Uang dan emosi adalah benang kusut bagi banyak orang.
Itu sebabnya bagi Mary Clements Evans, seorang perencana keuangan bersertifikasi, terapi keuangan adalah inti dari pekerjaan yang dia lakukan dengan kliennya.
Dalam bukunya yang baru, “Emotionally Invested: Outsmart Your Anxiety for Fearless Retirement Planning,” Evans membongkar ketakutan, kecemasan, dan rasa bersalah yang dapat dipicu oleh keputusan keuangan dan menawarkan saran tentang bagaimana menenangkan diri dan menemukan kebahagiaan finansial sekarang dan saat pensiun.
Saya duduk bersama Evans untuk mempelajari lebih lanjut tentang apa yang bisa dilakukan orang untuk mengendalikan kehidupan keuangannya dan membuat pilihan yang tidak akan menyesal. Berikut adalah potongan-potongan teredit dari percakapan kami.
Kerry Hannon: Mengapa penting untuk memahami “mengapa uang kita”?
Mary Clements Evans: “Mengapa uang kita” adalah apa yang mendorong keputusan kita — alasan mendasar di balik tindakan keuangan kita.
Itulah bagaimana perasaan Anda tentang uang. Itu hubungan Anda dengan uang. Saya menyamakannya dengan hubungan saya dengan brownies. Saya tahu berapa kalori dalam sebuah brownies. Tebak apa? Saya akan makan brownies karena itu membuat saya merasa baik meskipun ada banyak kalori.
Hal yang sama terjadi dengan uang. Orang-orang paling cerdas dan terdidik membuat keputusan keuangan yang buruk karena “mengapa uang mereka” tidak dalam kondisi baik.
Ada dua “mengapa uang” utama: FOMO (fear of missing out) dan FORO (fear of running out).
Dapatkah Anda menjelaskan apa itu FOMO versus FORO dalam hal keputusan keuangan kita?
Orang-orang yang memiliki FOMO sangat fokus pada hari ini. Mereka adalah orang-orang yang ingin membeli mobil, pergi liburan, merenovasi kamar mandi.
Mereka yang memiliki FORO sangat fokus pada masa depan. Mereka selalu takut bahwa mereka tidak akan memiliki cukup uang untuk pensiun. Mereka tidak akan memiliki cukup uang jika terjadi sesuatu yang buruk. Mereka selalu tentang keamanan dan perlindungan.
Ada nuansa dari keduanya pada banyak orang, tentu saja.
Mari kita bicarakan tentang judul buku ini. Apa yang Anda maksud dengan “emotional invested”?
Kita semua suka berpikir bahwa kita membuat keputusan rasional. Kita tidak. Kita membuat keputusan emosional, kemudian kita mendukungnya dengan serangkaian fakta yang membuat kita merasa seperti kita telah membuat keputusan berdasarkan fakta.
Jika kita sepenuhnya bertindak berdasarkan fakta, tidak ada yang akan meminjam uang yang seharusnya tidak mereka pinjam. Tidak ada yang akan menyimpan uang yang seharusnya mereka belanjakan.
Bagaimana tabungan untuk pensiun berubah secara mendasar bagi orang Amerika?
Untuk waktu yang lama, banyak orang memiliki pensiun. Perusahaan memiliki mereka karena mereka ingin menarik karyawan. Namun setelah Undang-Undang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan, atau ERISA, menjadi hukum pada tahun 1974, hal itu perlahan berubah. Menyimpan untuk pensiun dialihkan kepada pekerja individu. Hal terburuk yang terjadi adalah kita memberitahu semua orang, “Ini sangat mudah, Anda bisa melakukannya sendiri,” yang gila.
Cerita Berlanjut
Pelajari lebih lanjut: Panduan langkah demi langkah untuk merencanakan pensiun
Anda sibuk dengan pekerjaan Anda, membesarkan anak-anak, mungkin merawat orangtua. Dan di waktu luang Anda, Anda seharusnya memiliki pengetahuan lengkap tentang sistem yang paling kompleks di bumi. Saya telah berkecimpung di dunia keuangan sepanjang hidup saya, dan tidak sehari pun berlalu tanpa sesuatu yang melewati meja saya dan saya berkata, “Apa yang terjadi ini?”
Anda menggunakan istilah “menyimpan untuk bertahan.” Bisakah Anda membahasnya?
