Cincin pertunangan mengubah hidup saya, tapi tidak cuma seperti yang kalian pikir. Saya akan jelaskan.
Sebenarnya, satu-satunya alasan saya masuk kuliah adalah karena sepak bola. Saya beruntung dapat beasiswa atletik yang nutupi setengah biaya kuliah. Keluarga saya jarang bahas uang waktu saya kecil – kecuali kalau lagi bertengkar. Jadi, waktu masuk kuliah, saya ambil jurusan keuangan, mencoba mengejar ketertinggalan. Saya diajarin semua hal yang harus dilakukan untuk punya kebiasaan uang yang sehat, tapi saya masih susah menerapkannya di hidup saya sendiri. Akhirnya, saya pinjam utang yang jauh lebih banyak dari yang sebenarnya saya perlukan. Meski punya beasiswa, saya lulus tahun 2008 dengan utang siswa sekitar $60,000. Waktu itu, terutama di Midwest, itu jumlah yang sangat besar.
Saya mulai kerja di penjualan asuransi setelah lulus. Saya dapet kartu kredit dan pikir, “Hebat, saya bisa beli semua barang keren yang belum pernah saya punya.” Saya pikir itu seperti uang gratis. Saya tahu sebenernya bukan, tapi ya tersedia aja. Dan karena latar belakang saya lebih sederhana daripada teman-teman saya, saya kompensasi dengan beli barang yang tidak perlu, seperti baju mahal dan tukar mobil saya dengan BMW. Ironisnya, dulu kolega saya mungkin akan mengejek saya sekarang karena saya tidak peduli pakaian lagi dan saya sekarang nyetir Bronco, tapi dulu iya.
Resesi Besar adalah momen penting dalam hidup keuangan saya. Awalnya tidak terlalu parah, tapi begitu sudah dalam, gaji saya turun banget. Tapi, pengeluaran saya tidak turun. Ini terus berlanjut sampai saya mengalami yang saya sebut “momen sadar”. Sebagai karyawan 1099, saya harus bayar pajak ke IRS dulu lalu sisanya di Hari Pajak. Tapi, saya terima pembalikan komisi besar tepat sebelum pajak jatuh tempo, dan saya tidak punya tabungan cukup untuk nutupi kekurangannya. Waktunya benar-benar buruk. looking back, saya sadar itu bukan nasib sial. Saya yang sebabkan sendiri.
Mengingat utang kartu kredit dan tidak punya tabungan darurat, keputusan saya waktu itu: apakah kami harus bayar jumlah besar ke IRS dengan denda dan bunga, atau cari uang dari mana saja? Saat itu, satu-satunya yang bisa saya jual adalah cincin tunangan istri saya, yang bagi yang pernah beli cincin pernikahan tau harganya bisa beberapa kali gaji. Dia punya cincin yang cantik, dan dia jual saja tanpa bilang saya karena dia tau saya akan terlalu gengsi untuk mengijinkannya. Dia langsung lakukan. Begitulah cara kami keluar dari masalah pajak itu.
Setelah itu, saya hancur. Saya sadar saya penyebabnya. Saya tau apa yang harus orang lakukan, tapi saya tetap tidak melakukannya. Saat itulah saya mulai amati dan pelajari hubungan orang dengan uang dan bagaimana kebiasaan dasar mereka pengaruhi keuangan. Saya jadi sangat tertarik pada sisi perilaku dari keuangan pribadi. Pengalaman saya sendiri, dan pengorbanan istri saya, bikin saya punya empati untuk orang yang punya masalah keuangan. Itu yang mendorong saya untuk ingin bantu orang. Jadi, saya dapet sertifikasi CFP®, gelar Master, dan akhirnya PhD. Saya fokus pada bagaimana orang ambil keputusan dan bagaimana kita semua bisa dibimbing ke kebiasaan yang lebih sehat.
Sering banget ada banyak penghakiman soal uang. Dan jujur, bukan cuma orang yang menghakimi sesama, profesional juga menghakimi orang. Saya yakin dokter saya menghakimi saya, mikir, “Bung, kamu harus kurangi makan burrito itu. Ini cuma masalah waktu sebelum ini berdampak.” Dan dia benar!
Tapi, ketika orang takut dihakimi, mereka tidak berani tanya hal penting. Menurut penelitian baru dari SoFi, 44% siswa dan orang tua merasa tidak informed soal pinjaman siswa tapi mungkin terlalu takut untuk bertanya. Saya tidak pernah ingin jadi profesional yang menghakimi orang. Sebaliknya, saya ingin melatih orang dan berdayakan mereka untuk cari solusi.
