Ahli keuangan pribadi Suze Orman tidak tumbuh dalam keadaan kaya – dia bekerja melalui sejumlah pekerjaan yang menantang dan belajar cara berinvestasi sebelum menjadi sukses seperti sekarang.
Orman sangat percaya bahwa setiap orang berhak untuk hidup tanpa tekanan keuangan – baik selama masa kerja maupun saat pensiun. Untuk mencapai tujuan tersebut, Orman menggemari hidup di bawah kemampuan Anda, selalu memiliki jaringan keselamatan keuangan, dan berusaha menuju kemandirian finansial.
Namun, hal itu membutuhkan waktu dan usaha.
Seperti yang dikatakan Orman, “Kemandirian finansial bukan sesuatu yang kita bisa snap jari dan langsung muncul di sana. Itu adalah hasil dari proses yang kita ciptakan dan kemudian berkomitmen untuk melihatnya terwujud.”
Jika tujuan Anda adalah mencapai kemandirian finansial hingga Anda bisa pensiun lebih awal, alat yang tepat bisa membantu Anda meraih kesuksesan. Untuk itu, berikut adalah tiga akun yang direkomendasikan Orman untuk segera dibuat.
Anda tidak pernah tahu kapan Anda mungkin menghadapi pengeluaran tak terduga atau periode kesulitan keuangan. Itulah mengapa penting untuk memiliki dana darurat – uang di tabungan untuk menutupi tagihan tak terencana, atau menggantikan gaji Anda untuk sementara jika diperlukan.
Sayangnya, survei awal 2025 dari U.S. News & World Report menemukan bahwa 42% orang Amerika tidak memiliki dana darurat. Selain itu, SecureSave, sebuah perusahaan fintech yang didirikan Orman, melaporkan pada Agustus 2023 bahwa 63% pekerja tidak memiliki tabungan darurat yang cukup untuk menutupi pengeluaran tak terduga sebesar $500.
Setidaknya, ide bagus untuk menyimpan cukup uang di dana darurat untuk menutupi tiga hingga enam bulan tagihan penting. Namun, Orman lebih suka jika Anda menyimpan lebih banyak.
“Anda tahu bahwa saya ingin Anda memiliki jauh lebih dari tiga bulan biaya hidup disimpan. Satu tahun adalah saran saya yang ideal untuk bersiap menghadapi kemunduran keuangan besar,” katanya.
Dana darurat juga bisa menjadi komponen penting dari strategi pensiun dini Anda. Jika Anda pensiun sebelum bisa mengakses IRA atau 401(k) Anda tanpa penalti, Anda dapat mengambil dari cadangan kas Anda untuk membayar tagihan (meskipun idealnya, uang itu seharusnya disimpan untuk pengeluaran tak terduga).
Cerita Berlanjut
Anda juga dapat menggunakan dana darurat Anda untuk menutupi pengeluaran selama periode ketika pasar saham sedang turun dan bukan waktu yang tepat untuk mengakses portofolio Anda.
Baca selengkapnya: ‘Indikator Ketakutan’ pasar saham AS meledak — namun 1 aset ‘anti-kejutan’ ini naik 14% dan membantu pensiunan Amerika tetap tenang. Begini caranya untuk memiliki aset tersebut secepatnya
Jumlah orang Amerika yang mendekati pensiun tanpa tabungan sangat mengkhawatirkan. AARP menemukan tahun lalu bahwa 20% orang Amerika berusia 50 tahun ke atas tidak memiliki uang tersimpan untuk masa emas mereka.
Selain itu, Federal Reserve menempatkan tabungan pensiun median di antara orang Amerika berusia 65 hingga 74 hanya sebesar $200.000 per tahun 2022.
Orman mengatakan kunci membangun sarang telur pensiun yang kuat adalah mulai menabung ketika Anda masih muda – idealnya, di usia 20-an. Semakin cepat Anda mendanai akun pensiun Anda, semakin banyak waktu uang tersebut untuk berkembang.
