Kartu Chase Freedom Unlimited
Biaya tahunan: $0
Penawaran selamat datang: Dapat bonus $200 setelah belanja $500 dalam 3 bulan pertama.
APR Pembelian Perkenalan: 0% Intro APR untuk Pembelian selama 15 bulan.
APR Pembelian Berkelanjutan: 18.74% – 28.24% Variabel.
APR Transfer Saldo Perkenalan: 0% Intro APR untuk Transfer Saldo selama 15 bulan.
APR Transfer Saldo Berkelanjutan: 18.74% – 28.24% Variabel.
Tingkat rewards: Nikmati 5% cashback untuk travel lewat Chase Travel℠, 3% cashback untuk belanja di apotek dan makan di restoran (termasuk takeout dan delivery), 1.5% untuk semua pembelian lain.
Manfaat: Bisa pilih terima kredit statement atau deposit langsung ke akun bank AS, Chase Credit Journey bantu pantau kredit, Intro APR yang bagus, Tidak ada biaya tahunan, Cocok dengan kartu Chase Sapphire, Perlu kredit bagus, Harus pakai portal travel issuer untuk rewards tertinggi.
Mengapa kami suka: Cocok untuk kartu rewards pertama atau kelima, nilai sangat bagus. Struktur rewards hybrid beri lebih banyak rewards di kategori spesifik tetap dapat 1.5% untuk semua pembelian. Cara bagus untuk maksimalkan setiap dolar. Plus, intro APR dan bonus selamat datang tingkatkan nilai di tahun pertama.
Potensi cashback tahunan: $482.15
[Baca review lengkap Chase Freedom Unlimited kami.]
—
Blue Cash Preferred® dari American Express
Biaya tahunan: $0 untuk tahun pertama, lalu $95.
Penawaran selamat datang: Dapat kredit statement $250 setelah belanja $3,000 dalam 6 bulan pertama.
APR Pembelian Perkenalan: 0% untuk pembelian selama 12 bulan.
APR Pembelian Berkelanjutan: 19.74%-28.74% Variabel.
APR Transfer Saldo Perkenalan: 0% untuk transfer saldo selama 12 bulan.
APR Transfer Saldo Berkelanjutan: 19.74%-28.74% Variabel.
Tingkat rewards: 6% cashback di supermarket AS (hingga $6,000 per tahun, lalu 1%), 6% cashback untuk langganan streaming AS terpilih, 3% cashback di pom bensin AS dan transit (seperti taxi, parkir, bus, dll), 1% cashback untuk pembelian lain. Cashback diterima sebagai Reward Dollars yang bisa ditukar jadi kredit statement atau di Amazon.com.
Manfaat: Intro APR yang bagus, Dapat hingga $10 kredit statement bulanan untuk langganan Disney+, Hulu, atau ESPN+, Bisa cicil pembelian $100 atau lebih, Banyak kesempatan cashback di berbagai kategori, 0% intro APR 12 bulan, Penawaran selamat datang mudah didapat. Ada biaya tahunan, Cashback hanya bisa ditukar jadi kredit statement atau di Amazon.com, Ada batas belanja $6,000 untuk rewards supermarket.
Mengapa kami suka: Sulit cari kartu lain yang bisa kalahkan 6% cashback di supermarket AS. Meski ada batas $6,000, potensinya $360 kembali hanya dari belanja bulanan. Karena kategori 6% ini, kartu ini punya potensi rewards tahunan tertinggi di daftar kami, bahkan setelah potong biaya tahunan. Jangan lupa kategori rewards lain yang juga umum.
Potensi cashback tahunan: $590.65 (setelah biaya tahunan)
[Baca review lengkap Blue Cash Preferred Card dari American Express.]
—
Blue Cash Everyday® dari American Express
Biaya tahunan: $0
Penawaran selamat datang: Dapat kredit statement $200 setelah belanja $2,000 dalam 6 bulan pertama.
