astrakanimages / envato
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan di konten ini.
Sekitar satu dekade lalu, kurang lebih 71.6 juta pria dan wanita mulai mencapai usia pensiun. Mereka adalah baby boomers — generasi yang lahir saat ledakan populasi pasca perang di pertengahan abad ke-20.
Jadi, bagaimana sebenarnya masa pensiun bagi generasi yang mengalami perubahan dari Woodstock dan Watergate sampai iPhone dan Instagram?
Jawaban singkatnya: tidak bagus.
Menurut penelitian Vanguard, hanya 40% baby boomers usia 61 sampai 65 tahun diproyeksikan akan pensiun dengan sukses — artinya lebih dari setengahnya tidak bisa mempertahankan standar hidup mereka saat ini setelah pensiun (1). Sebagai perbandingan, angka itu adalah 47% bagi pekerja Gen Z usia 24 sampai 28 tahun, yang akan menjadi gelombang pensiunan berikutnya.
Ramalan pensiun yang suram untuk baby boomers ini didukung data. Menurut angka terbaru dari Survey of Consumer Finances milik Federal Reserve, rata-rata saldo akun pensiun adalah $333,940 (2).
Meski terdengar seperti jumlah uang yang cukup, itu masih jauh dari $1.26 juta yang dianggap orang Amerika sebagai “angka ajaib” untuk tabungan pensiun, menurut jajak pendapat oleh Northwestern Mutual (3). Meski ada angka-angka yang menakutkan ini, 56% baby boomers yang di survei masih percaya diri mereka akan siap secara finansial untuk pensiun.
Apakah mereka benar merasa percaya diri? Atau harus khawatir?
Hanya waktu yang bisa menjawab. Tapi, dengan masih ada sekitar selusin tahun sebelum seluruh generasi ini mencapai usia pensiun, masih ada kesempatan untuk mengubah arah.
Ini tiga strategi untuk memperkuat tabungan pensiun kamu, berapapun usiamu.
Karena banyak sekali orang Amerika yang kurang dalam tabungan pensiun, penting untuk tahu bahwa mereka tidak sendirian. Ada bantuan.
Jika kamu ingin pastikan kamu memaksimalkan kontribusi pensiun, mungkin berguna untuk bicara dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi. Kehati-hatian dalam urusan keuangan lebih mudah jika kamu punya penasihat hebat di pihakmu.
Bahkan, penelitian dari Vanguard menunjukkan bahwa bekerja dengan penasihat keuangan bisa menambah sekitar 3% pada keuntungan bersih seiring waktu (4). Perbedaan itu bisa menjadi signifikan. Contohnya, jika kamu mulai dengan portofolio $50,000, bimbingan profesional bisa berarti tambahan pertumbuhan lebih dari $1.3 juta dalam 30 tahun, tergantung kondisi pasar dan strategi investasimu. Ini didukung penelitian Envestnet, yang menemukan tambahan serupa 3% ketika bekerja dengan penasihat keuangan (5).
Dengan kata lain, penasihat keuangan bisa membantu menghitung angka dan membangun rencana yang bekerja. Tapi mempekerjakan penasihat bisa menjadi komitmen seumur hidup, yang bisa membuat atau merusak masa pensiunmu.
Itu sebabnya menemukan penasihat yang bisa dipercaya sangat penting.
Baca Selengkapnya: Saya hampir 50 tahun dan tidak punya tabungan pensiun. Apakah sudah terlambat untuk mengejar?
Baca Selengkapnya: Bukan jutawan sekarang bisa investasi di dana properti pribadi $1B ini mulai dari $10 saja
Jika kamu cari nasihat untuk pertanyaan seperti cara investasi untuk pensiun atau berapa banyak uang tunai yang harus dipegang di portofoliomu, pertimbangkan untuk cari penasihat keuangan lewat Advisor.com.
Platform online ini menghubungkan kamu dengan penasihat keuangan yang sudah diperiksa, yang bisa bantu kamu kembangkan rencana untuk kekayaan barumu.
Cukup jawab beberapa pertanyaan cepat tentang dirimu dan keuanganmu, dan platform akan mempertemukan kamu dengan profesional keuangan berpengalaman. Dari sini, kamu bisa lihat profil mereka dan baca ulasan klien sebelumnya untuk paham lebih baik tentang layanan keuangan mereka.
Setelah dapat kecocokan, kamu bahkan bisa jadwalkan konsultasi awal gratis tanpa kewajiban mempekerjakan. Dengan begitu, kamu bisa pastikan bimbingan mereka cocok dengan portofoliomu.
