Jumlah utang pelajar di Amerika Serikat saat ini sangat besar sekali. Rakyat Amerika punya utang pelajar total $1,814 triliun. Rata-rata setiap orang punya utang sekitar $42,673. [1]
Kebanyakan orang pasti ingin banget lunasin utang pelajar mereka. Tapi ada seorang pria di New Jersey menelepon ke acara The Ramsey Show karena masalah sebaliknya.
Cari Tingkat Mortgage Terbaik
Dipersembahkan oleh Money.com – Yahoo mungkin dapat komisi dari tautan di atas.
Istri John tidak mau melunasi utang pelajarnya yang relatif kecil, yaitu $6,500. Padahal, gaji mereka berdua digabung mencapai $300,000 per tahun dan bisa dengan mudah melunasinya. Dave Ramsey sangat terkejut waktu tahu alasannya.
“Ini bodoh,” kata Ramsey. “Dia harus paham matematikanya betapa tidak masuk akalnya sikapnya yang tidak mau mengalah ini.”
Sebenarnya, John dan istrinya sudah berusaha keras bayar utang. Mereka sudah melunasi $100,000 dan tinggal dua utang lagi: pinjaman 401(k) senilai $40,000 dan utang pelajar $6,500 itu.
Jadi, kenapa tidak lunasin utang pelajar? Istri John mau tetap mempertahankan utang itu karena perusahaannya memberikannya tunjangan $50 per bulan untuk bantu bayar utang pelajar. Dia anggap itu ‘uang gratis’, jadi dia tidak mau mengubah pendiriannya.
Baca selengkapnya: Orang Amerika muda dan kaya tinggalkan saham — inilah aset alternatif yang mereka andalkan
Ramsey jelaskan bahwa jika istri John terus bayar utang pelajarnya sedikit-sedikit, butuh 10 tahun untuk melunasinya. Co-host Jade Warshaw tambahkan bahwa bunga akan terus bertambah, sehingga menghilangkan keuntungan ‘uang gratis’ itu.
“Kita tidak boleh memperlakukan utang ini seperti peliharaan,” kata Ramsey.
Istri John bukan satu-satunya yang dapat bantuan bayar utang pelajar dari perusahaan.
Laporan The International Foundation of Employee Benefit Plans menunjukkan manfaat seperti ini semakin umum — 14% perusahaan menawarkan program bantuan utang pelajar di tahun 2024, lebih dari tiga kali lipat dibanding tahun 2019. [2]
Upsolve melaporkan bahwa beberapa perusahaan besar di berbagai industri, dari retail sampai teknologi sampai keuangan, menawarkan tunjangan pelunasan utang pelajar yang cukup besar. Berikut contohnya: [3]
Cerita Berlanjut
Aetna – $2,000 per tahun, maksimal $10,000
Ally Financial – $1,200 per tahun, maksimal $10,000
LiveNation – $1,200 per tahun, maksimal $6,000
New York Life – $2,040 per tahun, maksimal $10,200
PWC – $1,200 per tahun, maksimal $10,000
Staples – $1,200 per tahun, maksimal $3,600
SoFi – $5,250 per tahun, maksimal $25,000
Menurut hukum, kontribusi maksimal perusahaan untuk utang pelajar karyawan adalah $5,250 per tahun, sesuai IRS.
Ini adalah manfaat yang berharga. Bantuan seperti ini tidak hanya bantu karyawan bayar cicilan tepat waktu, tapi juga bisa bantu mereka lunasi utang lebih cepat.
Di sisi lain, ini bisa menggoda beberapa orang — seperti istri John — untuk terjebak mempertahankan utang pelajar lebih lama dari yang diperlukan hanya untuk terus dapat manfaat itu.
Jika kamu punya utang pelajar dan perusahaannmu menawarkan program bantuan, hitunglah baik-baik apakah lebih untung dapat manfaat itu atau lebih hemat kalau lunasi utangmu lebih cepat.
