Sorotan Acara Ramsey/YouTube
Moneywise dan Yahoo Finance LLC mungkin dapat komisi atau pendapatan dari tautan dalam konten di bawah.
Baru-baru ini, seorang penelpon ke Acara Dave Ramsey bertanya apakah dia harus membeli Porsche seharga $250,000. Dia kira sang ahli keuangan yang terkenal hemat itu akan menolak idenya, tapi jawabannya mengejutkan.
Ramsey sebenarnya tidak menentang pembelian mobil mewah itu secara teori, mengingat penghasilan penelpon yang tinggi.
Tapi, dia menasehati penelpon untuk tidak langsung pergi ke dealer dan mengajukan pinjaman (1). Ini yang terjadi.
Penelpon itu menjelaskan dia adalah dokter baru yang baru menandatangani kontrak besar dan akan menghasilkan $650,000 per tahun sebagai ahli jantung. Istrinya juga bekerja, menghasilkan $100,000. Dia ingin memberi hadiah dirinya sendiri dengan belanja besar.
“Pelatihan sangat berat,” kata penelpon. “Saya merasa ingin punya Porsche, dan istri saya juga setuju saya layak dapat mobil bagus. Masalahnya, saya ga yakin apakah saya mampu.”
Ramsey, tentu saja, bertanya-tanya dan menemukan si penelpon punya dua rumah. Satu masih punya hipotek $150,000, tapi menghasilkan untung $1,000 per bulan sebagai sewa. Satunya lagi adalah rumah keluarganya, dengan sisa hipotek $300,000. Penelpon juga dapat bonus penandatanganan $75,000 sampai $100,000, dan punya dana darurat $60,000.
Meski angka-angka itu terdengar baik, Ramsey langsung sadar pria itu sepertinya tidak punya uang tunai untuk beli Porsche langsung. Karena itu, dia menasehati untuk tidak membelinya.
“Pernahkah kamu dengar saya menyuruh siapapun, dalam situasi apapun, untuk mengambil cicilan mobil?” tanya Ramsey, sebelum menjawab sendiri dengan tegas “Tidak.” Ramsey juga menyentuh inti masalah: “Kamu sudah dewasa begitu lama. Untuk sesaat ini, kamu ingin jadi anak umur empat tahun.”
Ramsey kasih dua saran untuk memuaskan keinginan kekanakan ini tanpa merusak keuangan atau berhutang lewat cicilan mobil.
Pertama, penelpon bisa beli Porsche bekas yang lebih murah dan bayar tunai pakai bonus penandatanganannya.
Atau, Ramsey sarankan jual properti sewaannya, dengan alasan $1,000 per bulan tidak sebanding dengan repotnya, mengingat penghasilan mereka yang tinggi.
Cerita Berlanjut
Kalau penelpon tidak mau lakukan salah satu dari itu, Ramsey nasehati dia untuk tunggu dan beli mobil mewah beberapa tahun lagi, saat posisi keuangannya lebih baik.
“Kalau kamu mau beli Porsche $250,000, saya setuju, dengan penghasilanmu,” kata Ramsey. “Asalkan kamu bebas hutang, punya dana darurat, dan bayar tunai.”
“Kamu layak dapatkan itu ketika kamu bisa bayar. Sampai saat itu, kamu belum layak,” katanya.
Pekerjaan baru dengan gaji besar adalah alasan untuk merayakan, tapi masuk ke strata kekayaan baru dan tingkat pajak baru punya banyak tanggung jawab — dan itu harus diurus dulu sebelum belanja untuk kesenangan.
Untuk orang dengan kekayaan bersih tinggi, layanan seperti Range menawarkan manajemen kekayaan lengkap, termasuk pajak, investasi, dan perencanaan warisan.
Klien Range dapat saran ahli 24/7 dan strategi yang dipersonalisasi, memungkinkan kustomisasi portofolio lengkap bersama layanan manajemen kekayaan mereka, sehingga kamu bisa buat rencana untuk capai tujuan keuangan — dari pensiun sampai beli mobil mewah. Tim manajemen kekayaan Range bisa tawarkan layanan seperti memastikan portofolio kamu seimbang, mengurangi risiko jika terjadi krisis.