Sekarang, saya kerja dengan banyak anak muda yang hadapi tantangan keuangan. Setelah masa tenggang pandemi lima tahun, penagihan pinjaman siswa telah dilanjutkan, menempatkan jutaan orang berisiko gagal bayar. Di kuartal pertama 2025, hampir 6 juta orang yang meminjam setidaknya terlambat 90 hari atau sudah gagal bayar. Lebih dari 2 juta orang alami penurunan skor kredit 100 poin dalam periode yang sama – dengan lebih dari 1 juta alami penurunan lebih dari 150 poin. Selain itu, data kami menunjukkan bahwa 93% peminjam bilang mereka akan melakukan pendanaan kuliah dengan cara berbeda jika diberi kesempatan lagi.
Kunci untuk visi pinjaman siswa yang lebih baik sederhana: orang harus pinjam hanya apa yang bisa mereka bayar kembali. Dan sistem kita harus disiapkan untuk memperkuat itu. Utang siswa bisa jadi alat yang positif. Tapi itu perlu kejujuran pada diri sendiri soal keuangan dan jumlah pinjaman yang diambil. Misalnya, mahasiswa liberal arts harus pikir dua kali untuk pinjam ratusan ribu dolar jika gaji median mereka dalam lima tahun setelah lulus sekitar $38,000. Nasihat itu kelihatannya jelas. Tapi seperti cerita saya tunjukkan, nasihat bagus sangat mudah diabaikan.
Tapi ini bukan cuma tanggung jawab peminjam. Pemerintah bisa main peran pusat dengan tentukan panduan jelas tentang menyelaraskan jumlah utang siswa dengan kemampuan bayar mereka dan dengan tentukan batas wajar untuk jumlah pinjaman pemerintah yang tersedia. Pemberi pinjaman swasta juga berperan, dengan tawarkan alternatif yang penuhi kebutuhan unik orang yang berbeda. Di SoFi, kami tawarkan opsi pinjaman siswa yang izinkan lulusan baru bayar hanya bunga untuk sembilan bulan pertama di “dunia nyata”, sambil mereka bangun tabungan darurat dan mulai mandiri.
Terakhir, institusi pendidikan bisa usahakan untuk sesuaikan uang kuliah dan biaya dengan ekonomi orang biasa. Saat ini, mereka tidak punya insentif untuk kendalikan biaya pendidikan jika ada sumber dana pinjaman yang tidak terbatas. Membatasi tingkat utang bisa dorong universitas untuk sesuaikan biaya kuliah dengan nilai gelar yang mereka tawarkan.
Secara kolektif, langkah-langkah ini bisa bantu ciptakan cara yang lebih pintar untuk anak muda hindari jebakan meminjam terlalu banyak – dan tidak buat kesalahan yang sama seperti saya waktu muda. Begitulah cara kita bantu generasi berikutnya mengatur uang mereka dengan benar.
***
Pada Mei 2025, SoFi menyponsori studi terhadap 3.500 calon siswa, siswa sekarang, lulusan, dan orang tua siswa untuk ukur perspektif mereka tentang nilai pendidikan tinggi dan cara membayarnya. Semua siswa dan lulusan yang termasuk dalam sampel harus danai setidaknya sebagian pendidikan mereka melalui pinjaman siswa atau pembiayaan pendidikan lain. Sampelnya mewakili nasional dalam parameter yang disebutkan, termasuk sampel seimbang jenis kelamin, ras & etnis, geografi, dan pendapatan.
SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) adalah one-stop shop untuk layanan keuangan digital yang punya misi bantu orang capai kemandirian finansial untuk wujudkan ambisi mereka. Lebih dari 11,7 juta anggota percayai SoFi untuk pinjam, menabung, belanja, investasi, dan lindungi uang mereka – semua dalam satu app – dan dapat akses ke perencana keuangan, pengalaman eksklusif, dan komunitas yang berkembang. Fintech, institusi keuangan, dan brand gunakan platform teknologi SoFi, Galileo, untuk bangun dan kelola solusi keuangan inovatif di 160 juta akun global. Untuk informasi lebih, kunjungi www.sofi.com atau download app iOS dan Android kami.
Pendapat yang diungkapkan dalam tulisan opini Fortune.com adalah hanya pandangan penulisnya dan tidak selalu mencerminkan pendapat dan keyakinan Fortune.