Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten dibawah.
Tidak mengejutkan, orang Amerika sekarang bayar lebih mahal untuk kebutuhan pokok daripada tahun lalu (1).
Mereka mengencangkan ikat pinggang. Survei Lightspeed menemukan 1 dari 4 konsumen akan belanja di Black Friday hanya untuk kebutuhan sehari-hari seperti bahan makanan dan perlengkapan rumah tangga (2).
Banyak pekerja Amerika juga tidak merencanakan uang pensiun dengan baik. Hanya 55% orang dewasa dalam survei Prudential tahun 2025 yang mengatakan mereka mempertimbangkan inflasi dalam rencana pensiun (3).
Tapi, 89% dari yang disurvei punya “keyakinan tinggi” bisa menutup biaya pensiun penting. Prudential sebut ini “paradoks kepercayaan diri,” di mana orang merasa percaya diri tanpa mengambil langkah yang tepat.
“Merasa siap itu sangat berbeda dengan benar-benar siap,” kata Caroline Feeney dari Prudential ke CNBC (4).
“Orang merasa siap, jadi mereka tidak mengambil tindakan dan rencana yang diperlukan untuk mulai menabung dan menutup kekurangan dana pensiun yang mungkin tidak mereka sadari.”
Meski begitu, generasi baby boomer harus pertimbangkan inflasi saat merencanakan pensiun.
Kurangnya perencanaan bisa jadi lebih sulit. Baby boomer sedang dalam masa “puncak 65,” dengan lebih dari 11.200 orang Amerika berusia 65 setiap hari sampai 2027 (5).
Meski tahun 2026 ada kenaikan tunjangan biaya hidup (COLA) 2,8% untuk manfaat Jaminan Sosial (6), itu mungkin tidak cukup untuk menutup kenaikan biaya kesehatan, perumahan, dan makanan. Misalnya, premi bulanan standar Medicare Part B naik dari $185 di 2025 jadi $202.90 di 2026 — kenaikan 9,7% (7).
Perang di Iran memperburuk masalah, menyebabkan lonjakan harga segalanya, dari transportasi sampai bahan pokok (8). Akibatnya? Banyak orang Amerika, terutama lansia dengan pendapatan tetap, kesulitan.
Penelitian Goldman Sachs Asset Management juga tunjukkan pengeluaran pensiunan naik 3,6% per tahun dari 2000 ke 2023, sementara indeks harga konsumen naik 2,6% (9).
Banyak orang pikir pengeluaran akan turun setelah pensiun, kata perencana keuangan Uziel Gomez ke CNBC. “Padahal, mereka biasanya belanja lebih banyak karena punya banyak waktu untuk melakukan hobi.”
Berikut beberapa cara untuk bersiap, baik kamu pensiun sekarang atau 20 tahun lagi.
Baca Selengkapnya: Pajak berubah di bawah ‘big beautiful bill’ Trump — 4 alasan pensiunan tidak boleh buang waktu
Masa pensiun seharusnya untuk menikmati hidup, bukan stres mikirin uang. Dengan perencanaan dan anggaran yang realistis, tabungan pensiunmu bisa bekerja lebih keras.
Bagi sebagian pensiunan, ini mungkin berarti mengurangi biaya perumahan dengan pindah ke rumah lebih kecil, dan uangnya dialihkan untuk jalan-jalan atau hobi.
Karena tidak ada strategi yang cocok untuk semua, aplikasi anggaran seperti Monarch Money bisa jadi alat bagus untuk melacak pengeluaranmu dan mencapai tujuan keuangan.
Monarch Money kumpulkan semua keuanganmu dalam satu tempat, dari rekening bank sampai investasi. Kamu juga bisa tambah akun terpisah atau gabungan, bagus untuk pasangan yang melacak belanja bulanan.
Aplikasi ini dapat ulasan bagus. Forbes dan Wall Street Journal beri peringkat Monarch Money sebagai aplikasi anggaran terbaik untuk 2025.
Dan yang terbaik? Monarch Money tawarkan uji coba gratis tujuh hari. Jika suka, kamu bisa dapat diskon 50% di tahun pertama dengan kode WISE50.
Jika butuh panduan lebih, perencana keuangan bisa membantu. Mereka akan lihat kondisi keuanganmu dan buat rencana agar uang pensiunmu bekerja lebih cerdas.
Menurut survei Prudential, orang yang bekerja sama dengan penasihat keuangan lebih percaya diri tentang keamanan finansial dan punya visi pensiun yang lebih jelas.
Sekarang lebih mudah cari penasihat keuangan terpercaya, berkat platform seperti Advisor.com.
Kamu hanya perlu jawab beberapa pertanyaan dasar tentang kondisi keuangan dan tujuanmu. Lalu, alat pencocokan bertenaga AI Advisor.com akan cari penasihat yang cocok untukmu — gratis.
Setelah itu, kamu bisa atur konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk lihat apakah mereka cocok.
Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah ketahanan portofoliomu terhadap perubahan pasar. Portofolio yang terdiversifikasi biasanya berisi campuran saham dan obligasi, tapi aset alternatif — seperti emas — semakin mudah diakses.
Logam mulia ini lama dianggap sebagai safe haven — dan sudah buktikan diri dengan capai rekor tertinggi tahun ini. Beberapa investor prediksi harga akan lebih tinggi lagi di 2026 (10).
Salah satu cara investasi emas yang juga beri keuntungan pajak adalah buka Gold IRA dengan bantuan Priority Gold.
Gold IRA memungkinkan investor pegang emas fisik dalam akun pensiun, yang gabungkan keuntungan pajak IRA dengan manfaat perlindungan investasi emas — menjadikannya pilihan menarik untuk lindungi dana pensiun dari ketidakpastian ekonomi.
Unduh panduan informasinya gratis hari ini untuk belajar cara dapat hingga $10.000 perak gratis untuk pembelian yang memenuhi syarat.
Ingat, emas sebaiknya jadi satu bagian dari portofolio yang sudah terdiversifikasi.
Meski para ahli bilang COLA bisa bantu pensiunan hadapi inflasi lebih baik daripada produk keuangan lain, lansia Amerika masih kesulitan.
“Kenaikan 20% dalam empat tahun mengubah hidup, meski mungkin tidak sesuai dengan kondisi ekonomi,” kata David Freitag dari MassMutual tentang penyesuaian biaya hidup baru-baru ini. “Ini kenaikan signifikan yang membuat perbedaan (11).”
Tapi menurut survei AARP di September, hanya 22% orang usia 50 tahun ke atas yang rasa COLA cukup untuk mengimbangi inflasi. Hampir tiga perempat (72%) bilang COLA harusnya 5% atau lebih tinggi (12).