Banyak orang tidak menyadari pentingnya menyimpan untuk pensiun. Mereka menganggap pensiun sebagai sesuatu yang sangat jauh ke depan. Ini bukanlah menyimpan untuk memiliki pensiun yang indah, berlibur, membeli rumah di pantai, dan melakukan semua hal tersebut. Anda harus menyimpan untuk bertahan — memiliki cukup uang untuk makanan, tempat tinggal, dan pakaian.
Dalam jangka hidup yang panjang hari ini, Anda bisa pensiun 20 atau 30 tahun. Pikirkan itu. Bahkan jika Anda mulai saat Anda berusia dua puluhan, Anda akan menghabiskan 40 tahun menyimpan untuk hidup selama 20 atau 30 tahun, dengan inflasi.
Anda menyarankan latihan di mana orang menyelesaikan kalimat ini: Uang adalah… Jelaskan itu untuk pembaca Yahoo Finance.
Orang-orang mengatakan: Uang adalah akar dari segala kejahatan. Uang adalah menyenangkan. Uang adalah menakutkan. Uang adalah membingungkan. Uang adalah bermasalah. Favorit saya: Uang bukanlah teman saya.
Tentu, definisi sebenarnya adalah bahwa uang adalah alat tukar untuk barang dan jasa. Itulah yang itu. Tetapi setiap jawaban yang saya terima penuh dengan emosi.
Anda menghabiskan banyak waktu dalam buku Anda memberi tahu orang bagaimana menemukan penasihat keuangan. Apa hal paling penting yang harus diketahui orang?
Hal paling penting yang perlu diketahui orang adalah bahwa di industri kami, tidak ada standar. Dua istilah yang paling banyak dicari untuk bantuan keuangan adalah “penasihat keuangan” dan “perencana keuangan.” Namun sebenarnya tidak ada seperangkat kualifikasi untuk menyebut diri Anda dengan itu. Anda bisa memiliki seseorang dengan ijazah sekolah menengah dan kursus akhir pekan, dan mereka bisa menyebut diri mereka penasihat keuangan. Tetapi kemudian Anda memiliki seseorang yang memiliki gelar master di bidang keuangan, sertifikasi, dan bertahun-tahun pengalaman, dan mereka memiliki gelar yang sama.
Pelajari lebih lanjut: Apa itu penasihat keuangan, dan apa yang mereka lakukan?
Ada beberapa sertifikasi bagus di luar sana. Saya penggemar berat CFP, yang merupakan gelar Certified Financial Planner. Dibutuhkan sekitar dua tahun untuk memperolehnya, dan sulit. Ini seperti mendapatkan gelar master di bidang keuangan. Ini ujian yang sulit, dan membutuhkan banyak pendidikan berkelanjutan.
Terakhir, Mary, apa pelajaran terbesar dari buku ini?
Saya mencoba menghapus rasa malu dan kesalahan seputar keuangan. Malu tidak berhasil. Orang tidak boleh merasa buruk tentang diri mereka sendiri. Begitu sering ketika saya bertemu klien baru, terlepas dari pendidikan atau pendapatan mereka, dalam lima menit pertama mereka mulai meminta maaf kepada saya, mengatakan bahwa mereka seharusnya melakukan ini atau itu. Menghapus rasa malu dan kesalahan adalah hal yang baik. Dan tidak pernah terlambat untuk diberdayakan, menjadi penyimpan dan investor yang lebih cerdas sehingga akhirnya Anda dapat menikmati pensiun yang lebih aman dan tanpa khawatir.
Tugas saya adalah untuk individu dan pasangan yang merasa frustasi dan terlalu dibanjiri oleh uang dan sulit berbicara tentang itu untuk mengetahui bagaimana “mengapa uang mereka” secara bawah sadar memengaruhi keputusan keuangan, dan, yang paling penting, bagaimana mereka dapat mengidentifikasi milik mereka (dan pasangan mereka). Itulah yang dapat mengubah dunia keuangan Anda.
Kerry Hannon adalah Kolumnis Senior di Yahoo Finance. Dia adalah strategi karier dan pensiun serta penulis 14 buku, termasuk yang akan datang “Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future,” “In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work” dan “Never Too Old to Get Rich.” Ikuti dia di Bluesky.