Karena penasihat tradisional bisa punya biaya tersembunyi, kamu akan menghargai bahwa saran investasi modern Range datang dengan struktur biaya tetap.
Manajer aset tradisional bisa mengenakan biaya 0,5-2% dari aset yang dikelola. Harga Range dengan 0% biaya aset yang dikelola menawarkan manfaat sama dengan biaya jauh lebih murah, yang bisa menghemat ribuan setiap tahun. Kamu juga bisa pesan demo gratis dengan tim Range untuk paham bagaimana platform mereka bisa bermanfaat.
Baca juga: Warren Buffett pakai 8 aturan uang yang solid dan bisa diulang untuk ubah $9,800 jadi kekayaan $150B. Mulai pakai hari ini untuk jadi kaya (dan tetap kaya)
Meski si penelpon jelas senang dengan pekerjaan dan gaji barunya yang besar, Ramsey dan co-host-nya percaya beli Porsche itu akan impulsif dan berarti menuruti keinginan untuk kepuasan instan.
Daripada buru-buru beli mobil baru yang mengkilap, opsi lebih baik adalah bebas hutang dan menabung untuk beli mobil dalam tiga sampai lima tahun. Itu akan memungkinkan dokter baru ini gunakan kekayaannya untuk bangun keamanan keuangan sejati untuk keluarganya, sampai akhirnya bisa beli mobil tanpa kompromi tujuan jangka panjang.
Nasihat untuk tunda pembelian tidak hanya berlaku di situasi ini. Siapapun yang mengincar barang mewah harus tunggu sampai mereka benar-benar mampu beli tanpa pinjam.
Menunda juga kasih waktu untuk pikirkan apakah pembelian mahal itu benar-benar akan tambah nilai hidupmu sebanding dengan biayanya. Jika kamu putuskan barang itu bukan sesuatu yang kamu butuhkan setelah rasa senang awal hilang, itu lebih baik (2).
Ramsey akui bahwa penelpon telah kerja keras untuk sampai di posisinya, dan bilang akhirnya tidak salah untuk memuaskan keinginannya beli mobil. Meski mengejutkan Ramsey setuju dengan pembelian semahal itu, poinnya adalah tidak apa-apa sesekali belanja besar jika dilakukan dengan tanggung jawab.
Kuncinya, seperti dijelaskan Ramsey, adalah kamu harus taruh hal-hal penting di urutan teratas daftar prioritas dan selesaikan dulu. Ini termasuk hal seperti bangun tabungan darurat, lunasi hutang, nabung untuk pensiun dan pendidikan anak.
Setelah kamu lakukan semua itu, jika kamu buat anggaran dan ada sisa dana untuk mobil mewah atau barang mewah lain, maka kamu bisa masukkan itu ke rencana keuangan dan nikmati tanpa rasa bersalah, apalagi jika tidak pinjam dan hindari bunga.
Jika kamu belum berpenghasilan tinggi, tapi masih mau merencanakan masa depan, kamu juga bisa coba cari ahli keuangan lewat Advisor.com.
Caranya sederhana: Cukup masukkan sedikit informasi tentang dirimu dan yang kamu cari, bersama kode area, dan Advisor.com akan cocokkan kamu dengan profesional keuangan di dekatmu.
Dari sini, kamu bisa jadwalkan konsultasi gratis tanpa kewajiban untuk diskusikan tujuan pensiun dan rencana keuangan jangka panjangmu.
Bagaimanapun, jika penelpon itu dengar Ramsey, dia bisa gunakan penghasilan tingginya untuk atur keuangan seumur hidup — dan lalu menabung untuk mobil impiannya saat waktunya tepat.
Kami hanya mengandalkan sumber terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detail, lihat etika dan pedoman editorial kami.
Acara Dave Ramsey (1); MNP Debt (2)
Artikel ini hanya menyediakan informasi dan tidak boleh diartikan sebagai nasihat. Disediakan tanpa jaminan apapun.