Para ahli ekonomi bilang akan ada “Transfer Kekayaan Besar-besaran” di mana baby boomers akan memberikan warisan sekitar $100 triliun dalam 25 tahun ke depan. Survei dari Choice Mutual menunjukkan sekitar 66% orang Amerika berharap dapat warisan uang pada masa ini [1].
Survei yang sama menemukan bahwa sekitar 1 dari 10 orang merasa kurang tertekan untuk menabung sekarang, karena mereka berharap akan dapat uang dari orang tua mereka.
Meskipun rasanya nyaman mengetahui akan dapat uang banyak nanti, ini juga salah satu asumsi keuangan yang paling berisiko. Bagaimana jika uang yang diharapkan itu ternyata tidak datang?
Ada beberapa alasan utama mengapa kekayaan bisa habis lebih cepat dari yang diperkirakan, kadang hampir tidak bersisa.
Menurut MassMutual, satu alasan sederhana adalah orang sekarang hidup lebih lama [2].
Umur panjang berarti lebih banyak uang dihabiskan untuk perawatan kesehatan dan biaya akhir hidup. Bagi mereka yang hidup aktif, kekayaan juga dihabiskan untuk menikmati hobi.
Fidelity memperkirakan, pasangan berusia 65 tahun yang pensiun hari ini mungkin butuh $172.500 hanya untuk menutupi biaya kesehatan saat pensiun [3]. Angka itu naik 4% dari tahun 2024, dan menurut perusahaan tersebut, angkanya terus naik. Pengeluaran medis tahunan untuk lansia juga melonjak tajam seiring usia, lebih dari dua kali lipat antara usia 70 dan 90, menurut National Institutes of Health (NIH).
Biaya tidak berhenti pada kunjungan dokter dan resep. Perawatan jangka panjang adalah salah satu hal yang paling tidak terduga dalam perencanaan pensiun.
Kamar di panti jompo swasta harganya $10.600 per bulan, menurut CareScout [3]. Bahkan kamar semi-privat rata-rata lebih dari $9.000 per bulan. Sementara itu, kondisi kronis yang umum di usia lanjut, seperti penyakit jantung, diabetes, kanker, penyakit ginjal, arthritis, dan Alzheimer, bisa mahal untuk diobati. Alzheimer sendiri menelan biaya $321 miliar per tahun bagi AS, perkiraan UCLA Health, sebuah angka yang diproyeksikan akan mencapai lebih dari $1 triliun pada tahun 2050 [4].
Semua ini berarti warisan yang Anda andalkan bisa menguap untuk membiayai perawatan orang tua Anda.
Dan ada masalah lain: banyak orang Amerika bahkan tidak punya wasiat. Survei Caring.com baru-baru ini menyebutkan bahwa hanya 24% orang dewasa AS yang memiliki wasiat [5]. Tanpa rencana waris yang terdokumentasi secara formal, penerima warisan bisa menghadapi penundaan, sengketa, atau pembagian yang lebih kecil.
Lanjutan Cerita
Jadi apa solusinya? Anda harus membangun sendiri tabungan keuangan pribadi, dan anggap warisan sebagai bonus — bukan jaminan.
Berikut cara menabung dengan bertanggung jawab, bahkan jika Anda pikir akan dapat warisan.
Bangun dasar keuangan yang kuat sendiri, dimulai dengan menabung untuk pensiun secara konsisten di 401(k) atau akun investasi individu (IRA) dan, jika tersedia, health savings accounts (HSA). Akun-akun ini menawarkan keuntungan pajak yang bisa meringankan tagihan medis di masa depan.
Simpan tiga hingga enam bulan pengeluaran hidup dalam tabungan likuid untuk mengcover kejutan medis atau perawatan tanpa harus menyentuh warisan. Ini juga bisa mencegah Anda mengandalkan kartu kredit atau pinjaman jika ada kejutan finansial.
Cari tahu tentang asuransi perawatan jangka panjang: Rata-rata, menurut National Council on Aging, premi untuk polis manfaat $165.000 adalah sekitar $950 hingga $1.900/tahun, tergantung usia dan gender, yang jauh lebih murah daripada membayar biaya panti jompo secara tunai [6]. Bagi mereka yang khawatir tentang perawatan jangka panjang, mencari polis asuransi selagi masih sehat mungkin lebih masuk akal daripada meninggalkan risikonya tidak tertutup.
Kurangi beban seperti utang kartu kredit berbunga tinggi atau pinjaman pelajar agar tekanan keuangan tidak terlalu berat seiring naiknya biaya kesehatan.
Penasihat keuangan dapat membantu Anda memodelkan skenario, seperti jika warisan Anda berkurang atau kebutuhan kesehatan meningkat. Mereka dapat membantu menyusun strategi yang seimbang dan fleksibel.
Yang paling penting, bicaralah dengan keluarga Anda.
Jika Anda pikir warisan adalah bagian dari masa depan keuangan Anda, tanyakan apakah ada rencana waris, apakah ada wasiat atau trust, dan bagaimana biaya perawatan kesehatan dikelola. Bersikap transparan sekarang dapat mencegah kesalahpahaman dan kekecewaan finansial nanti.
Warisan bisa menjadi hadiah, tetapi tidak boleh menjadi jaring pengaman. Dengan biaya kesehatan yang naik dan umur yang semakin panjang, langkah paling cerdas yang dapat Anda lakukan adalah menabung seolah-olah Anda tidak akan pernah melihat warisan sepeser pun.
Tetap update. Gabung dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan yang terbaik dari Moneywise dikirim langsung ke inbox Anda setiap minggu secara gratis. Berlangganan sekarang.
Di Moneywise, kami merasa bertanggung jawab untuk menghasilkan konten yang akurat dan terpercaya yang dapat diandalkan orang untuk mengambil keputusan keuangan. Kami mengandalkan sumber yang diverifikasi seperti data pemerintah, catatan keuangan, dan wawancara ahli serta menyoroti pelaporan pihak ketiga yang kredibel ketika sesuai.
Kami berkomitmen pada transparansi dan akuntabilitas, memperbaiki kesalahan secara terbuka dan mematuhi praktik terbaik industri jurnalisme. Untuk detail lebih lanjut, lihat etika dan pedoman editorial kami.
[1]. Choice Mutual. “66% of young Americans expect to benefit from great wealth transfer”
[2]. MassMutual. “Expecting an inheritance? Don’t count on it”
[3]. CareScout. “Monthly median costs: USA – National (2024)”
[4]. [5]. UCLA Health. “Tentang demensia dan Alzheimer’s”
[6]. Caring.com. “Studi tentang wasiat dan perencanaan warisan tahun 2025”
[7]. National Council on Aging. “Berapa harga asuransi perawatan jangka panjang dan apakah ini worth it?”
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasehat. Informasi diberikan tanpa jaminan apapun.