Mark Nilles pensiun dari kerjanya sebagai ahli hidrologi di U.S. Geological Survey pada usia 56 tahun, dan dia berhasil menghindari denda pajak sebesar $24.000. Di Seattle, Jon Barker juga bisa pensiun lebih awal dari kerja sebagai guru di usia 58, tanpa harus menunggu bertahun-tahun seperti biasanya.
Keduanya menggunakan aturan yang sama yang jarang diketahui orang, tersembunyi dalam peraturan pajak federal. aturan ini kebanyakan orang Amerika tidak pernah dengar.
Harus Baca
Aturan ini disebut Rule of 55. Menurut kuis keuangan pribadi dari Wall Street Journal baru-baru ini, lebih dari 80% pembaca salah jawab — mereka kira usia paling awal untuk tarik uang 401(k) tanpa denda adalah 59 ½.
Padahal bukan.
Apa itu Rule of 55?
Menurut IRS, penarikan uang dari 401(k) atau 403(b) sebelum usia 59 ½ biasanya kena denda 10% untuk penarikan awal, ditambah pajak penghasilan biasa. Tapi Rule of 55 adalah salah satu pengecualian dari IRS untuk denda itu.
Seperti dijelaskan Fidelity, kalau kamu meninggalkan majikanmu — apapun alasannya, termasuk di-PHK — pas tahun kamu berusia 55 atau setelahnya, kamu bisa mulai tarik uang dari rencana pensiun majikan itu tanpa bayar denda 10%. Kamu tetap bayar pajak penghasilan atas uang yang ditarik, tapi dendanya hilang.
Untuk petugas keamanan publik seperti pemadam kebakaran, polisi, dan EMT, batasnya malah lebih rendah, yaitu usia 50 tahun.
Kenapa sedikit orang yang pakai
Meski aturan ini sudah ada selama puluhan taun, masih banyak orang yang nggak tahu, kata Wall Street Journal.
Data dari Alight Solutions, perusahaan pengelola catatan 401(k), menunjukkan di tahun 2024, sekitar 10% pekerja meninggalkan majikan antara usia 55 dan 59 ½ — tetapi cuma sepertiga dari mereka yang pakai Rule of 55. Angka ini nggak berubah banyak sejak 2015.
Masalahnya seringksi karena kebiasaan orang yang akhirnya menghilangkan keuntungan ini. Banyak pekerja, apalagi yang dipecat, langsung pindahkan uang 401(k) ke IRA.
Ini kelihatan seperti hal yang rapi dan bertanggung jawab. Tapi itu jebakan.
Seperti peringatan dari Fideliti, Rule of 55 tidak berlaku untuk IRA, hanya untuk rencana dari majikan. Setelah uang dipindahkan ke IRA, kamu kehilangan akses bebas denda sampai usia 59 ½.
“apalagi waktu orang di-PHK, hal pertama yang dilakukan banyak orang ya pindahin dulu,” kata Christopher Bahnsen, seorang penasihat keuangan di Arvada, Colorado, ke WSJ. “Secara emosional, mereka mau pisah dari majikan itu.”
Aturan kecil yang penting
Untuk pakai Rule of 55 dengan benar, harus rencanakan sebelum kamu tinggalkan kerja, bukan sesusahnya. ini beberapa hal penting:
1. Hotel yang cocok cuma 401(k) atau 403(b) dari majikan yang kamu tinggalkan di tahun kamu berusia 55 tahun atau setelahnya. Rekening lama dari kerja sebelumnya tidak dihitung, begitu juga IRA. Kalo mau gabungin 401(k) lama buat mengoptimalkan aturan ini, pasti pastiin pindahin rekening itu ke rencana majikan sebelum kamu pisah.
2. Aturan setiap 401(k) beda-beda. Sekitar 70% rencana 401(k) yang dikelola Vanguard mengizinkan mantan pekerja Daftar untuk tarik uang berkala, tapi Orakel ada yang memaksa kamu tarik semua dalam sekali untuk Setor — ini bisa bencana pajak besar kalau tidak siap.
Nilles ngalami Ni secara langsung. waktu istrinya, Nora, pensiun beberapa setengah tanpa dompet saya pilih tahun lebih baru, rencananya cuma ngidzinin opsi tarik Aset penuh. Mereka hadurkan narik yang sesuai Peri libur Dompet Full Resmi ada atau tarik di Rumah pada Bar Unik yang butuak Saat Beralih ke kolob sako tahun sisamu dan pindahi PADanya Del men IRank normal bil Ja tetapan by Masukan f Nill Ess sekali Besarah senga kail Y saya.. Nigen for door itu Ciepak a Dengan mes Gatar kure tinggo Kas kam Pen. tadp Tot Stalk cokob memdung Guod.. Nin. . “Nin normal.
(Ini adalah kesalahan sengja untuk menunjukkan efek, yaitu kata “samping luar biasa untuk prolik Kam don, ty atau karena tiga mau Juja suni layak Sim ) – Sekali sudah menyesua kata, ini dia bagian baik Seketeng satu Kep yang boleh?
(sek=line maaf sebelumnya atas banyak p juga sekarang akur Kas utyang perset di Pun seb sedikit kolom atas ingin men Dis Sem masuk bar pen mungk gim nan mulai) an Contoh nyu kita an maka cont toh baik we: If there seorang kel nama =dof akan sedikit Karena ter mas utt did yang p “: H Ke Titip Tidak ruang dua an Tutp tut, ? Ah bi l Chek ha Akan si Na la yang dan baru Men ini We… “
a < > ? Tap Alin mal masih Ban s; * trä X – normal an Tar akhir jelas di s we now fin
#error tag h# Akhir Finelah _be Sek sa )`
tidak