Sertifikat deposito (CD) umumnya menghasilkan lebih banyak bunga daripada rekening tabungan tradisional, tetapi ada catch-nya: Anda umumnya tidak bisa menyentuh pendapatan Anda tanpa hukuman selama jangka waktu CD Anda.
Seperti beberapa rekening tabungan, CD seringkali memiliki persyaratan setoran minimum saat membuka rekening. Artinya, untuk membuka rekening, Anda perlu mendanainya dengan sejumlah uang tunai tertentu di awal. Seringkali, jumlah ini bisa $1,000 atau lebih. Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk memenuhi minimum, rekening-rekening ini — dan tingkat bunga tinggi mereka — tidak dapat dijangkau.
Berita baiknya adalah bahwa beberapa bank memungkinkan Anda membuka CD tanpa setoran minimum. Jika Anda tertarik pada potensi penghasilan bunga yang lebih tinggi tetapi tidak memiliki banyak tabungan untuk disisihkan, lihatlah CD berikut tanpa persyaratan setoran minimum.
Konten tertanam ini tidak tersedia di wilayah Anda.
Jangka waktu: 3-60 bulan
APY: Hingga 4%
Detail: Ally Bank menawarkan tiga jenis CD: CD High-Yield, CD Raise Your Rate, dan CD No Penalty. CD High-Yield memiliki APY tertinggi dan memiliki rentang jangka waktu terluas. CD Raise Your Rate memungkinkan Anda meningkatkan suku bunga Anda sekali atau dua kali, tergantung pada jangka waktu yang Anda pilih. Dan CD No Penalty memungkinkan Anda menarik saldo rekening Anda lebih awal tanpa hukuman.
Ally menawarkan dua produk tabungan tambahan: rekening tabungan dengan tingkat bunga tinggi dan rekening pasar uang. Keduanya tidak memiliki biaya bulanan dan persyaratan setoran minimum. Dan jika Anda juga mencari rekening checking, Ally juga memiliki itu.
Baca ulasan lengkap kami tentang Ally Bank
Jangka waktu: 11-60 bulan
APY: Hingga 4%
Detail: American Express memiliki tujuh jangka waktu CD yang tersedia untuk dipilih, mulai dari 11 hingga 60 bulan. Saat ini, jangka waktu 11 bulan dan 24 bulan menghasilkan tingkat bunga tertinggi. Bunga menggabungkan setiap hari, dan ada biaya untuk penarikan dana lebih awal.
American Express juga menawarkan rekening tabungan dengan tingkat bunga tinggi, tanpa biaya bulanan, dan tanpa setoran minimum.
Baca ulasan lengkap kami tentang American Express National Bank
Jangka waktu: 6-60 bulan
APY: Hingga 4%
Detail: Dengan CD Barclays Online, Anda dapat memilih dari delapan panjang jangka waktu, dan jangka waktu 12 bulan saat ini menghasilkan tingkat tertinggi. Bunga menggabungkan setiap hari.
Barclays juga menawarkan rekening tabungan dengan tingkat bunga tinggi secara online tanpa biaya atau minimum.
Baca ulasan lengkap kami tentang Barclays Bank
Jangka waktu: 6-60 bulan
APY: Hingga 3.90%
Detail: BMO Alto menawarkan enam jangka waktu CD. Saat ini, jangka waktu enam bulan dan 12 bulan menghasilkan tingkat tertinggi.
BMO Alto juga menawarkan rekening tabungan dengan tingkat bunga tinggi yang saat ini melebihi semua CD bank. Seperti CD BMO Alto, rekening tabungan tidak memiliki persyaratan setoran minimum dan tidak ada biaya bulanan.
Baca ulasan lengkap kami tentang BMO Alto
Jangka waktu: 6-60 bulan
APY: Hingga 4%
Detail: CD Capital One 360 dilengkapi dengan sembilan pilihan jangka waktu yang berbeda mulai dari enam bulan hingga 60 bulan. Saat ini, jangka waktu 12 bulan menghasilkan tingkat tertinggi. Bunga menggabungkan setiap bulan, dan Anda dapat memilih seberapa sering Anda menerima pencairan bunga.
Sementara Capital One memiliki akun online, bank ini juga menawarkan layanan perbankan langsung di lebih dari 250 cabang. Selain CD, Anda dapat membuka rekening tabungan, rekening checking, dan pinjaman di Capital One.
Baca ulasan lengkap kami tentang Capital One
Jangka waktu: 3-120 bulan
APY: Hingga 4.10%
Detail: Discover memiliki 12 jangka waktu CD yang tersedia untuk dipilih, mulai dari tiga bulan hingga 120 bulan. Saat ini, CD 24 bulan menghasilkan tingkat bunga tertinggi. Bunga menggabungkan setiap hari.
Discover juga menawarkan rekening tabungan online dengan tingkat bunga tinggi dan rekening pasar uang untuk mereka yang ingin akses tabungan yang lebih fleksibel. Rekening checking, pinjaman, dan kartu kredit juga tersedia.
