Seorang regulator federal menggugat JPMorgan Chase, Wells Fargo, dan Bank of America pada hari Jumat, dengan klaim bahwa bank-bank tersebut gagal melindungi ratusan ribu konsumen dari penipuan yang meluas di jaringan pembayaran populer Zelle, melanggar hukum keuangan konsumen.
Dalam gugatan perdata federal, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menyatakan bahwa bank-bank itu terburu-buru untuk menghadirkan platform pembayaran dari orang ke orang ke pasar tanpa perlindungan yang efektif terhadap penipuan, dan kemudian, setelah konsumen mengeluh karena ditipu di layanan tersebut, sebagian besar menolak memberikan bantuan kepada mereka.
“Segera setelah diluncurkan, masalah-masalah penting, termasuk penipuan yang dilakukan pada konsumen menggunakan Zelle, dengan cepat menjadi jelas. Namun, tergugat tidak mengambil tindakan yang bermakna untuk mengatasi kecacatan yang jelas ini selama bertahun-tahun,” menurut gugatan tersebut.
CFPB mengklaim bahwa bank-bank tersebut melanggar hukum keuangan konsumen federal yang mengatur transfer dana elektronik, yang mensyaratkan bank-bank melakukan “investigasi yang wajar” ketika konsumen melaporkan kesalahan transaksi, dan larangan agensi terhadap tindakan atau praktik tidak adil dengan tidak mengambil langkah-langkah untuk mencegah dan mengatasi penipuan di Zelle. Agensi tersebut mencari jumlah uang yang tidak ditentukan untuk mengganti rugi, kerusakan, dan denda.
“Pelanggan dari tiga bank yang disebut dalam gugatan hari ini telah kehilangan lebih dari $870 juta selama tujuh tahun keberadaan jaringan ini karena kegagalan ini,” kata CFPB.
Juga disebut sebagai tergugat dalam gugatan tersebut adalah Early Warning Services, sebuah perusahaan fintech yang berbasis di Scottsdale, Arizona, yang mengoperasikan Zelle. EWS dimiliki oleh tujuh bank AS, termasuk JPMorgan, Wells Fargo, dan Bank of America. Ketiga bank tersebut adalah lembaga keuangan terbesar dalam jaringan Zelle, menyumbang 73% aktivitas di Zelle tahun lalu.
Bank of America mengatakan bahwa mereka sangat tidak setuju dengan gugatan tersebut, yang dikatakan akan menambah “biaya besar” pada bank dan koperasi kredit yang menawarkan layanan Zelle gratis kepada klien. Mereka mengatakan bahwa lebih dari 99,95% transaksi di jaringan Zelle berjalan tanpa insiden.
“Ketika seorang klien mengalami masalah, kami bekerja langsung dengan mereka,” kata bank yang berbasis di Charlotte, North Carolina.
Dalam sebuah pernyataan, JPMorgan yang berbasis di New York mengatakan bahwa CPFB “melampaui kewenangannya dengan membuat bank-bank bertanggung jawab atas pelaku kejahatan.”
Wells Fargo yang berbasis di San Francisco menolak untuk berkomentar tentang gugatan tersebut.
Early Warning menyebut gugatan tersebut “cacat secara hukum dan fakta.”
“Zelle memimpin perang melawan penipuan dan kejahatan dan memiliki kebijakan penggantian yang unggul di industri yang melampaui hukum,” kata perusahaan tersebut.
Sejak diluncurkan pada tahun 2017, Zelle telah menjadi salah satu jaringan pembayaran dari orang ke orang yang paling banyak digunakan di AS, dengan lebih dari 143 juta pengguna. Pada paruh pertama tahun 2024, pengguna Zelle mentransfer $481 miliar melalui lebih dari 1,7 miliar transaksi, menurut CFPB.