Berdasarkan perusahaan analitik Curinos, rata-rata bunga HELOC nasional saat ini adalah yang terendah sepanjang tahun ini.
Bunga home equity line of credit mungkin tidak akan turun banyak sebelum akhir tahun karena Federal Reserve memberi sinyal bahwa pemotongan bunga lagi mungkin tidak terjadi sampai tahun 2026.
Menurut data Curinos, rata-rata bunga HELOC mingguan adalah 7,64%. Bunga ini untuk peminjam dengan nilai kredit minimal 780 dan rasio pinjaman terhadap nilai (CLTV) maksimum 70%.
Pemilik rumah punya nilai yang sangat besar di rumah mereka — lebih dari $34 triliun di akhir 2024, menurut Federal Reserve. Itu adalah jumlah ekuitas rumah terbesar ketiga yang pernah tercatat.
Dengan bunga KPR masih di atas 6%, pemilik rumah mungkin tidak ingin melepas KPR utama mereka dalam waktu dekat, jadi menjual rumah mungkin bukan pilihan. Untuk apa melepas KPR dengan bunga 5%, 4% — atau bahkan 3%?
Mengakses sebagian nilai yang terkunci di rumah Anda dengan HELOC yang bisa dipakai sewaktu-waktu bisa menjadi alternatif yang sangat baik.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga KPR utama. Bunga pinjaman rumah kedua didasarkan pada suku bunga indeks ditambah margin. Indeks itu seringkali adalah suku bunga prime, yang sudah turun jadi 7,00%. Jika pemberi pinjaman menambahkan margin 0,75%, maka HELOC akan memiliki bunga 7,75%.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menetapkan harga untuk produk pinjaman rumah kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sangat penting untuk mencari penawaran dari beberapa tempat. Bunga Anda akan tergantung pada nilai kredit Anda, jumlah utang yang Anda miliki, dan jumlah pinjaman dibandingkan dengan nilai rumah Anda.
Dan rata-rata bunga HELOC nasional bisa termasuk bunga “perkenalan” yang mungkin hanya berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi dapat disesuaikan, biasanya dimulai dengan tingkat yang jauh lebih tinggi.
Anda tidak perlu melepas KPR dengan bunga rendah Anda untuk mengakses ekuitas rumah. Pertahankan KPR utama Anda dan pertimbangkan pinjaman rumah kedua, seperti home equity line of credit.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan jumlah pinjaman yang besar. HELOC memungkinkan Anda dengan mudah menggunakan ekuitas rumah Anda dengan cara apa pun dan dalam jumlah berapa pun yang Anda pilih, sampai batas kredit Anda. Ambil sebagian; bayar kembali. Ulangi.
Sementara itu, Anda tetap membayar KPR utama Anda dengan bunga rendah seperti mesin pembangun kekayaan yang Anda jalani.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan bunga HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk pinjaman hingga $500.000. Itu adalah bunga perkenalan yang nantinya akan berubah menjadi suku bunga variabel. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua jenis suku bunga ini. Dan seperti biasa, bandingkan biaya, syarat pelunasan, dan jumlah penarikan minimum. Penarikan adalah jumlah uang yang harus Anda ambil di awal dari ekuitas Anda oleh pemberi pinjaman.
Kekuatan HELOC adalah Anda hanya mengambil apa yang Anda butuhkan dan menyisakan sebagian kredit Anda untuk kebutuhan masa depan. Anda tidak membayar bunga untuk uang yang tidak Anda pinjam.
Bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman sehingga sulit untuk menentukan angka ajaib. Anda mungkin melihat bunga dari hampir 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung pada kelayakan kredit Anda dan seberapa gigih Anda mencari.
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga KPR utama yang rendah dan banyak ekuitas di rumah mereka, ini mungkin adalah salah satu waktu terbaik untuk mendapatkan HELOC. Anda tidak kehilangan suku bunga KPR yang bagus itu, dan Anda dapat menggunakan uang tunai dari ekuitas Anda untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, perbaikan, dan peningkatan. Tentu saja, Anda juga bisa menggunakan HELOC untuk hal-hal yang menyenangkan, seperti liburan — jika Anda memiliki disiplin untuk melunasinya dengan cepat. Liburan mungkin tidak layak untuk dibiayai dengan utang jangka panjang.
Jika Anda menarik penuh $50.000 dari home equity line of credit dan membayar bunga 7,50%, pembayaran bulanan Anda selama masa penarikan 10 tahun akan menjadi sekitar $313. Kedengerannya bagus, tapi ingat bahwa bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah secara berkala, dan pembayaran Anda akan meningkat selama masa pelunasan 20 tahun. HELOC pada dasarnya menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda meminjam dan melunasi saldonya dalam jangka waktu yang jauh lebih singkat.