Baca ulasan lengkap kami tentang Discover Bank
Jangka waktu: 6-60 bulan
APY: Hingga 4.25%
Detail: E-Trade menawarkan tujuh jangka waktu CD mulai dari enam bulan hingga 60 bulan. Saat ini, jangka waktu enam bulan, sembilan bulan, dan 12 bulan menghasilkan tingkat bunga tertinggi. CD ini dilengkapi dengan jaminan 10 hari yang secara otomatis mengunci tingkat bunga yang lebih tinggi baik pada hari Anda membuka rekening atau hari Anda mendanainya. Bunga menggabungkan setiap hari.
Jika Anda ingin melakukan lebih banyak perbankan Anda di E-Trade, bank ini juga menawarkan rekening checking, rekening tabungan, dan garis kredit.
Jangka waktu: 3-60 bulan
APY: Hingga 4.35%
Detail: Synchrony menawarkan tiga jenis CD: CD reguler, CD bump-up, dan CD no-penalty. CD reguler menawarkan berbagai jangka waktu, mulai dari tiga bulan hingga 60 bulan, dan menawarkan tingkat bunga tertinggi. CD bump-up memiliki jangka waktu 24 bulan dan memungkinkan Anda untuk meminta kenaikan suku bunga jika suku bunga naik selama jangka waktu Anda. CD no-penalty memiliki jangka waktu 11 bulan dan memungkinkan Anda menarik seluruh saldo CD Anda tanpa hukuman setelah enam hari pertama membuka rekening Anda. Namun, mereka menghasilkan tingkat bunga yang jauh lebih rendah dibandingkan dengan CD reguler bank.
Synchrony juga menawarkan rekening tabungan dan rekening pasar uang dengan tingkat bunga tinggi, yang sama-sama tidak memiliki persyaratan saldo minimum.
Baca ulasan lengkap kami tentang Synchrony Bank
CD memiliki banyak keunggulan, terutama yang tidak memiliki persyaratan setoran minimum. Tetapi jangan lupa untuk mempertimbangkan juga kekurangannya.
Tidak ada minimum: CD seringkali memiliki persyaratan setoran minimum tinggi, tetapi yang tidak memiliki minimum memungkinkan bahkan para pemula untuk membuka rekening.
Bunga tetap: Secara umum, CD memiliki tingkat bunga tetap. Ini berarti Anda akan mendapatkan bunga yang dapat diprediksi selama Anda tidak dikenai biaya penarikan dana lebih awal.
Tingkat tabungan yang lebih tinggi: CD biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan, memungkinkan Anda untuk menghasilkan lebih banyak uang dalam periode waktu yang sama.
Asuransi federal: Selama Anda membuka CD di bank atau koperasi kredit yang diasuransikan secara federal, Anda bisa tenang mengetahui bahwa uang Anda aman hingga batas federal jika lembaga keuangan mengalami kegagalan.
Kurang fleksibilitas: Secara umum, Anda tidak bisa menyentuh setoran pokok Anda sebelum CD Anda jatuh tempo. Jika Anda melakukannya, Anda akan kehilangan sebagian dari pendapatan Anda (dan mungkin sebagian dari pokok) untuk denda penarikan dana lebih awal.
Penghasilan lebih rendah untuk setoran lebih kecil: Meskipun tidak ada persyaratan setoran minimum berarti Anda dapat membuka CD dengan jumlah uang yang lebih sedikit, Anda juga akan mendapatkan bunga yang lebih sedikit dengan setoran yang lebih kecil.
Tidak tahan inflasi: Kekurangan dari tingkat bunga tetap adalah bahwa mereka tidak tahan inflasi. Jika tingkat bunga CD Anda tidak sejalan dengan inflasi, uang Anda akan kehilangan daya beli dari waktu ke waktu.
Baca lebih lanjut: Apakah Anda bisa kehilangan uang dalam CD? Mungkin.
Banyak CD mengharuskan setoran minimum. Seringkali, setoran minimum ini setidaknya $1,000 tetapi bisa lebih tinggi. CD dengan persyaratan setoran minimum yang tidak ada jarang.
CD yang disebutkan di atas tidak memiliki persyaratan setoran minimum, artinya Anda dapat membuka rekening dengan sejumlah uang tunai sesedikit yang Anda inginkan. Sementara minimum setidaknya $1,000 umum, beberapa bank dan koperasi kredit memiliki persyaratan deposit $500 atau kurang. Contohnya termasuk Quontic Bank, Navy Federal Credit Union, dan Bethpage Federal Credit Union.
CD Chase Bank memerlukan setoran minimum $1,000. Tingkat bunga bervariasi berdasarkan saldo dan status hubungan (apakah Anda memiliki rekening checking Chase yang terhubung). Jangka waktunya mulai dari satu bulan hingga 10 tahun.