APR Pembelian Perkenalan: 0% untuk pembelian selama 15 bulan.
APR Pembelian Berkelanjutan: 19.74%-28.74% Variabel.
APR Transfer Saldo Perkenalan: 0% untuk transfer saldo selama 15 bulan.
APR Transfer Saldo Berkelanjutan: 19.74%-28.74% Variabel.
Tingkat rewards: 3% cashback di supermarket AS (hingga $6,000 per tahun, lalu 1%), 3% cashback untuk belanja online retail AS (hingga $6,000 per tahun, lalu 1%), 3% cashback di pom bensin AS (hingga $6,000 per tahun, lalu 1%), 1% cashback untuk pembelian lain. Cashback diterima sebagai Reward Dollars yang bisa ditukar jadi kredit statement atau di Amazon.com.
Manfaat: Intro APR yang bagus, Dapat hingga $7 kredit statement bulanan untuk langganan Disney+, Hulu, atau ESPN+, Bisa cicil pembelian $100 atau lebih, Banyak kesempatan cashback, Tidak ada biaya tahunan, 0% intro APR 15 bulan. Cashback hanya bisa ditukar di Amazon atau jadi kredit statement, Ada batas belanja tahunan untuk kategori rewards utama.
Mengapa kami suka: Belanja online adalah cara umum belanja sekarang, tapi jarang dapat rewards kartu kredit. Dengan Blue Cash Everyday, kamu bisa dapat 3% cashback untuk semua dari situs retail besar sampai toko online kecil (hingga $6,000 setahun, lalu 1%) — ditambah kategori rewards 3% lainnya.
Potensi cashback tahunan: $451.08
[Baca review lengkap Blue Cash Everyday Card dari American Express.]
—
Apa itu Kartu Kredit Cashback?
Kartu kredit cashback itu simpel: Setiap kali kamu pakai kartu untuk beli sesuatu, kamu dapat kembali persentase kecil dari belanja itu. Jumlah yang kamu dapat tergantung struktur rewards kartunya.
Contohnya, jika belanja bulanan di supermarket $200 dan kartumu kasih 3% cashback, kamu dapat $6 cashback dari satu pembelian itu. Dengan belanja di kategori bonus seiring waktu, kamu bisa kumpulkan lebih banyak cashback.
Kartu cashback biasanya tawarkan antara 2% dan 6% cashback di berbagai kategori bonus, dan 1% untuk belanja di luar kategori. Ini bisa beda-beda, tergantung jenis kartu cashback yang kamu punya.
Saat mau tukar rewards, kamu bisa pilih bentuknya. Kebanyakan kartu cashback kasih pilihan: kredit ke rekening kartu, transfer ke rekening bank, atau cek. Beberapa tawarkan penukaran lain seperti gift card atau untuk belanja online.
Jenis Kartu Cashback
Kartu cashback biasanya masuk satu dari tiga kategori. Cek kebiasaan belanjamu untuk cari yang cocok.
- Kartu Cashback Flat: Punya tingkat earnings tetap (biasanya 1.5% atau 2%), jadi kamu dapat jumlah cashback standard untuk hampir semua pembelian. Tidak perlu ingat kategori bonus.
- Kartu Cashback Bertingkat (Tiered): Kamu dapat jumlah berbeda di kategori belanja berbeda, umumnya antara 2% sampai 6% cashback. Beberapa kartu punya batas belanja bulanan, triwulanan, atau tahunan untuk tingkat tertinggi itu. Pastikan pilih kartu yang kasih rewards tertinggi di tempat kamu paling sering belanja.
- Kartu Cashback Bergilir (Rotating): Kategori rewards utamanya terus berubah tiap triwulan. Kartu ini kasih 5% cashback per triwulan di kategori spesifik yang bergilir, hingga batas tertentu. Kamu perlu aktifkan kategori baru tersebut secara manual di akunmu tiap kali ganti.
