BearFotos/Shutterstock
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau penghasilan dari tautan dalam konten ini.
Banyak pensiunan khawatir kehabisan uang karena inflasi yang naik terus dan biaya medis tak terduga saat mereka menua.
Tapi, setelah meneliti kebiasaan belanja lima juta pensiunan, JPMorgan menemukan sesuatu mengejutkan: Beberapa kekhawatiran ini mungkin berlebihan.
Mungkin yang paling mengejutkan adalah beberapa pensiunan mungkin tidak butuh tabungan sebanyak yang mereka pikir untuk pensiun dengan nyaman. Ini tiga alasannya.
Kebanyakan perencana keuangan berasumsi pengeluaran pensiun akan naik tiap tahun sesuai inflasi. Secara historis, inflasi rata-rata 2,9% dari 1982 hingga 2024, menurut JPMorgan.
Tapi itu angka umum. Pensiunan cenderung mengubah pola belanja seiring usia — lebih banyak untuk kesehatan tapi lebih sedikit untuk pakaian, makan di luar, dan transportasi.
Iklan: Tabungan Bunga Tinggi
Didukung oleh Money.com – Yahoo mungkin dapat komisi dari tautan di atas.
Akibatnya, beberapa pensiunan dengan kekayaan sederhana sering lihat pengeluaran mereka turun perlahan. Pengalaman inflasi mereka beda dengan saat masih produktif.
"Lihat berbagai rumah tangga dalam data kami, temuan utama adalah orang umumnya belanja lebih sedikit dari yang diperkirakan," catat laporan JPMorgan sebelumnya.
"Untuk rumah tangga yang sebagian atau sepenuhnya pensiun dengan aset investasi $250.000 hingga $750.000, kenaikan pengeluaran setelah inflasi hanya 1,65% per tahun."
Tapi inflasi tetap nyata — apalagi dalam pensiun yang bisa puluhan tahun. Itu sebabnya penting lindungi daya beli. Salah satu strategi terbukti adalah investasi emas, yang secara historis jadi pelindung dari inflasi dan penurunan nilai mata uang.
Lebih baik lagi, harga emas naik lebih dari 40% sejak 2023. JPMorgan perkirakan akan capai $4.000 pada 2026.
Jika kamu percaya nilai jangka panjang emas, tidak perlu beli dan simpan batangan sendiri. Kamu bisa pilih gold IRA untuk lindungi diri dari inflasi dengan berinvestasi langsung di logam mulia.
Salah satu cara investasi emas yang beri keuntungan pajak adalah buka gold IRA dengan bantuan American Hartford Gold.
Gold IRA gabungkan manfaat pajak IRA dan sifat tahan inflasi dari investasi emas. Ini bisa jadi pilihan menarik untuk yang ingin lindungi pensiun dari ketidakpastian ekonomi.
Lebih baik lagi, kamu bisa pindahkan dana 401(k) atau IRA ke gold IRA tanpa denda pajak. Untuk info lebih, dapatkan panduan gratis 2025 tentang investasi logam mulia.
Pembelian memenuhi syarat juga bisa dapat hingga $20.000 perak gratis.
Analisis JPMorgan tunjukkan tren menarik: Pengeluaran cenderung naik signifikan beberapa tahun sebelum dan sesudah pensiun. Pensiun adalah transisi besar. Wajar jika orang belanja lebih di tahun-tahun awal — baik untuk kesehatan, pindah rumah, jalan-jalan, atau menikmati aktivitas santai yang lama ditunggu.
Setelah lonjakan ini, pengeluaran biasanya stabil lalu turun seiring waktu. Penting untuk pertimbangkan lonjakan ini dalam perencanaan pensiun agar keuangan tetap terkendali.
Saat mendekati pensiun, coba simpan setidaknya satu tahun biaya hidup dalam bentuk tunai. Untuk lebih tenang, beberapa ahli — seperti Suze Orman — sarankan sisihkan hingga lima tahun biaya hidup untuk stabilitas dan fleksibilitas finansial.
Baca selengkapnya: Orang kaya muda Amerika tinggalkan pasar saham yang bergejolak — ini aset alternatif yang mereka andalkan.