Kalau kamu masih merasa gugup tentang pensiun setelah cari bantuan, selalu ada opsi lain — menunda pensiun.
Dan kamu tidak sendirian.
Dalam empat dekade terakhir, persentase orang Amerika di atas 65 tahun yang masih bekerja terus meningkat dari 10.8% di 1985 jadi 19.5% di 2024 (6).
Hampir menjadi keren untuk bekerja di masa tua. Tapi kenapa banyak yang melakukannya?
Bekerja lebih lama punya beberapa keuntungan finansial. Salah satunya, itu tidak hanya menunda pengambilan uang dari investasi pensiunmu — yang memungkinkan mereka terus mendapat bunga berbunga — tetapi juga menunda usia di mana kamu harus mulai mengambil pembayaran Jaminan Sosial untuk menghindari pengambilan minimum wajib.
Ditambah, itu memberimu waktu untuk membuat penghasilan ekstra itu tumbuh.
Ambil contoh rata-rata akun pensiun $333,940 tadi. Diinvestasikan di portofolio konservatif dengan pengembalian 5% per tahun — rata-rata pengembalian historis saham adalah 11.9% — uang itu akan tumbuh jadi $384,031 hanya dalam tiga tahun. Asumsikan kamu mengikuti aturan 4% untuk penarikan, itu akan setara dengan $15,361 per tahun — peningkatan $2,004 setiap tahun.
Jumlah-jumlah itu tidak kecil, dan mereka menunjukkan kekuatan investasi, besar maupun kecil.
Jika kamu tidak bisa cari uang ekstra untuk investasi besar itu, tidak ada salahnya mulai dari yang kecil.
Di sinilah aplikasi micro-investing seperti Acorns bisa sangat membantumu memulai.
Caranya begini: Yang harus kamu lakukan adalah menghubungkan akun bank dan belanja seperti biasa. Acorns akan membulatkan pembelian sehari-harimu ke dolar terdekat, lalu menginvestasikan uang receh itu di portofolio terdiversifikasi yang dibangun oleh ahli dari perusahaan investasi ternama seperti Vanguard dan BlackRock.
Misalnya, jika kamu beli donat seharga $3.25, Acorns akan membulatkan pembelian jadi $4 dan menginvestasikan uang recehnya di portofolio investasi pintar. Selisih 75 sen itu sekarang menjadi investasi untuk masa depanmu. Jika kamu ingin mempercepat investasimu, kamu juga bisa atur kontribusi bulanan rutin untuk melengkapi pembulatanmu.
Mendaftar di Acorns butuh kurang dari lima menit, dan jika daftar sekarang dengan setoran rutin, kamu bisa dapat bonus investasi $20.
Setelah mulai menabung rutin, kamu mungkin mau coba hal yang lebih besar. Saat itulah kamu mungkin ingin mendiversifikasi tabungan pensiun di luar pasar saham.
Jika kamu baby boomer, contohnya, kamu sudah lihat sendiri naik turunnya harga saham — tapi kamu juga lihat pertumbuhan besar di komoditas seperti emas. Logam kuning berharga ini sering digunakan sebagai lindung nilai terhadap inflasi dan penyimpan nilai yang lebih baik selama resesi dibanding saham. Kamu bahkan bisa gabungkan sifat pelestarian kekayaan emas dengan manfaat pajak dari IRA, dengan sedikit bantuan.
Di sinilah Priority Gold, pemimpin industri logam mulia, bisa membantu dengan menawarkan pengiriman fisik emas dan perak.
Jika kamu ingin mengubah IRA yang sudah ada menjadi IRA emas, Priority Gold tawarkan rollover 100% gratis, plus pengiriman dan penyimpanan gratis sampai lima tahun. Pembelian yang memenuhi syarat juga bisa dapat hingga $10,000 perak gratis.
Untuk tahu lebih lanjut cara Priority Gold bantu kurangi dampak inflasi pada tabunganmu, kamu bisa unduh bundel investor emas 2026 gratis mereka. Ingat saja, emas seringnya terbaik digunakan sebagai satu bagian dari portofolio terdiversifikasi yang baik.
Terakhir, saat menyusun rencana pensiun, penting ingat bahwa apa yang kamu lakukan tidak hanya penting untukmu. Itu juga mempengaruhi orang yang kamu cintai.
Itu sebabnya kamu harus mas