Setelah kegembiraan liburan memudar, hadiah sudah dibuka, dan tagihan kartu kredit datang, kamu mungkin siap untuk reset keuangan. Januari adalah waktu yang alami untuk mulai kebiasaan keuangan baru, tapi kalau daftar tugas kamu panjang, bisa sulit untuk tau bagaimana memulainya.
Di bawah, kita akan lihat kebiasaan keuangan terbaik yang didukung penelitian untuk mulai di Januari agar kamu bisa memulai tahun baru dengan baik.
Tidak pernah ada waktu yang buruk untuk menjalankan kebiasaan keuangan sehat, tapi Januari mungkin waktu yang sempurna untuk buat yang baru. Ini karena sesuatu yang disebut “efek awal yang segar”. Ini adalah fenomena psikologis yang menjelaskan dorongan motivasi yang kita dapat dari reset waktu — contohnya, minggu baru, bulan baru, atau tahun baru. Reset jenis ini mempermudah untuk refleksi, memisahkan masa lalu dari masa depan, dan membayangkan diri kamu mencapai tujuan.
Dengan kalender di pihak kamu, gunakan awal tahun baru untuk mulai beberapa kebiasaan keuangan sehat. Ini beberapa cara yang solid untuk memulai:
1. Tetapkan Tujuan Keuangan yang Spesifik
Tahun kalender baru bukan hanya waktu logistik yang baik untuk tetapkan tujuan, tapi juga bisa punya manfaat emosional. Menurut Survei Resolusi Keuangan Tahun Baru Fidelity 2025, 65% peserta merasa optimis tentang tahun baru, percaya mereka akan berada di posisi keuangan yang lebih baik di tahun mendatang.
Untuk siapkan kesuksesan di 2026, tetapkan tujuan spesifik dan buat rencana untuk mencapainya. Contohnya, daripada bilang ingin “menabung lebih banyak“, tujuan kamu bisa tingkatkan tingkat tabungan dari 5% jadi 10% di akhir tahun. Rencana kamu bisa melibatkan naikkan tingkat tabungan satu persen tiap dua bulan sampai capai 10%.
Apapun tujuan kamu, pastikan itu realistis. Hasil survei Fidelity menunjukkan di antara responden yang sukses menjaga resolusi keuangan di 2025, alasan utama mereka sukses adalah karena tujuannya realistis dan mudah dipertahankan.
Baca selengkapnya: Mengapa resolusi keuangan kamu tidak pernah bertahan dan apa yang harus dilakukan
2. Negosiasikan Tagihan Bulanan Kamu
Kalau kamu tidak coba negosiasi pengeluaran bulanan, kamu mungkin kehilangan ratusan dolar potensi tabungan. Menurut survei Consumer Reports 2021, sekitar 70% peserta yang coba negosiasi tagihan utilitas dapat pengurangan tarif atau keuntungan lain pada paket bundel mereka.
Awal Januari adalah waktu yang bagus untuk lihat apakah kamu bisa dapat keringanan tagihan, karena ini sering waktu pengeluaran kamu naik (baik karena kenaikan tarif tahunan atau, untuk gas dan listrik, cuaca musim dingin). Buat daftar tagihan bulanan kamu dan mulai negosiasi dengan tips ini:
- Riset kompetitor supaya kamu bisa sebut harga terendah di pasar — dan benar-benar bersedia untuk ganti provider.
- Minta bicara dengan departemen pembatalan atau retensi pelanggan. Ini biasanya orang yang punya wewenang untuk turunkan tagihan kamu.
- Kalau kamu pelanggan setia lama, beri tau mereka.
- Tanya apakah ada promosi atau diskon yang bisa kamu dapatkan.
- Setelah dapat kesepakatan yang kamu senangi, minta dalam tulisan.
Dan ingat, kesabaran dan keramahan sangat membantu saat minta apa yang kamu inginkan.
Baca selengkapnya: Panduan negosiasi tagihan: Cara dapatkan tarif lebih rendah dan hemat uang tanpa kurangi layanan
3. Tingkatkan Kontribusi Pensiun Kamu
Dengan musim pajak semakin dekat, Januari bisa jadi waktu ideal untuk tingkatkan kontribusi pensiun. Analisis pensiun triwulanan Fidelity 2025 temukan bahwa 17.4% peserta meningkatkan kontribusi 401(k) mereka di kuartal pertama tahun, sementara hanya 4.9% yang mengurangi.
Seringkali, kamu bisa tingkatkan kontribusi pensiun tanpa buat perbedaan berarti untuk gaya hidup saat ini — sebuah win-win. Saat Januari tiba, kenapa tidak coba? Di awal tahun, tingkatkan kontribusi kamu satu persen. Kalau, dalam satu atau dua bulan, kamu tidak lihat dampak negatif pada kewajiban keuangan lain, coba tingkatkan lagi. Semakin cepat kamu buat penyesuaian ini, semakin lama kamu akan untung darinya.
