KPR secara langsung.
Mengapa Penting untuk Membandingkan Suku Bunga KPR
Membandingkan suku bunga pada berbagai jenis pinjaman dan berbelanja dengan berbagai pemberi pinjaman adalah langkah penting untuk mendapatkan hipotek terbaik untuk situasi Anda.
Jika kredit Anda sangat baik, memilih hipotek konvensional mungkin pilihan ideal. Namun, jika skor Anda di bawah 600, pinjaman FHA mungkin memberi Anda peluang.
Menjelajahi opsi dengan bank, credit union, dan pemberi pinjaman online yang berbeda dapat membuat perbedaan signifikan dalam biaya keseluruhan Anda. Penelitian Freddie Mac menunjukkan bahwa dalam pasar dengan suku bunga tinggi, pembeli rumah dapat menghemat $600 hingga $1,200 per tahun jika mereka mengajukan permohonan dengan beberapa pemberi pinjaman hipotek.