Hal untuk Dipertimbangkan Sebelum Apply Kartu Cashback
- Biaya Tahunan: Banyak kartu cashback tidak ada biaya tahunan. Tapi, kadang kamu bisa dapat rewards lebih tinggi jika bayar biaya tahunan. Kartu dengan biaya tahunan bisa worth it tergantung budget dan nilai rewards yang kamu dapat.
- Penawaran Selamat Datang & APR 0%: Banyak kartu cashback tawarkan bonus tunai jika penuhi syarat belanja dalam waktu tertentu setelah buka akun. Bonus biasanya $150 sampai $200. Banyak juga yang tawarkan APR 0% intro untuk pembelian baru (biasanya 6-18 bulan), dan beberapa untuk transfer saldo juga.
- Kategori Bonus: Faktor paling penting adalah bagaimana kamu dapat rewards. Beberapa kategori bonus umum: supermarket, restoran, pom bensin, belanja online. Review struk atau laporan bank beberapa bulan terakhir untuk lihat di mana kamu paling banyak belanja.
- Manfaat Lainnya: Kamu tidak akan dapat banyak benefit tambahan dari kartu cashback dibanding kartu travel. Tapi beberapa kartu cashback tawarkan extra perks, seperti kredit bulanan kecil untuk langganan tertentu.
Tips untuk Kartu Kredit Cashback
- Tukar Rewards-mu Secara Rutin: Cashback biasanya tidak kadaluarsa sampai akun ditutup, tapi lebih baik tidak dibiarkan menganggur. Beberapa issuer punya minimum penukaran (contoh $25). Pertimbangkan untuk tukar cashback secara rutin.
- Pasangkan dengan Kartu Lain: Kartu cashback bisa ideal untuk dipasangkan dengan kartu kredit lain untuk maksimalkan earnings. Contoh, pakai kartu travel untuk flights/hotel, dan kartu cashback untuk dining, streaming, dll.
Kelebihan & Kekurangan Kartu Cashback
Kelebihan:
- Sederhana dan mudah dimengerti.
- Tabungan untuk pengeluaran sehari-hari.
- Banyak yang tidak ada biaya tahunan.
Kekurangan:
- APR tinggi, jadi jika tidak bayar penuh tiap bulan, bunganya bisa hapus semua rewards.
- Potensi rewards lebih baik di kartu lain (misal untuk yang belanja sangat besar).
- Beberapa kartu cashback ada biaya transaksi luar negeri.
Kesimpulan
Selama kamu bayar lunas tagihan tiap bulan, kartu cashback bisa bantu hemat uang – baik untuk melengkapi kartu lain, maksimalkan belanja sehari-hari, atau mulai bangun kredit.
Pastikan luangkan waktu untuk cari kartu cashback yang tepat dengan rewards di kategori di mana kamu sudah biasa belanja.
Pertanyaan Umum (FAQ)
- Berapa skor kredit yang dibutuhkan? Banyak kartu cashback butuh kredit baik hingga sangat baik (skor FICO minimal 670).
- Apa rewards cashback terbaik? Tergantung kebiasaan belanja kamu. Cocokkan kategori rewards dengan pengeluaranmu.
- Apakah cashback kadaluarsa? Dalam banyak kasus, cashback tidak kadaluarsa sampai akun ditutup. Tapi selalu cek perjanjian kartu.
- Apakah semua pembelian dapat cashback? Kebanyakan kartu kasih minimal 1% untuk semua pembelian, tapi beberapa transaksi seperti transfer saldo, cash advance, taruhan, biasanya tidak dapat cashback.
- Kartu mana yang kasih cashback tertinggi? Tingkat tertinggi bisa 5% atau 6% di kategori spesifik. Tapi jika kategori itu tidak cocok dengan belanjamu, kartu flat-rate 1.5% atau 2% bisa lebih untung.
- Apakah kartu cashback worth it? Seringkali iya, untuk tabungan pada belanja sehari-hari. Tapi tidak worth it jika kamu tidak bayar lunas tagihan bulanan.