Daftar keuangan dari perantara fintech yang gagal, Synapse, menunjukkan bahwa hampir semua deposito yang dipegang untuk pelanggan aplikasi perbankan Yotta hilang beberapa minggu yang lalu, menurut salah satu pemberi pinjaman yang terlibat.
Jaringan delapan bank memegang $109 juta deposito untuk pelanggan Yotta pada tanggal 11 April, kata Evolve Bank & Trust dalam surat pengadilan kepailitan yang diajukan pada Kamis malam.
Sekitar satu bulan kemudian, daftar tersebut hanya menunjukkan $1,4 juta dana Yotta yang dipegang di salah satu bank, kata Evolve. Evolve menambahkan bahwa baik pelanggan maupun Evolve tidak menerima dana dalam periode tersebut.
“Ketidakberaturan dalam pencatatan Synapse mengenai dana pengguna Yotta hanyalah satu contoh dari banyak ketidaksesuaian yang diamati oleh Evolve,” kata bank tersebut. “Penyelidikan rinci tentang apa yang terjadi pada dana ini, atau sebaliknya, mengapa buku besar yang diberikan oleh Synapse mencerminkan perpindahan uang yang sebenarnya tidak terjadi, harus dilakukan.”
Evolve, salah satu pihak kunci dalam masalah yang semakin dalam yang telah membuat lebih dari 100.000 pelanggan fintech terkunci dari rekening bank mereka sejak 11 Mei, telah berusaha untuk menyusun bersama bank lain catatan siapa yang berhutang apa. Mitra mantan mereka, Synapse, yang menghubungkan aplikasi fintech yang dihadapi pelanggan dengan bank yang didukung oleh FDIC, mengajukan kebangkrutan pada bulan April karena perselisihan tentang saldo pelanggan.
Tetapi Evolve sendiri telah dihukum oleh Federal Reserve minggu lalu karena gagal mengelola kemitraan fintech mereka dengan baik. Regulator mencatat bahwa Evolve “terlibat dalam praktik perbankan yang tidak aman dan tidak masuk akal” dan memaksa bank tersebut untuk meningkatkan pengawasan program fintech mereka. Fed mengatakan tindakan penegakan itu terpisah dari kebangkrutan Synapse.
Evolve telah mencoba untuk memisahkan diri dari Synapse sejak akhir 2022 karena masalah buku besar yang ditemukan, kata juru bicara bank yang berbasis di Memphis, Tennessee, itu, menolak untuk memberikan komentar lebih lanjut.
Yotta menolak untuk memberikan komentar.
Kronologi yang tidak jelas
Meskipun tekanan yang meningkat pada bank-bank yang terlibat untuk membuka semua rekening yang terkunci, catatan yang berantakan dan kekurangan dana untuk membayar analisis forensik eksternal telah menciptakan ketidakpastian mengenai kapan hal itu akan terjadi.
Evolve berpendapat bahwa karena adanya ketidaksesuaian dalam buku besar, mereka enggan membiarkan pembayaran dilakukan kepada banyak pelanggan sampai rekonsiliasi penuh dari buku besar yang tidak sesuai selesai, terutama terkait dengan sekelompok bank yang digunakan dalam program pialang Synapse.
Synapse memindahkan sebagian besar dana pelanggan fintech yang dipegang di Evolve ke sekelompok bank yang berafiliasi dengan program pialangnya pada akhir 2023, kata Evolve dalam dokumen pengadilan.
Minggu lalu, kurator yang ditunjuk oleh pengadilan, mantan Ketua FDIC Jelena McWilliams, mencatat bahwa “rekonsiliasi penuh hingga dolar terakhir dengan buku besar Synapse” mungkin tidak mungkin dilakukan.
Bahkan total kekurangan dana yang berutang kepada semua depositan yang terdampak tidak diketahui. Awal bulan ini, McWilliams memperkirakan jumlahnya sebesar $85 juta; tetapi dalam laporan-laporan berikutnya menyatakan bahwa jumlahnya antara $65 juta hingga $96 juta.
Memohon kepada regulator
Sementara itu, gangguan bagi ribuan pelanggan fintech telah berlangsung hingga minggu keenam. Banyak pelanggan Yotta yang dihubungi oleh CNBC mengatakan bahwa mereka menggunakan layanan tersebut sebagai rekening checking utama mereka, dan telah mengalami kehidupan mereka terbalik oleh situasi ini.
Dalam surat yang dikirim pada Kamis, McWilliams memohon kepada lima regulator AS untuk lebih terlibat dalam kejatuhan Synapse, meminta sumber daya untuk membantu pelanggan yang terdampak memahami di mana dana mereka disimpan dan untuk membantu komunikasi dengan bank-bank.
“Dampak kebangkrutan Synapse terhadap pengguna akhir telah menghancurkan,” tulis McWilliams kepada para regulator. “Banyak pengguna akhir tidak dapat membayar biaya hidup dasar dan makanan. Saya menghargai perhatian cepat Anda terhadap permintaan ini dan dengan hormat meminta agar lembaga Anda bertindak sesegera mungkin.”
McWilliams dijadwalkan untuk menyampaikan laporan status terbarunya dalam kasus kebangkrutan selama persidangan yang dimulai pukul 13.00 Waktu Timur pada Jumat.