Federal Reserve siap untuk melakukan pemotongan suku bunga pertama dalam beberapa tahun pada musim gugur ini, yang dapat mempengaruhi penurunan suku bunga hipotek.
Penurunan suku bunga yang kecil pun dapat membuat perbedaan yang signifikan dalam apa yang akan dibayar oleh pembeli rumah. Oleh karena itu, orang-orang yang berencana untuk membeli rumah telah dengan sabar menunggu bank sentral untuk melakukan pemotongan suku bunga.
Fed akan mengadakan pertemuan minggu ini, namun para ahli mengatakan bahwa kemungkinan besar pemotongan suku bunga pertama akan terjadi pada bulan September. Itu akan menjadi pemotongan suku bunga pertama sejak 2020 pada awal pandemi Covid-19.
Sementara peluang pemotongan suku bunga dalam pertemuan Federal Open Market Committee mendatang kurang dari 6%, menurut ukuran pasar berjangka FedWatch dari CME, ada kemungkinan yang lebih besar untuk pemotongan seperempat poin pada bulan September, November, dan Desember.
Bersama dengan pemotongan selanjutnya pada tahun 2025 akan membawa suku bunga acuan Fed ke bawah 4% pada akhir tahun depan, menurut beberapa ahli.
Seiring dengan itu, suku bunga hipotek yang telah tetap dan sebagian besar terkait dengan hasil Treasury dan ekonomi, juga dipengaruhi sebagian oleh kebijakan Fed. Suku bunga pinjaman rumah telah mulai turun, sebagian dipicu oleh pelambatan Fed.
Ini yang perlu diketahui oleh pemilik rumah dan calon pembeli.
Pemotongan suku bunga sudah termasuk dalam pasar
Pemotongan suku bunga pertama hampir sepenuhnya sudah termasuk dalam pasar keuangan, terutama pasar obligasi, kata Chen Zhao, kepala penelitian ekonomi di Redfin, sebuah perusahaan pialang real estat online. Dengan kata lain, suku bunga hipotek tidak akan berubah banyak ketika Fed benar-benar mulai memangkas, katanya.
“Banyak dari pemotongan suku bunga ini sudah termasuk dalam harga,” katanya.
Suku bunga hipotek tetap 30 tahun turun menjadi 6,78% pada 25 Juli, turun dari 7,22% pada 2 Mei, menurut data Freddie Mac melalui Fed.
Refinansing sekarang atau nanti?
“Refinansing mulai meningkat, belum menjadi gelombang besar, tetapi mereka mulai sedikit meningkat seiring turunnya suku bunga,” kata Zhao.
Aktivitas refinansing pada pinjaman rumah yang ada naik 15% dari minggu sebelumnya, mencapai level tertinggi sejak Agustus 2022, menurut Asosiasi Bankir Hipotek. Itu 37% lebih tinggi dari tahun sebelumnya, menurut MBA.
Apakah pemilik rumah harus melakukan refinansing tergantung sebagian pada suku bunga yang ada, kata Selma Hepp, kepala ekonom di CoreLogic.
“Ada orang yang memulai ketika hipotek mencapai puncak 8% pada musim gugur tahun lalu,” kata Hepp. Bagi para pembeli tersebut, “ada beberapa peluang di sana.”
Untuk menjadi “menguntungkan,” atau ketika masuk akal untuk melakukan refinansing, pemilik rumah perlu melihat penurunan suku bunga yang signifikan untuk mendapatkan manfaat, kata para ahli. Suku bunga yang berlaku harus setidaknya 50 basis poin di bawah suku bunga saat ini. Satu basis poin adalah satu per seratus poin persentase.
Meskipun itu bisa menjadi strategi yang baik, itu bukan “aturan yang pasti,” kata Jacob Channel, ekonom senior di LendingTree.
Momen refinansing rumah Anda akan tergantung pada faktor-faktor seperti pembayaran hipotek bulanan Anda dan apakah Anda bisa membayar biaya penutupan, katanya: “Ada banyak variabilitas.” (Ketika Anda melakukan refinansing hipotek, Anda kemungkinan akan menghadapi biaya penutupan, serta penilaian dan asuransi judul; dan total biaya akan tergantung pada daerah Anda.)
“Tabungan harus melebihi biaya awal Anda,” jelas Zhao.
Meskipun hipotek yang sudah ada memiliki suku bunga tinggi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan menunggu hingga bank sentral lebih jauh dalam pemotongan suku bunganya, dengan harapan bahwa suku bunga akan terus menurun sepanjang tahun ini dan masuk tahun 2025, kata Zhao.
Jika Anda sedang memikirkannya, hubungi pemberi pinjaman dan lihat apakah melakukan refinansing sekarang atau dalam waktu dekat adalah keputusan terbaik untuk Anda, kata Channel.
Beli sekarang atau nanti?
Meskipun suku bunga yang lebih rendah dapat menjadi lega bagi pembeli rumah yang terbatas biaya, efek nyata dari biaya pinjaman yang lebih rendah masih belum pasti, menurut Zhao.
Misalnya: Jika biaya pinjaman untuk pinjaman rumah turun, ada kemungkinan lebih banyak pembeli yang akan masuk ke pasar. Dan jika permintaan melebihi pasokan, harga mungkin akan naik lebih tinggi, katanya. Itu bisa “mengimbangi kelegaan yang Anda dapatkan dari suku bunga hipotek.”
Tetapi apa yang akan terjadi di pasar perumahan “masih belum pasti” tergantung pada seberapa banyak suku bunga hipotek menurun di paruh kedua tahun ini dan tingkat pasokan, kata Channel.
“Mencoba memprediksi pasar itu bisa dikatakan mustahil,” kata Channel. “Jika Anda selalu menunggu kondisi pasar yang sempurna, Anda akan menunggu selamanya. Beli sekarang hanya jika itu ide yang baik untuk Anda.”
Jangan lewatkan wawasan ini dari CNBC PRO
\”