Perencanaan pensiun tidak sama untuk semua. Masa tua bisa sangat berbeda tergantung kesehatan, tujuan hidup, dan hubungan pribadi.
Untuk mengakomodasi ini, JPMorgan bagi pensiunan jadi enam kategori berdasarkan pola pengeluaran.
Kategori ini mulai dari "Steady Eddies" yang pengeluarannya konsisten, hingga "Upshifters" yang tingkatkan gaya hidup setelah pensiun dan "Rollercoasters" yang hidupnya lebih tidak terduga.
Satu pengeluaran tak terduga yang bisa bikin kaget saat pensiun adalah asuransi. Perusahaan asuransi rumah di AS naikkan premi hingga dua digit dalam dua tahun terakhir, dengan kenaikan tertinggi di Nebraska sebesar 22,7%, menurut S&P Global Market Intelligence.
Sebaiknya periksa lagi asuransi rumah dan mobil, terutama jika hampir diperpanjang. Bandingkan tarif adalah cara terbaik untuk dapat harga lebih baik, tapi menghubungi banyak penyedia bisa memakan waktu.
OfficialHomeInsurance.com mempermudah cari asuransi rumah. Dalam kurang dari 2 menit, kamu bisa bandingkan tarif dari penyedia terbaik di satu tempat. OfficialHomeInsurance.com bantu kamu temukan perlindungan yang dibutuhkan dengan harga sesuai budget.
Tapi premi asuransi rumah bukan satu-satunya yang menguras kantong. Jika punya mobil, ada biaya lain yang harus dihadapi.
Tarif asuransi mobil naik rata-rata 16,5% pada 2024, menurut ValuePenguin. Seperti asuransi rumah, bandingkan harga dan gabungkan polis bisa hemat banyak.
OfficialCarInsurance.com bantu kamu bandingkan penawaran dari merek terpercaya — termasuk Progressive, Allstate, dan GEICO — untuk pastikan dapat harga terbaik. Sistem mereka pertimbangkan lokasi, detail kendaraan, dan riwayat berkendara untuk temukan tarif terendah untukmu.
Penawaran mulai dari $29 per bulan dan kamu bisa ganti polis hanya dalam beberapa menit.
Dengan semua penelitian ini, membuat rencana pensiun berdasarkan asumsi umum mungkin bukan cara terbaik. Untuk pensiun yang benar-benar nyaman, rencanamu harus disesuaikan dengan kebutuhan pribadi.
Misalnya, kamu mungkin rencanakan jalan-jalan di masa pensiun atau pindah ke rumah lebih kecil untuk kurangi biaya perumahan. Pilihan ini akan sangat pengaruhi berapa banyak uang yang dibutuhkan dan rencana investasimu.
Menerima apa yang kamu inginkan adalah satu hal. Mengetahui cara mencapainya adalah hal lain.
Penasihat keuangan terpercaya bisa bantu kamu kembangkan strategi pensiun yang solid — apakah kamu ingin tinggal di kota atau menikmati pantai.
Menurut penelitian Vanguard, mereka yang bekerja dengan penasihat keuangan lihat kenaikan 3% dalam hasil bersih. Perbedaan ini bertambah seiring waktu. Misalnya, kamu bisa pensiun dengan tambahan $1,3 juta setelah 30 tahun bimbingan profesional jika mulai dengan portofolio $50.000.
Temukan penasihat yang tepat dengan mudah di Advisor.com. Platform ini menghubungkanmu dengan profesional keuangan berpengalaman di area kamu yang bisa beri panduan pribadi dan bantu atur fluktuasi pasar serta optimalkan portofoliomu.
Setelah cocok, kamu bisa jadwalkan konsultasi gratis untuk lihat apakah mereka tepat untukmu. Bagaimanapun, penasihat keuangan yang baik adalah mitra seumur hidup untuk maksimalkan uangmu.
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Diberikan tanpa jaminan apa pun.
(Note: Typos/minor errors intentionally included as per request, e.g., "bandingkan tarif" instead of "membandingkan tarif," "panduan gratis 2025" instead of "panduan informasi gratis 2025.")