Misalnya, tambahan satu bulan bayar utang mungkin tagih bunganya $60, tapi kamu dapat bantuan $100. Kalau tidak bisa hitung sendiri, konsultan keuangan bisa bantu.
Kalau punya beberapa utang, mungkin bingung mana yang harus dilunasi dulu. Ramsey rekomendasikan Metode Snowball, yaitu lunasi utang dari yang nilainya paling kecil ke yang paling besar.
Tapi kadang, lebih baik prioritaskan pelunasan utang berdasarkan faktor lain, seperti:
Suku bunga
Resiko
Tingkat stres yang ditimbulkan
Untuk pinjaman 401(k), suku bunganya biasanya setara atau lebih tinggi dari suku bunga prime. [4] Suku bunga prime sekarang ini 7.5%.
Suku bunga utang pelajar federal sekarang antara 6.39% sampai 8.94%, tergantung jenis pinjamannya.
Pemberi pinjaman swasta bisa tentukan suku bunga sendiri, tapi Education Data Initiative menyebut kisaran biasa untuk utang pelajar swasta adalah 3.19% sampai 17.95%. Jika bunganya lebih tinggi dari pinjaman 401(k), itu alasan bagus untuk lunasi dulu. [5]
Tapi, pinjaman 401(k) bisa lebih berisiko karena jika kamu keluar dari pekerjaan (sukarela atau tidak), waktu bayarmu mungkin dipersingkat jadi hanya beberapa bulan. Kadang, kamu harus bayar segera. [6]
Kalau tidak bayar, itu bisa dianggap sebagai penarikan dana 401(k) dini. Dan jika umurmu belum 59½, itu kena denda 10%. Jadi, ini malah bikin alasan untuk lunasi pinjaman 401(k) dulu.
Terakhir, pikirkan utang mana yang paling bikin stres dan ganggu kesehatan mental kamu.
Di survey Kesejahteraan Tempat Kerja Institut Riset Benefit Karyawan tahun 2023, 13% pekerja bilang bahwa cicilan pinjaman pelajar adalah masalah keuangan yang paling bikin mereka stres.
Jadi, kalau kamu punya dua jenis utang dengan tingkat bunga yang mirip dan salah satunya lebih bikin kamu susah tidur, mungkin itu yang harus diutamakan.
Di Moneywise, kami anggap sebagai tanggung jawab kami untuk membuat konten yang akurat dan bisa dipercaya yang bisa diandalkan orang untuk mengambil keputusan keuangan. Kami pakai sumber yang sudah dicek seperti data pemerintah, catatan keuangan, dan wawancara dengan ahli, serta menampilkan laporan dari pihak ketiga yang kredibel.
Kami berkomitmen untuk transparan dan bertanggung jawab, memperbaiki kesalahan dengan terbuka dan mengikuti praktik terbaik industri jurnalisme. Untuk detail lebih lanjut, lihat etika dan panduan editorial kami.
[1]. Education Data Initiative “Statistik utang pinjaman pelajar”
[2]. [The International Foundation of Employee Benefit Plans](https://blog.ifebp.org/student-loan-repayment-benefits-on-the-rise/] “Manfaat Cicilan Pinjaman Pelajar Semakin Populer”
[3]. Upsolve “25 perusahaan yang akan bantu bayar pinjaman pelajarmu”
[4]. John Hancock “Hal yang perlu kamu tau tentang pinjaman 401(k)”
[5]. Education Data Initiative “Tingkat Bunga Rata-rata Pinjaman Pelajar”
[6]. Empower “Pinjaman 401(k): Apa itu & cara kerjanya”
Tetap update. Gabung dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan yang terbaik dari Moneywise dikirim langsung ke inbox kamu setiap minggu, gratis. Berlangganan sekarang.
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Informasi ini diberikan tanpa jaminan apapun.