Baca selengkapnya: Berapa banyak yang benar-benar perlu kamu tabung untuk pensiun?
4. Tinjau Ulang dan Perbarui Anggaran Kamu
Bersamaan dengan meningkatkan kontribusi pensiun, awal tahun adalah waktu yang baik untuk tinjau ulang anggaran kamu. Kenapa? Seperti disebut di atas, Januari adalah waktu umum untuk tagihan dan pengeluaran lain naik. Di waktu yang sama, bulan atau kuartal pertama tahun juga waktu populer untuk dapat kenaikan gaji. Apakah kamu dapat lebih banyak atau belanja lebih banyak, anggaran kamu akan perlu pembaruan.
Ini cara memulainya:
- Tinjau anggaran yang ada. Lihat dimana kamu paling banyak menghabiskan uang, nilai kemajuan kamu menuju tujuan tabungan dan pelunasan utang, dan cari pengeluaran yang tidak lagi kamu butuhkan atau inginkan.
- Perbarui pemasukan. Kalau baru dapat kenaikan gaji, pastikan itu tercermin di anggaran. Sama, kalau ada perubahan lain di gaji (contohnya, mungkin kamu meningkatkan kontribusi pensiun), masukkan itu juga.
- Tambah atau kurangi kategori pengeluaran dan tabungan. Apakah kamu mendaftar keanggotaan gym bulan ini, membatalkan Netflix, atau buat perubahan lain ke pengeluaran bulanan? Kalau iya, edit kategori anggaran kamu supaya akurat mencerminkan pengeluaran kamu masuk tahun baru.
- Rencanakan untuk tujuan tabungan. Kalau kamu tetapkan tujuan tabungan baru, itu layak dapat tempat di anggaran seperti pengeluaran lain. Contohnya, katakan tujuan kamu adalah menabung $2,000 untuk liburan di bulan Juni. Kalau kamu tambah item baris untuk menabung $400 tiap bulan, kamu akan sampai Juni dengan $2,000 siap digunakan.
- Kalibrasi ulang angkanya. Kamu tidak bisa tambah atau kurangi item di anggaran tanpa menyesuaikan angkanya juga. Contohnya, kalau kamu tambah pengeluaran baru ke anggaran — seperti keanggotaan gym $50 — kamu harus alokasikan ulang $50 dari tempat lain untuk membayarnya. Atur angka sampai semuanya beres. Kalau terasa ketat, kamu harus prioritaskan pengeluaran paling penting.
- Jangan tetapkan dan lupakan. Januari bukan satu-satunya waktu kamu harus tinjau ulang anggaran. Periksa dan buat penyesuaian kapanpun pendapatan atau pengeluaran kamu berubah, kamu capai salah satu tujuan tabungan, atau rencana saat ini tidak bekerja.
5. Periksa Laporan Kredit Kamu
Banyak ahli keuangan sarankan periksa laporan kredit setidaknya sekali per tahun untuk pastikan tidak ada kesalahan. Sementara kamu sudah duduk untuk negosiasi tagihan, tinjau anggaran, dan tetapkan tujuan keuangan di awal tahun, sekalian saja periksa kredit kamu di waktu yang sama.
Jangan lewatkan tugas ini: sebuah survei terbaru oleh Consumer Reports dan WorkMoney temukan bahwa dari responden yang sukses periksa kredit mereka, 44% temukan kesalahan. Kesalahan di laporan kredit bisa punya konsekuensi keuangan besar, seperti kesulitan memenuhi syarat untuk kartu kredit dan pinjaman atau menyewa apartemen. Menemukan kesalahan ini memungkinkan kamu untuk ajukan keberatan dan buat koreksi.
Ini cara melakukannya:
- Kunjungi annualcreditreport.com.
- Minta laporan gratis dari tiap tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan TransUnion. (Kamu berhak dapat laporan gratis mingguan.)
- Tinjau tiap laporan untuk pastikan informasi pribadi dan akun kamu benar dan terbaru.
- Kalau temukan kesalahan, hubungi perusahaan pelapor kredit untuk ajukan keberatan (kamu bisa lakukan ini online atau lewat telepon). Lalu, kirim surat keberatan ke perusahaan yang sediakan informasi salah. CFPB sediakan contoh surat keberatan yang bisa kamu gunakan sebagai template.
Manfaatkan reset alami tahun baru untuk buat kebiasaan keuangan yang bisa bantu kamu sepanjang tahun. Tapi jangan beri diri kamu terlalu banyak tekanan. Kalau kebiasaan memudar — seperti yang kadang terjadi — jangan menyerah. Daripada pola pikir semua-atau-tidak-sama-sekali, tuju untuk perbaiki situasi keuangan kamu tanpa butuh kesempurnaan. Setiap langkah ke arah yang benar akan bermanfaat untuk kamu di 2026.