Tetap terinformasi dengan pembaruan gratis
Cukup daftar ke UK house prices myFT Digest — langsung dikirimkan ke kotak masuk Anda.
Affordabilitas perumahan di Inggris dan Wales kembali ke level sebelum pandemi tahun lalu setelah upah naik jauh lebih cepat dari harga rumah, data resmi menunjukkan.
Rumah rata-rata median di Inggris tahun lalu berharga £290.000 — 7,7 kali lipat dari pendapatan rata-rata median seorang karyawan penuh waktu. Angka ini di bawah 7,9 yang dilaporkan pada tahun 2019, dan turun dari puncak 9,0 pada tahun 2021, data dari Kantor Statistik Nasional menunjukkan.
Meskipun kenaikan suku bunga hipotek sejak 2020 berarti banyak rumah tangga mungkin tidak langsung merasakan dampaknya, perubahan rasio ini membantu mereka yang ingin membeli rumah yang harus menunjukkan penghasilan relatif terhadap harga rumah.
“Ini memberikan platform untuk pertumbuhan [harga rumah dan penjualan] saat suku bunga turun jika Anda telah melihat perbaikan dalam affordabilitas yang mendasar,” kata Lucian Cook, kepala riset residensial di grup properti Savills.
Rasio harga rumah terhadap penghasilan naik tajam antara 2020 dan 2021 karena suku bunga dipotong hingga ke titik terendah dan pemerintah Inggris memberlakukan insentif pajak bagi pembeli rumah.
Sejak 2021 harga rumah di Inggris dan Wales telah meningkat 1 persen, sementara pendapatan rata-rata telah naik 20 persen. Kenaikan tajam dalam inflasi dan suku bunga selama periode tersebut telah menekan penjualan dan harga rumah, dan menyebabkan kenaikan upah.
Suku bunga hipotek tipikal berada sekitar 2 persen pada awal 2020, tepat sebelum Covid-19 melanda, dan sekarang berada sekitar 4-5 persen. Ini berarti bahwa pembayaran hipotek bulanan dan uji kelayakan untuk calon pembeli masih jauh lebih curam daripada sebelum pandemi.
Kenaikan biaya hipotek telah memukul rumah tangga secara perlahan saat kesepakatan hipotek tetap mereka berakhir.
“Masih ada sejumlah rumah tangga yang akan segera berakhir dari kesepakatan suku bunga tetap lima tahun mereka tahun ini dan akan menghadapi kenaikan tagihan rumah tangga,” kata Cook.
Data Nationwide menunjukkan bahwa pembayaran hipotek mencapai 37,7 persen dari penghasilan bersih bagi pembeli baru pertama kali dalam tiga bulan terakhir 2024. Ini turun dari puncak 38,4 persen pada akhir 2023, namun masih jauh di atas 27,7 persen pada kuartal keempat 2019, yang sebelum pandemi.
Analisis terpisah oleh Savills pada hari Senin menunjukkan bahwa pemilik rumah dengan hipotek rata-rata membayar £12.754 per tahun, sekitar £2.829 lebih tinggi dari tahun 2022, tahun dimulainya kenaikan suku bunga hipotek.
Total biaya perumahan di Inggris mencapai level tertinggi sepanjang sejarah pada 2024 saat disesuaikan dengan inflasi, kata Savills. Rumah masih kurang terjangkau daripada 20 tahun yang lalu, ketika rasio harga terhadap pendapatan berada di 6,79.
Penyewa juga merasakan tekanan dari biaya perumahan yang lebih tinggi karena harga sewa telah naik dengan kecepatan rekor dalam beberapa tahun terakhir. Untuk kontrak sewa baru, biaya sewa mencapai 29 persen dari pendapatan kotor pada bulan Februari, naik dari 25,8 persen pada akhir 2019, menurut data dari perusahaan data properti PriceHubble yang dipublikasikan oleh ONS.