Bunga untuk home equity lines of credit dan pinjaman ekuitas rumah hampir mencapai level terendah dalam 52 minggu. Kalau kamu punya KPR dengan bunga rendah dan refinancing tidak memungkinkan karena bunga sekarang tinggi, HELOC atau pinjaman ekuitas rumah bisa jadi cara yang bagus untuk akses nilai rumah mu.
Menurut firma analitik Curinos, rata-rata bunga HELOC bulanan turun jadi 7.23%. Level terendah 52 minggu HELOC adalah 7.19% di pertengahan Januari. Rata-rata nasional untuk home equity loan adalah 7.44%. Level terendahnya 7.38% di awal Desember 2025. Bunga ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio combined loan-to-value ratio (CLTV) maksimal 70%.
Memilih antara HELOC dan HEL itu gampang kalau kamu pertimbangkan untuk apa digunakan. HELOC memungkinkan kamu ambil uang tunai dari limit kredit yang disetujui kapan saja dibutuhkan. Pinjaman ekuitas rumah memberi kamu uang sekaligus.
Dengan bunga KPR masih dekat 6%, pemilik rumah yang punya ekuitas dan suku bunga KPR utama jauh di bawah itu mungkin frustasi karena tidak bisa akses nilai rumah mereka yang naik. Bagi yang tidak mau lepaskan bunga KPR rendah mereka, second mortgage dalam bentuk HELOC atau HEL bisa jadi solusi menarik.
Home equity interest rates berbeda dari bunga KPR utama. Bunga second mortgage berdasarkan tingkat indeks ditambah margin. Indeks itu seringnya prime rate, yang sekarang turun jadi 6.75%. Kalau pemberi pinjaman tambah margin 0.75%, HELOC akan punya suku bunga variabel mulai dari 7.50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin berbeda karena produknya ber bunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam harga produk second mortgage, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi penting untuk banding-bandingkan. Bunga kamu akan tergantung skor kredit, jumlah utang yang kamu punya, dan jumlah kredit yang kamu ambil dibanding nilai rumah mu.
Yang paling penting, bunga HELOC bisa termasuk bunga “introductory” di bawah pasar yang mungkin cuma bertahan enam bulan atau setahun. Setelah itu, bunga kamu akan jadi bisa diatur, kemungkinan mulai dari tingkat yang jauh lebih tinggi.
Sekali lagi, karena pinjaman ekuitas rumah punya bunga tetap, kecil kemungkinan punya bunga “pengenalan” awal.
Best HELOC lenders menawarkan:
HELOC memungkinkan kamu gunakan ekuitas rumah dengan mudah, untuk apa saja dan berapa saja, sampai batas limit kredit. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Kamu juga harus cari dan pertimbangkan pemberi pinjaman yang tawarkan bunga perkenalan di bawah pasar. Contohnya, FourLeaf Credit Union saat ini menawarkan APR HELOC 5.99% untuk 12 bulan pada limit sampai $500,000. Bunga perkenalan itu akan berubah ke bunga variabel dalam satu tahun. Saat cari pemberi pinjaman, perhatikan kedua tingkat bunga itu.
Juga, perhatikan jumlah penarikan minimum HELOC. Penarikan adalah jumlah uang yang harus kamu ambil segera dari ekuitasmu oleh pemberi pinjaman. Beberapa bank mengizinkan tidak ada, atau kecil, persyaratan penarikan awal. Pemberi pinjaman yang bukan bagian dari bank dengan deposito nasabah kemungkinan akan memerlukan penarikan besar saat penutupan.
Best home equity loan lenders mungkin lebih mudah dicari, karena bunga tetap yang kamu dapat akan berlaku sepanjang periode pembayaran. Artinya cuma satu bunga yang perlu difokuskan. Dan kamu dapat uang sekaligus, jadi tidak ada minimum penarikan yang perlu dipertimbangkan.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya tahunan atau biaya lain, dan ketentuan kecil dalam syarat pembayaran.
Bunga sangat bervariasi antar pemberi pinjaman. Kamu mungkin lihat bunga dari hampir 6% sampai 18%. Itu sangat tergantung kelayakan kredit kamu dan seberapa rajin kamu sebagai pembeli. Rata-rata nasional untuk HELOC adalah 7.23%, dan 7.44% untuk pinjaman ekuitas rumah. Itu bisa jadi panduan saat mencari bunga dari pemberi pinjaman second mortgage.
Untuk pemilik rumah dengan bunga KPR utama rendah dan ekuitas rumah yang signifikan, kemungkinan good idea to consider a HELOC atau pinjaman ekuitas rumah sekarang. Kamu tidak perlu lepaskan bunga KPR bagus itu, dan kamu bisa gunakan uang dari ekuitas untuk hal seperti perbaikan rumah, renovasi, dan upgrade. Tentu, kamu bisa gunakan second mortgage untuk hal menyenangkan juga, seperti liburan — kalau kamu punya disiplin untuk bayar dengan cepat. Liburan mungkin tidak sebanding dengan utang jangka panjang.
Kalau kamu tarik penuh $50,000 dari HELOC dan bayar bunga 7.50%, pembayaran bulanan mu selama periode penarikan 10 tahun HELOC draw period akan sekitar $313. Kedengarannya bagus, tapi ingat bunganya biasanya variabel, jadi berubah secara berkala, dan pembayaran mu akan naik selama periode pembayaran 20 tahun. HELOC pada dasarnya jadi pinjaman 30 tahun. HELOC dan HEL paling baik kalau kamu pinjam dan bayar saldo dalam periode yang lebih singkat.