Rata-rata nasional saat ini untuk HELOC dan pinjaman ekuitas rumah memulai tahun 2026 di kisaran 7% pertengahan. Ini membuat kedua opsi ekuitas rumah lebih terjangkau dibandingkan tiga tahun lalu.
Menurut firma analitik properti Curinos, rata-rata suku bunga HELOC adalah 7,44%. Rata-rata nasional untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,59%. Kedua angka ini berdasarkan pemohon dengan skor kredit minimal 780 dan rasio CLTV maksimal 70%.
Memilih antara HELOC atau HEL tidak terlalu rumit. HELOC memungkinkan Anda menarik dana dari batas kredit yang disetujui sesuai kebutuhan. Pinjaman ekuitas rumah memberikan Anda uang sekaligus.
Dengan suku bunga hipotek yang tetap tinggi, pemilik rumah yang punya ekuitas dan suku bunga hipotek utama yang bagus mungkin frustasi karena tidak bisa mengakses nilai yang bertambah di rumah mereka.
Bagi yang tidak mau melepas suku bunga pinjaman rumah rendah mereka, hipotek kedua dalam bentuk HELOC atau HEL bisa jadi solusi yang bisa dijalankan.
Federal Reserve memperkirakan pemilik rumah punya ekuitas senilai $36 triliun yang terkunci di rumah mereka. Hipotek kedua memungkinkan mereka mengakses ekuitas yang telah terkumpul.
Suku bunga HELOC berbeda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek kedua berdasarkan suku indeks ditambah margin. Indeksnya seringkali suku prime, yang baru saja turun jadi 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, HELOC akan punya suku bunga 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda, karena itu produk berbunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga produk hipotek kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-bandingkan. Suku bunga Anda akan tergantung skor kredit, jumlah utang, dan besarnya batas kredit dibanding nilai rumah.
Dan rata-rata nasional HELOC bisa mencakup suku bunga “perkenalan” yang mungkin cuma berlaku enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi bisa disesuaikan, biasanya dimulai dengan suku lebih tinggi.
Lagi, karena pinjaman ekuitas rumah punya suku bunga tetap, kecil kemungkinan punya suku bunga “pengenalan” sementara.
Penyedia HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan berapa saja, sampai batas kredit Anda. Tarik sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% untuk 12 bulan pertama pada batas kredit sampai $500,000. Itu suku bunga perkenalan yang nanti akan berubah jadi suku bunga bisa disesuaikan. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga itu.
Penyedia pinjaman ekuitas rumah terbaik mungkin lebih mudah dicari, karena suku bunga tetap yang Anda dapatkan akan berlaku sepanjang masa cicilan. Artinya cuma satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan Anda dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan minimum penarikan.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan kecil dalam syarat pelunasan.
Suku bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi sulit tentukan angka pasti. Anda mungkin lihat suku bunga dari hampir 6% sampai 18%. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7,44% dan untuk pinjaman ekuitas rumah saat ini 7,59%. Angka-angka itu bisa jadi patokan saat membandingkan suku bunga dari pemberi pinjaman hipotek kedua.
Apakah sekarang saat yang baik untuk ambil HELOC atau pinjaman ekuitas rumah?
Bagi pemilik rumah dengan suku bunga hipotek utama rendah dan ekuitas yang cukup di rumahnya, ini mungkin salah satu waktu terbaik untuk dapatkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Anda tidak perlu lepaskan suku bunga hipotek bagus itu, dan bisa gunakan uang dari ekuitas untuk hal-hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan peningkatan.
Jika Anda menarik penuh $50,000 dari HELOC dan bayar suku bunga 7,50%, cicilan bulanan selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat suku bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah secara berkala, dan cicilan Anda akan naik selama masa pelunasan 20 tahun. Pada dasarnya, HELOC menjadi pinjaman 30 tahun. HELOC paling baik jika Anda pinjam dan lunasi dalam waktu yang jauh lebih singkat.