Bunga untuk HELOC dan pinjaman home equity diperkirakan akan tetap stabil untuk sementara waktu. Federal Reserve berhenti menurunkan suku bunga, jadinya suku bunga acuan juga akan dipertahankan. Ini artinya, pemberi pinjaman mungkin tidak akan buat perubahan besar pada harga produk pinjaman kedua.
Rata-rata nasional bulan ini untuk suku bunga berubah HELOC adalah 7,20%. Rata-rata suku bunga tetap untuk pinjaman home equity adalah 7,47%, menurut perusahaan analitis data Curinos. Kedua suku bunga ini berdasarkan pelamar dengan skor kredit minimal 780 dan rasio CLTV maksimal 70%.
Bunga home equity dihitung dengan acuan yang beda dari suku bunga hipotek utama. Suku bunga hipotek lien pertama mengacu pada Treasury 10-tahun, sedangkan suku bunga pinjaman kedua berdasarkan suku bunga acuan ditambah margin. Suku bunga acuan saat ini 6,75%. Jika pemberi pinjaman tambah margin 0,75%, maka suku bunga HELOC akan menjadi 7,50%.
Pinjaman home equity mungkin punya margin yang berbeda karena itu produk dengan bunga tetap.
Setiap pemberi pinjaman punya caranya sendiri untuk menetapkan harga produk pinjaman kedua, seperti HELOC atau pinjaman home equity, jadi sangat penting untuk bandingkan beberapa penawaran. Suku bunga kamu akan tergantung pada skor kredit, utang yang kamu punya, dan jumlah kredit kamu dibandingkan dengan nilai rumah.
Dan rata-rata nasional suku bunga HELOC bisa mencakup bunga “perkenalan” yang sangat rendah, yang bisa berlangsung selama enam bulan atau satu tahun. Setelah itu, bunga kamu akan berubah, biasanya dimulai dengan suku bunga yang jauh lebih tinggi.
Sekali lagi, karena pinjaman home equity punya suku bunga tetap, kecil kemungkinan ada bunga “pengenalan” seperti itu.
LEBIH LANJUT: Baca panduan kami untuk pemberi pinjaman home equity terbaik.
Pemberi HELOC terbaik menawarkan biaya rendah, opsi suku bunga tetap, dan batas kredit yang besar. HELOC memungkinkan kamu untuk menggunakan ekuitas rumah kamu dengan mudah, untuk apa saja dan dalam jumlah berapa pun, sampai batas kredit kamu. Ambil sebagian, bayar kembali. Ulangi.
Saat ini, FourLeaf Credit Union menawarkan suku bunga HELOC 5,99% selama 12 bulan untuk batas kredit sampai $500.000. Itu adalah bunga perkenalan yang akan berubah menjadi suku bunga berubah 7,25% dalam satu tahun. Saat mencari pemberi pinjaman, perhatikan kedua suku bunga ini.
Pemberi pinjaman home equity terbaik mungkin lebih mudah ditemukan, karena suku bunga tetap yang kamu dapat akan bertahan sepanjang masa cicilan. Itu artinya cuma satu suku bunga yang perlu diperhatikan. Dan kamu dapat uang sekaligus, jadi tidak perlu pikirkan minimal penarikan.
Dan seperti biasa, bandingkan biaya dan ketentuan cicilannya.
Suku bunga sangat bervariasi antara satu pemberi pinjaman dan lainnya, sehingga sulit untuk menentukan satu angka pasti. Rata-rata nasional sekarang untuk HELOC adalah 7,20% — dan 7,47% untuk pinjaman home equity. Ini bisa dijadikan patokan saat membandingkan suku bunga dari pemberi pinjaman kedua.
Ini mungkin ide yang baik untuk pertimbangkan HELOC atau pinjaman home equity sekarang. Kamu tidak kehilangan suku bunga hipotek utama yang rendah yang kamu bayar untuk rumah, dan kamu bisa gunakan uang dari ekuitas untuk hal seperti renovasi, perbaikan, atau peningkatan rumah. Atau hampir untuk apa saja.
Jika kamu ambil $50.000 penuh dari HELOC dan bayar bunga 7,25%, cicilan bulanan kamu selama masa penarikan 10 tahun akan sekitar $302. Itu terdengar bagus, tapi ingat, dengan HELOC, bunganya biasanya berubah, jadi bisa naik turun, dan cicilan kamu akan meningkat selama masa cicilan 20 tahun nya. Pada dasarnya, HELOC menjadi pinjaman 30 tahun.