Keamanan Sosial adalah dasar bagi banyak rencana pensiun orang Amerika. Namun, tidak semua orang tahu semua detail tentang bagaimana program pemerintah ini bekerja. Ada beberapa aturan dasar yang harus diketahui setiap orang, tetapi pengetahuan banyak orang Amerika kurang bahkan untuk aturan-aturan paling dasar dan penting yang mengatur program ini.
Jika Anda tidak tahu dasar-dasar bagaimana Keamanan Sosial bekerja, membuat keputusan yang berdasarkan informasi tentang kapan mengklaim manfaat pensiun Anda menjadi tidak mungkin. Mengajukan klaim terlalu dini (atau terlalu lambat) dapat memiliki dampak serius jangka panjang pada tujuan pensiun Anda. Sayangnya, hampir separuh orang Amerika memiliki keyakinan yang salah tentang bagaimana mengklaim manfaat lebih awal akan mempengaruhi manfaat bulanan mereka, menurut survei terbaru dari Nationwide.
Sumber gambar: Getty Images.
Keyakinan yang salah yang mahal
Dalam survei tersebut, 48% orang Amerika secara salah mengidentifikasi pernyataan berikut sebagai benar: “Jika saya mengklaim manfaat lebih awal, manfaat saya akan naik secara otomatis ketika mencapai usia pensiun penuh.”
Sebagian besar pembaca akan mencapai usia pensiun penuh pada usia 67 meskipun memenuhi syarat untuk mengklaim manfaat Keamanan Sosial pada usia 62. Tetapi tidak ada makan siang gratis ketika berkaitan dengan manfaat ini. Kebenaran adalah mengklaim manfaat Anda sebelum mencapai usia pensiun penuh akan secara permanen mengurangi manfaat bulanan Anda.
Tabel berikut menunjukkan seberapa jauh kurangnya yang dapat Anda harapkan dibandingkan dengan usia pensiun penuh Anda jika Anda mengklaim lebih awal.
Usia Klaim
% Manfaat Penuh
62
70%
63
75%
64
80%
65
86.7%
66
93.3%
67
100%
Untuk orang Amerika dengan usia pensiun penuh 67 (lahir pada tahun 1960 atau setelahnya).
Sumber tabel: Penulis. Sumber data: Administrasi Keamanan Sosial.
Mengapa salah paham ini begitu merajalela?
Ada alasan mengapa banyak orang mungkin mempertahankan keyakinan yang keliru bahwa Anda akan melihat kenaikan manfaat saat mencapai usia pensiun penuh. Itu karena terkadang Anda benar-benar melakukannya. Tetapi itu hanya karena aturan lain yang sering salah dipahami: uji pendapatan Keamanan Sosial.
Uji pendapatan Keamanan Sosial menyatakan bahwa jika Anda menghasilkan lebih dari jumlah tertentu saat mengumpulkan manfaat pensiun sebelum mencapai usia pensiun penuh Anda, Administrasi Keamanan Sosial akan menahan sebagian dari manfaat bulanan Anda. Jumlah yang ditahan akan dimasukkan kembali ke manfaat bulanan Anda begitu Anda mencapai usia pensiun penuh. Pada titik itu, uji pendapatan tidak berlaku lagi, dan SSA tidak lagi menahan manfaat Anda.
Dalam konteks ini, ukuran akhir cek Anda sebagian besar ditentukan oleh usia di mana Anda pertama kali mengajukan Keamanan Sosial. Jika Anda tidak pernah melebihi ambang batas uji pendapatan dalam satu tahun tertentu, Anda tidak akan pernah melihat perubahan dalam jumlah yang Anda terima selain kenaikan tahunan COLA.
Cerita berlanjut
Banyak orang Amerika tidak menyadari bagaimana uji pendapatan Keamanan Sosial juga bekerja. Hanya 56% responden survei yang menjawab pertanyaan tentang hal itu dengan benar dalam survei Nationwide.
Uji pendapatan adalah pengecualian dari aturan, bukan aturan itu sendiri. Penting untuk membuat perbedaan itu untuk menghindari kebingungan saat membuat keputusan tentang kapan mengklaim manfaat.
Menguntungkan untuk menunda
Semua hal sama, biasanya menguntungkan untuk menunggu untuk mengklaim manfaat Anda, mungkin bahkan melebihi usia pensiun penuh Anda.
Jika Anda memilih untuk menunggu untuk mengklaim manfaat Anda, Administrasi Keamanan Sosial akan meningkatkan manfaat bulanan Anda sebesar 2/3 poin persentase untuk setiap bulan yang Anda tunda setelah usia pensiun penuh. Kredit pensiun yang ditunda ini mencapai puncaknya pada usia 70, yang berarti seseorang dengan usia pensiun penuh 67 dapat menerima kenaikan 24% untuk cek bulanan mereka.
Sebuah studi tahun 2019 dari United Income menemukan mayoritas lansia (57%) akan lebih baik dengan menunggu hingga usia 70 untuk mengklaim manfaat pensiun mereka. Hanya 8% yang akan mendapatkan manfaat dari klaim sebelum usia 65.
Ada banyak alasan bagus untuk mengklaim lebih awal, bagaimanapun.
Pertama, jika kualitas hidup Anda dengan pendapatan tambahan jauh lebih tinggi daripada tanpanya, maka mungkin masuk akal untuk mengklaimnya saat Anda membutuhkannya. Ada langkah yang bisa Anda ambil nanti jika situasi Anda membaik untuk mengurangi dampak klaim lebih awal.
Situasi lain adalah ketika Anda memiliki ekspektasi yang wajar bahwa Anda akan meninggal lebih awal dari teman sebayanya. Keamanan Sosial dirancang untuk membayar sekitar jumlah yang sama dalam manfaat seumur hidup bagi seseorang yang hidup pada harapan hidup rata-rata tanpa memandang kapan mereka mengklaim. Tetapi jika Anda menderita kondisi yang membatasi harapan hidup Anda, mungkin masuk akal untuk mengklaim manfaat Anda lebih awal.
Tidak peduli kapan Anda memutuskan untuk mengklaim, pastikan Anda melakukannya dengan pemahaman lengkap tentang bagaimana usia klaim Anda mempengaruhi manfaat bulanan Anda dan apakah Anda sebenarnya harus mengharapkan manfaat Anda akan meningkat di masa depan.
Bonus Keamanan Sosial $22,924 yang sebagian besar pensiunan lewatkan sepenuhnya
Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda beberapa tahun (atau lebih) tertinggal dalam tabungan pensiun Anda. Tetapi beberapa \”rahasia Keamanan Sosial\” yang kurang dikenal dapat membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda. Sebagai contoh: trik mudah dapat membayar Anda sebanyak $22,924 lebih… setiap tahun! Begitu Anda belajar bagaimana memaksimalkan manfaat Keamanan Sosial Anda, kami pikir Anda bisa pensiun dengan percaya diri dengan kedamaian pikiran yang kita semua cari. Cukup klik di sini untuk mengetahui lebih lanjut tentang strategi ini.
Lihatlah \”rahasia Keamanan Sosial\” ยป
The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.
Hampir Separuh Orang Amerika Salah Besar Tentang Aturan Keamanan Sosial yang Sangat Penting ini awalnya diterbitkan oleh The Motley Fool