Orman juga berpikir bahwa orang seharusnya menabung setidaknya 15% dari pendapatan mereka untuk pensiun ketika mereka masih muda (dan setelahnya). Dan jika Anda ingin pensiun lebih awal, Anda bahkan mungkin ingin menargetkan lebih tinggi.
Jika Anda memiliki akses ke rencana 401(k), bisa sangat menguntungkan untuk berpartisipasi — dan berkontribusi maksimal jika memungkinkan. Tahun ini, itu berarti berkontribusi sebesar $23.500 jika Anda berusia di bawah 50 tahun, $31.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, atau $34.750 jika Anda berusia antara 60 dan 63 tahun.
Salah satu cara mudah untuk meningkatkan tabungan 401(k) Anda adalah dengan mengklaim seluruh pasangan dari majikan Anda. Jika Anda tidak yakin apa yang diperlukan, tanyakan pada departemen manfaat Anda.
Anda juga harus tahu bahwa pasangan majikan Anda tidak akan dihitung sebagai batasan kontribusi Anda. Jadi jika Anda berusia 29 tahun dan ingin berkontribusi $23.500 dari gaji Anda, dan majikan Anda mencocokkan $2.500 pertama dalam kontribusi Anda, Anda dapat menyetor $26.000 tahun ini.
Hal baik tentang rencana pensiun seperti IRA dan 401(k) adalah bahwa mereka memberi Anda keringanan pajak atas uang Anda. Dengan IRA tradisional atau 401(k), misalnya, kontribusi Anda masuk tanpa pajak dan keuntungan investasi tidak dikenai pajak.
Namun, masalah dengan akun-akun ini, adalah Anda diwajibkan menunggu hingga usia 59 tahun setengah untuk mengambil distribusi. Jika Anda melakukan penarikan lebih awal, biasanya Anda akan dikenai denda 10%. Dan denda seperti itu dengan mudah dapat menggerogoti tabungan Anda.
Itu sebabnya penting untuk berinvestasi dalam akun broker yang dapat dikenakan pajak jika Anda berpikir ingin pensiun lebih awal — meskipun Anda tidak akan mendapatkan manfaat IRS, akun Anda juga tidak terbatas. Anda akan dapat melakukan penarikan kapan pun Anda mau dan berkontribusi sebanyak yang Anda inginkan dalam setiap tahun kalender.
Orman mengatakan penting untuk bersikap strategis dengan investasi Anda — dan memperhatikan alokasi aset Anda di berbagai tahap kehidupan.
“Bagi banyak orang, saat mereka mendekati pensiun, bisa masuk akal untuk mengurangi ketergantungan pada saham jika mereka menginginkan perjalanan yang lebih halus,” katanya. “Tapi hanya karena Anda memiliki 80% atau lebih diinvestasikan dalam saham ketika Anda berusia 40 tahun tidak berarti Anda perlu atau harus tetap menginvestasikan sebanyak itu dalam saham ketika Anda berusia 65 atau 75 tahun.”
Untuk jelasnya, Anda seharusnya tidak mengurangi paparan saham Anda pada usia tertentu begitu banyak seperti pada titik tertentu sebelum pensiun. Secara umum, markah lima tahun adalah waktu yang baik untuk mulai beralih dari saham ke obligasi, yang cenderung lebih stabil.
Ini tidak berarti Anda harus sepenuhnya menyingkirkan saham Anda menjelang pensiun. Tetapi Anda mungkin ingin membatasi portofolio Anda menjadi 50% atau 60% saham sehingga Anda tidak terlalu terpapar pada volatilitas pasar pada saat Anda siap untuk mulai menarik investasi Anda untuk pendapatan.
Artikel ini hanya memberikan informasi dan sebaiknya tidak diartikan sebagai saran. Ini disediakan tanpa garansi dari jenis apapun.