Apakah suku bunga KPR di atas 6%, atau turun ke 5%? Keduanya. Tergantung sumber datamu. Menurut pasar pemberi pinjaman Zillow, KPR tetap 30 tahun turun tujuh basis poin hari ini jadi 5.85%. Suku bunga 15 tahun turun 10 basis poin jadi 5.40%.
Sementara itu, Freddie Mac akan melaporkan suku bunga rata-rata untuk minggu kemarin nanti sore. Kemungkinan besar suku bunga 30 tahun mereka akan di atas 6%. Ini masalah kapan dan bagaimana datanya dikumpulkan. Tapi, suku bunga yang diumumkan hampir tidak ada hubungannya dengan suku bunga yang kamu dapatkan untuk pinjaman. Setiap pemberi pinjaman yang kamu hubungi mungkin menawarkan suku bunga yang berbeda. Kamu mungkin dapat suku bunga lebih tinggi dari Freddie Mac — atau lebih rendah dari Zillow.
Ini adalah suku bunga KPR saat ini, menurut data terbaru dari Zillow:
Tetap 30 tahun: 5.85%
Tetap 20 tahun: 5.81%
Tetap 15 tahun: 5.40%
5/1 ARM: 5.72%
7/1 ARM: 5.53%
VA 30 tahun: 5.46%
VA 15 tahun: 5.24%
VA 5/1: 5.28%
Ingat, ini adalah rata-rata nasional dan sudah dibulatkan.
Ini 8 strategi untuk mendapatkan suku bunga KPR terendah.
Ini suku bunga refinance KPR hari ini, menurut data Zillow terbaru:
Tetap 30 tahun: 6.01%
Tetap 20 tahun: 5.97%
Tetap 15 tahun: 5.58%
5/1 ARM: 5.95%
7/1 ARM: 5.82%
VA 30 tahun: 5.58%
VA 15 tahun: 5.32%
VA 5/1: 4.81%
Sama seperti suku bunga KPR untuk beli rumah, ini adalah rata-rata nasional yang sudah dibulatkan. Suku bunga refinance bisa lebih tinggi dari suku bunga beli, tapi tidak selalu.
Gunakan kalkulator KPR di bawah ini untuk lihat bagaimana pengaruh berbagai suku bunga terhadap pembayaran bulananmu.
Kamu bisa simpan kalkulator pembayaran KPR Yahoo Finance ini untuk digunakan nanti, saat kamu cari rumah dan pemberi pinjaman. Pastikan gunakan dropdown untuk memasukkan biaya asuransi KPR swasta dan iuran HOA jika berlaku untukmu. Pengeluaran bulanan ini, bersama dengan pokok dan bunga KPR-mu, akan memberikan gambaran realistis tentang berapa pembayaran bulananmu nanti.
Suku bunga KPR adalah biaya yang dibebankan pemberi pinjaman untuk meminjam uang, dinyatakan dalam persen. Ada dua jenis dasar suku bunga KPR: tetap dan mengambang.
KPR dengan bunga tetap mengunci suku bungamu selama masa pinjaman. Contohnya, kalau kamu dapat KPR 30 tahun dengan bunga 6%, suku bungamu akan tetap 6% selama 30 tahun. (Kecuali kamu melakukan refinance atau jual rumah.)
KPR dengan bunga mengambang membuat suku bungamu sama untuk beberapa tahun pertama, lalu berubah secara berkala. Misalnya kamu dapat 5/1 ARM dengan bunga perkenalan 6%. Bungamu akan 6% untuk lima tahun pertama, lalu naik atau turun sekali setahun untuk 25 tahun sisanya. Apakah bunganya naik atau turun tergantung beberapa faktor, seperti ekonomi dan pasar perumahan AS.
Di awal masa KPR, sebagian besar pembayaran bulananmu untuk bunga. Seiring waktu, bagian untuk bunga berkurang, dan lebih banyak untuk pokok pinjaman atau jumlah yang awalnya kamu pinjam.
Dua kategori menentukan suku bunga KPR: yang bisa kamu kendalikan dan yang tidak.
Faktor apa yang bisa kamu kendalikan? Pertama, kamu bisa bandingkan pemberi pinjaman KPR terbaik untuk temukan yang kasih suku bunga dan biaya terendah.
Kedua, pemberi pinjaman biasanya kasih suku bunga lebih rendah ke orang dengan skor kredit tinggi, rasio utang terhadap pendapatan (DTI) rendah, dan uang muka yang cukup. Kalau kamu bisa nabung lebih banyak atau bayar utang sebelum ambil KPR, pemberi pinjaman mungkin kasih bunga yang lebih baik.
Faktor apa yang tidak bisa kamu kendalikan? Singkatnya, ekonomi.
Daftar cara ekonomi pengaruhi suku bunga KPR itu panjang, tapi ini detail dasarnya. Kalau ekonomi — contohnya, tingkat pengangguran — sedang sulit, suku bunga KPR turun untuk dorong pinjaman, yang bantu tingkatkan ekonomi. Kalau ekonomi kuat, suku bunga KPR naik untuk kendalikan pengeluaran.
Dengan semua faktor lain sama, suku bunga refinance KPR biasanya sedikit lebih tinggi daripada suku bunga beli. Jadi jangan kaget kalau suku bunga refinance-mu lebih tinggi dari yang kamu kira.
Dua jenis KPR yang paling umum adalah KPR tetap 30 tahun dan 15 tahun. Keduanya mengunci suku bungamu untuk seluruh masa pinjaman.
KPR 30 tahun populer karena pembayaran bulanannya relatif rendah. Tapi bunganya lebih tinggi dari pinjaman jangka pendek, dan karena kamu kumpulkan bunga selama tiga puluh tahun, kamu akan bayar banyak bunga dalam jangka panjang.
KPR 15 tahun bisa jadi pilihan bagus karena bunganya lebih rendah dari pinjaman jangka panjang, jadi kamu bayar lebih sedikit bunga. Kamu juga akan lunasi KPR-mu lebih cepat. Tapi pembayaran bulananmu akan lebih tinggi karena kamu bayar jumlah pinjaman yang sama dalam setengah waktu.
Intinya, KPR 30 tahun lebih terjangkau setiap bulannya, sementara KPR 15 tahun lebih murah dalam jangka panjang.
Menurut survei mingguan Yahoo Finance terhadap pemberi pinjaman dengan suku bunga terendah, beberapa bank dengan suku bunga KPR median terendah adalah Chase dan Citibank. Tapi, ide bagus untuk cari-cari suku bunga terbaik, bukan cuma di bank, tapi juga credit union dan perusahaan yang khusus di KPR.
Ya, 2.75% adalah suku bunga KPR yang sangat bagus. Kamu kecil kemungkinan dapat bunga 2.75% di pasar sekarang kecuali kamu ambil KPR yang bisa dialihkan dari penjual yang mengunci suku bunga ini di tahun 2020 atau 2021, ketika suku bunga sangat rendah.
Menurut Freddie Mac, suku bunga KPR tetap 30 tahun terendah sepanjang masa adalah 2.65%. Ini adalah rata-rata nasional di Januari 2021. Sangat tidak mungkin suku bunga akan turun di bawah 3% lagi dalam waktu dekat.
Beberapa ahli bilang refinance worth it ketika kamu bisa kunci suku bunga yang 2% lebih rendah dari suku bunga KPR-mu sekarang. Yang lain bilang 1% adalah angka ajaib. Semua tergantung tujuan keuanganmu saat refinance, berapa lama rencana tinggal di rumah yang sama, dan titik impasmu setelah bayar biaya penutupan refinance.