Suku bunga untuk pinjaman HELOC dan pinjaman ekuitas rumah sekarang hampir terendah dalam beberapa tahun. Rapat Federal Reserve berikutnya masih satu bulan lagi — dan kemungkinan belum akan ada penurunan suku bunga lagi — jadi suku bunga untuk pinjaman kedua ini diperkirakan akan tetap stabil.
Rata-rata suku bunga HELOC nasional bulan ini adalah 7,23%, turun sedikit dari bulan lalu. Suku bunga rata-rata untuk pinjaman ekuitas rumah adalah 7,44%, turun 12 basis poin dari bulan lalu, menurut data dari perusahaan analitik Curinos.
Kedua suku bunga ini didasarkan pada pemohon dengan skor kredit minimal 780 dan rasio pinjaman-ke-nilai (CLTV) maksimun 70%.
Suku bunga ekuitas rumah mengikuti patokan yang berbeda dengan suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek lien pertama mengikuti Treasury 10-tahun, sedangkan suku bunga pinjaman kedua berdasarkan suku bunga prime ditambah margin. Suku bunga prime saat ini 6,75%. Jika pemberi pinjaman menambah margin 0,75%, maka suku bunga HELOC menjadi 7,50%.
Pinjaman ekuitas rumah mungkin punya margin yang beda karena produknya berbunga tetap.
Pemberi pinjaman punya fleksibilitas dalam menentukan harga untuk produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman ekuitas rumah, jadi sebaiknya bandingkan beberapa penawaran. Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit, utang yang Anda miliki, dan besarnya plafon kredit dibandingkan nilai rumah.
Rata-rata suku bunga HELOC nasional bisa termasuk suku bunga “perkenalan” yang mungkin berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, suku bunga Anda akan menjadi variabel dan biasanya mulai dengan tingkat yang lebih tinggi.
Lagi-lagi, karena pinjaman ekuitas rumah memiliki suku bunga tetap, kecil kemungkinan punya suku bunga “pengenalan” yang sementara.
Pemberi pinjaman HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan plafon kredit yang besar. HELOC memungkinkan Anda menggunakan ekuitas rumah dengan mudah untuk apa saja dan dalam jumlah berapa pun, hingga batas plafon Anda. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk plafon hingga $500.000. Itu adalah suku bunga perkenalan yang akan berubah menjadi suku bunga variabel 7,25% dalam satu tahun. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga ini.
Mungkin lebih mudah mencari pemberi pinjaman pinjaman ekuitas rumah terbaik, karena suku bunga tetap yang Anda dapatkan akan berlaku sepanjang masa pembayaran. Jadi, Anda hanya perlu fokus pada satu suku bunga saja. Dan Anda menerima uang sekaligus, jadi tidak perlu memikirkan jumlah penarikan minimal.
Seperti biasa, bandingkan juga biaya-biaya dan ketentuan pembayaran di dalam perjanjian.
Suku bunga bisa sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, jadi sulit untuk menentukan satu angka pasti. Rata-rata nasional saat ini untuk HELOC adalah 7,23% — dan 7,44% untuk pinjaman ekuitas rumah. Angka-angka ini bisa jadi patokan saat membandingkan suku bunga dari para pemberi pinjaman.
Mungkin ide yang bagus untuk mempertimbangkan HELOC atau pinjaman ekuitas rumah sekarang. Anda tidak perlu kehilangan suku bunga hipotek utama yang bagus yang sedang Anda bayar untuk rumah, dan Anda bisa menggunakan dana dari ekuitas untuk hal seperti perbaikan, renovasi, atau peningkatan rumah. Atau hampir untuk apa saja.
Jika Anda menarik penuh $50.000 dari garis kredit ekuitas rumah dan membayar suku bunga 7,50%, pembayaran bulanan Anda selama masa penarikan 10 tahun adalah sekitar $313. Itu terdengar bagus, tapi ingat, dengan HELOC, suku bunganya biasanya variabel, jadi bisa berubah sewaktu-waktu, dan pembayaran Anda akan meningkat selama masa pembayaran 20 tahun. Pada dasarnya, HELOC menjadi pinjaman 30 tahunan.